قاعدة Appleton هي مبدأ في التمويل ينص على أن المستثمرين يجب أن يركزوا على العائدات الحقيقية بعد احتساب التضخم، بدلاً من العائدات الاسمية. هذا يعني أن المستثمرين يجب أن يأخذوا في اعتبارهم القوة الشرائية لأموالهم عند تقييم أداء استثماراتهم.
قاعدة Appleton تتطلب من كل شركة تأمين في نيويورك الالتزام بقوانين الولاية، حتى عندما تقوم بأعمال تجارية في ولايات أخرى.
النقاط الرئيسية
- قاعدة Appleton هي لائحة تتطلب من كل شركة تأمين في نيويورك الالتزام بقانون الولاية، وتحديدًا قانون التأمين في نيويورك، حتى عندما تمارس أعمالها في ولايات أخرى.
- قاعدة Appleton هي لائحة تم إطلاقها في أوائل القرن العشرين من قبل نائب مدير التأمين في نيويورك، هنري د. أبلتون.
- تم تنفيذ قاعدة Appleton لأول مرة كلوائح إدارية في مطلع القرن العشرين، وفي عام 1939، تم دمجها في قوانين التأمين الخاصة بولاية نيويورك.
فهم قاعدة Appleton
قاعدة أبلتون هي لائحة تم إطلاقها في أوائل القرن العشرين بواسطة هنري د. أبلتون، الذي كان نائب المشرف على التأمين في نيويورك. تتطلب القاعدة أن يلتزم كل شركة تأمين تعمل في نيويورك بقانون ولاية نيويورك، وتحديدًا قانون التأمين في نيويورك، حتى إذا كانت تعمل في ولايات أخرى. جعلت قاعدة أبلتون نيويورك رائدة في تنظيم التأمين، مما يعني أن ولاية الإمباير هي واحدة من أكثر الولايات التي تخضع لتنظيم صارم لشركات التأمين لممارسة الأعمال. الشركات التي لا تلتزم بقاعدة أبلتون معرضة لخطر فقدان رخصة التأمين في الولاية.
تم سن قاعدة Appleton لأول مرة كلوائح إدارية في مطلع القرن العشرين، وفي عام 1939، تم دمجها في قوانين التأمين الخاصة بولاية نيويورك. على الرغم من أن هذه اللوائح كانت شائعة بين المستهلكين في نيويورك بسبب أحكامها لحماية المستهلك، إلا أنها لم تلقَ نفس الحماس من شركات التأمين. لم تكن شركات التأمين مسرورة بحقيقة أنها كانت مضطرة للامتثال للوائح المحددة في ولاية نيويورك وكذلك في ولايات أخرى، حتى لو لم تتطلب الولايات الأخرى مثل هذه اللوائح الصارمة. بالإضافة إلى ذلك، فإن أي لائحة جديدة مقترحة قد تتعارض أو تعرض تراخيص التأمين في ولاية نيويورك للخطر ستواجه معارضة. كما لم تكن القاعدة محبوبة من قبل مفوضي التأمين في الولايات الأخرى لأنها منعتهم من تقديم لوائح مختلفة إذا كانوا يعارضون قاعدة Appleton.
قاعدة Appleton: المتطلبات والامتثال
قاعدة Appleton تتطلب من "شركات التأمين الأجنبية والفروع الأمريكية لشركات التأمين الأجنبية المرخصة في نيويورك الالتزام بمتطلبات وقيود معينة من قانون التأمين فيما يتعلق بعملياتها خارج نيويورك"، وفقًا لفريدريك م. جارسن، شريك في شركة Saul Ewing Arnstein & Lehr.
"تحديدًا، تمنع المادة 1106(f) شركات التأمين الأجنبية والفروع الأمريكية لشركات التأمين الأجنبية من ممارسة أي نوع أو مجموعة من أنواع أعمال التأمين خارج نيويورك إذا لم يكن مسموحًا بممارستها في نيويورك من قبل شركات التأمين المحلية المماثلة، إلا إذا رأى المشرف أن هذا النوع أو مجموعة الأنواع من أعمال التأمين لن تكون ضارة بمصالح سكان نيويورك"، كما أوضح.
أشار جارسن أيضًا إلى أنه "نظرًا لأن نيويورك تسمح بإصدار سياسات التأمين على الضمان المالي في نيويورك فقط من قبل شركات التأمين على الضمان المالي المونولاين، فإن شركة تأمين أجنبية، أو فرع أمريكي لشركة تأمين أجنبية، مرخصة في نيويورك ولكنها ليست مرخصة كشركة تأمين على الضمان المالي المونولاين، يُحظر عليها إصدار سياسات التأمين على الضمان المالي في نيويورك. يعمل قانون أبلتون على منع هذه الشركات من إصدار سياسات التأمين على الضمان المالي في أي ولاية قضائية أخرى، حتى لو كانت مخولة بإصدار مثل هذه السياسات بموجب قانون ولاية أخرى."
بشكل أساسي، أي شركة تأمين ترغب في الحصول على ترخيص في نيويورك، باستثناء نادر يصدره المشرف، سيتم منعها من ممارسة الأعمال خارج نيويورك بأي طريقة لا يُسمح بها في الولاية، حتى لو كانت قوانين الولاية الأخرى تسمح بذلك. قد تواجه شركات التأمين التي تنتهك قاعدة Appleton سحب تراخيصها، وقد يتم فرض غرامة مالية قدرها 500 دولار لكل انتهاك.