ما هو الأخصائي المعتمد في مكافحة غسل الأموال؟
أخصائي معتمد في مكافحة غسل الأموال (CAMS) هو محترف ماهر في تتبع الأموال التي تنشأ من الاحتيال أو الجرائم الأخرى ولكنها تعرضت لمناورات مالية معقدة لإخفاء أصولها. من يوم لآخر، يركز عمل محترف CAMS على منع مثل هذه الأنشطة من التسلل عبر النظام المصرفي العالمي.
النقاط الرئيسية
- يتم تدريب المحترف الحاصل على شهادة CAMS على اكتشاف محاولات استخدام المؤسسات المالية الأمريكية لأغراض غسل الأموال.
- توظف البنوك وشركات الوساطة والشركات الكبرى والحكومة الفيدرالية جميعها محترفي CAMS.
- غالبًا ما يتم تنظيم عملهم كامتثال لقانون سرية البنوك، وهو قانون صدر في عام 1970 يتطلب من المؤسسات المالية التعاون في مكافحة غسيل الأموال.
يخزن المجرمون الحديثون أموالهم في البنوك، مثل الجميع، لكنها تصل إلى هناك عبر سلسلة من المعاملات المالية التي تكون معقدة بشكل متعمد لإخفاء أصولها. من خلال مزيد من التلاعب، يتم توفير المال للمجرم من مصدر يبدو شرعيًا.
فهم أخصائي CAMS
متخصص مكافحة غسل الأموال مدرب على اكتشاف الجرائم المالية والتحقيق فيها وكشفها.
تقدم جمعية المتخصصين المعتمدين في مكافحة غسل الأموال (ACAMS) دورات وشهادات في هذا التخصص. يجب على المتقدمين للاختبار تلبية متطلبات معينة تتعلق بالخلفية التعليمية والخبرة العملية.
قد يكون لأخصائي مكافحة غسل الأموال مسمى وظيفي مختلف، مثل مسؤول الامتثال المصرفي، أو مستشار مالي، أو محلل قانون سرية البنوك. يتم توظيفهم من قبل المؤسسات المالية أو شركات الوساطة، والشركات الكبيرة، والحكومة الفيدرالية.
تاريخ موجز لغسيل الأموال
في الولايات المتحدة، أصبحت قضية غسل الأموال بارزة خلال حقبة الحظر في العشرينيات والثلاثينيات من القرن الماضي، عندما أصبحت العصابات الإجرامية غنية وقوية من خلال بيع الكحول المستورد بشكل غير قانوني. كان غسل الأموال حلاً لمشكلة بسيطة: كيف يمكن لمجرم ليس لديه وسائل دعم واضحة أن يفسر امتلاكه لمبلغ كبير من المال ونمط حياة فاخر؟
تجار المخدرات والإرهابيون هم من بين الأهداف الرئيسية لتحقيقات غسل الأموال.
غالبًا ما كانت الإجابة هي فتح واجهة متجر لأعمال قد تقوم أو لا تقوم بأي نشاط تجاري فعلي. يمكن إنشاء أي عدد من الفواتير الوهمية لتبرير كميات الأموال التي جاءت بالفعل من تهريب الخمور.
في العصر الحديث، يتيح النظام المصرفي العالمي، وغالبًا ما يتطلب، مناورات أكثر تعقيدًا، لكن النتيجة النهائية تظل كما هي. يصبح لدى المجرم تفسير مقنع لمصدر كل الأموال أو، في أسوأ الأحوال، يخلق حالة من الارتباك تجعل من الصعب على أي شخص معرفة الأسئلة التي يجب طرحها.
المتطلبات التنظيمية
استجابة المؤسسات المالية والشركات لمشكلة غسيل الأموال غالبًا ما تكون منظمة كامتثال لقانون سرية البنوك لعام 1970. يُعرف هذا القانون أيضًا باسم قانون الإبلاغ عن العملات والمعاملات الأجنبية، ويتطلب من المؤسسات المالية التعاون مع الجهود الحكومية لمكافحة غسيل الأموال.
حصل قانون سرية البنوك على تحديث من نوع ما في عام 2001 مع قانون باتريوت، الذي يضيف لوائح تهدف إلى إحباط عمليات غسيل الأموال من قبل الجماعات الإرهابية. يضمن القانون وجود أثر ورقي أو، على الأرجح، أثر إلكتروني لكل معاملة بنكية كبيرة.
قانون باتريوت كان استجابة لحقيقة أن المجرمين قد تغيروا أيضًا. اليوم، ليس فقط تجار المخدرات ولكن الإرهابيون أيضًا لديهم مبالغ ضخمة من المال تحتاج إلى تبييض.