ما هو المستشار المالي المعتمد (ChFC)؟
مستشار مالي معتمد هو لقب مهني يمثل إتمام دورة شاملة تتكون من التعليم المالي، والامتحانات، والخبرة العملية. يتم منح لقب مستشار مالي معتمد من قبل الكلية الأمريكية بعد إتمام سبع دورات إلزامية ودورتين اختياريتين. يُفهم أن الحاصلين على هذا اللقب لديهم معرفة في الأمور المالية ولديهم القدرة على تقديم نصائح سليمة.
النقاط الرئيسية
- يُكمل المستشار المالي المعتمد دورة تغطي التعليم المالي والخبرة العملية.
- تشمل درجة ChFC مواضيع مثل التخطيط العقاري وتخطيط مزايا الموظفين.
- بعد الحصول على الشهادة، يتطلب الأمر كسب اعتمادات التعليم المستمر.
كيف يعمل المستشار المالي المعتمد (ChFC)
لكي يتم النظر في طلب الالتحاق بالبرنامج، يجب أن يكون لدى المتقدم خبرة لا تقل عن ثلاث سنوات من العمل بدوام كامل في صناعة المالية. كما يُوصى بأن يكون لدى المتقدمين درجة علمية ذات صلة بالمالية أو الأعمال قبل التقديم، حيث سيجعل ذلك البرنامج أسهل بكثير.
يتطلب برنامج درجة ChFC من الطلاب إكمال تسعة دورات على مستوى الكلية أو 27 ساعة من الاعتمادات الجامعية في هذا المجال. يجب على الطلاب تحقيق إتقان لأكثر من 100 موضوع متقدم في التخطيط المالي المتكامل، بما في ذلك:
- التخطيط العقاري
- التخطيط التأميني
- التخطيط للتقاعد
- عملية التخطيط المالي والبيئة المحيطة بها
- التخطيط لضريبة الدخل
- تخطيط مزايا الموظفين
- التخطيط لحماية الأصول
- التخطيط لضريبة العقارات، وضريبة التحويل، وضريبة الهدايا
- تطبيقات التخطيط المالي الشامل والاستشارات
هناك أيضًا منهج دراسي حول كيفية تغير القواعد داخل تلك القطاعات فيما يتعلق بالتخطيط للشركات الصغيرة، والتخطيط المالي للأسر في عملية الطلاق، أو للأسر التي لديها معالين ذوي احتياجات خاصة. يتم مراقبة الامتحانات لكل دورة وتكون مغلقة الكتاب، وفقًا لمعايير دورات الأعمال والتمويل المقدمة في أي جامعة معتمدة.
بعد الحصول على الشهادة
بمجرد الحصول على شهادة ChFC، هناك أيضًا متطلب للحصول على ساعات تعليم مستمر للحفاظ على الاعتماد. يجب على حاملي شهادة ChFC إكمال 30 ساعة من التعليم المستمر كل سنتين للحفاظ على الشهادة، بالإضافة إلى الالتزام بمدونة الأخلاقيات والإجراءات الخاصة بكلية The American College.
قد يعمل المستشار الذي حصل على هذه الشهادة مع الأفراد لمساعدتهم في توفير التقاعد، وخاصة للتقاعد المبكر، وتخطيط الميزانية، أو مع الشركات لتقييم استراتيجيات استثمارهم. قد يكون هناك توقع بأن يبقى المستشار على اطلاع دائم بجميع القوانين المالية على المستويات الدولية والوطنية والمحلية التي قد تنطبق على العملاء الذين يعمل معهم والأنشطة المالية التي يشاركون فيها.
لماذا تعتبر شهادة المستشار المالي المعتمد مهمة؟
المنهاج الدراسي للحصول على هذا اللقب المهني من الكلية الأمريكية يتكون من دورات مصممة لتشمل مجموعة من مهام ومسؤوليات التخطيط المالي. يتضمن ذلك التطبيق العملي للمهارات المكتسبة في سيناريوهات الحياة الواقعية. وفقًا للكلية، قد يحقق المستشارون الماليون الذين يحصلون على هذا اللقب دخلًا أعلى مقارنةً بنظرائهم في الصناعة الذين لا يحملونه.
ومع ذلك، هناك نقاش حول ما إذا كان هذا التصنيف يعادل أو يتفوق على تصنيف المخطط المالي المعتمد، الذي يُمنح ويدار من قبل CFP مجلس، من حيث الأهمية داخل صناعة المالية. وقد جادل مجلس CFP بأن تصنيفه يتضمن الالتزام بمدونة أخلاق وما يصفه بأنه عملية امتحان أكثر شمولاً لمقدمي الطلبات مقارنة بالبرنامج والتصنيف المتاحين من خلال الكلية الأمريكية.