تعريف
يلتزم المحترفون الحاصلون على شهادة CFP® بمجلس CFP ويعملون كأمناء عند تقديم المشورة المالية.
ما هو المخطط المالي المعتمد™ (CFP®)؟
المخطط المالي المعتمد™ (CFP®) يعترف بالأفراد الذين لديهم خبرة في التخطيط المالي والضرائب والتأمين وتخطيط التركات. يتم منح هذه الشهادة من قبل مجلس معايير المخطط المالي المعتمد، وهي تُمنح لأولئك الذين يجتازون الامتحانات الأولية للمجلس ويواصلون برامج التعليم السنوية المستمرة للحفاظ على مهاراتهم وشهادتهم.
النقاط الرئيسية
- حصل المخطط المالي المعتمد (CFP®) على شهادة رسمية من مجلس معايير المخططين الماليين المعتمدين، Inc.
- يساعد المخططون الماليون المعتمدون (CFPs) الأفراد في إدارة شؤونهم المالية، مثل التقاعد، والاستثمار، والتعليم، والتأمين، والضرائب.
- يتطلب الحصول على شهادة المخطط المالي المعتمد (CFP®) سنوات من الخبرة، واجتياز الامتحانات المعيارية بنجاح، وإظهار الالتزام بالأخلاقيات، والحصول على تعليم رسمي.
- يتمتع المخطط المالي المعتمد (CFP®) بواجب ائتماني لاتخاذ القرارات مع مراعاة مصالح عملائهم الفضلى.
الأدوار والمسؤوليات
المخطط المالي المعتمد (CFP®) هو مستشار مالي حصل على شهادة لمساعدة الأفراد في الاستثمارات، والتخطيط للتقاعد، والتأمين، وتمويل التعليم. الجانب الأكثر أهمية في المخطط المالي المعتمد (CFP®) هو كونه وصيًا على أصول المستثمر، مما يعني أنه يتخذ القرارات مع مراعاة مصلحة العميل الفضلى.
يقوم المخططون الماليون المعتمدون (CFPs) بتقييم الشؤون المالية للعميل، بما في ذلك النقد والأصول والاستثمارات أو الممتلكات. كما يقومون بحصر الالتزامات، مثل الرهون العقارية وديون الطلاب لإنشاء خطة مالية فردية. بالنسبة لأولئك الذين يقتربون من التقاعد، سيقوم المخطط المالي المعتمد (CFP®) بصياغة خطة مالية للتحضير لدخل التقاعد. قد يساعد المخطط المالي المعتمد (CFP®) أيضًا في إنشاء خطة مالية لإدارة تكلفة التعليم الجامعي.
واجب الأمانة
يتمسك جميع المخططين الماليين المعتمدين (CFPs) بمعيار الواجب الائتماني ويضعون مصالح العميل قبل مصالحهم الخاصة. على سبيل المثال، إذا كانوا سيحققون المزيد من المال من خلال بيع منتج معين مقارنة بآخر، ولكن المنتج الذي يحقق لهم مالاً أقل كان أفضل للعميل، فإن هذا هو المنتج الذي يجب عليهم التوصية به.
يذكر مجلس CFP أن "في جميع الأوقات عند تقديم المشورة المالية للعميل، يجب على المحترف الحاصل على شهادة CFP® أن يتصرف كوكيل ائتماني، وبالتالي، يتصرف بما يخدم مصلحة العميل." ويوضح المجلس ثلاث واجبات يجب الوفاء بها: (1) واجب الولاء، (2) واجب العناية، و(3) واجب اتباع تعليمات العميل.
كيفية أن تصبح مخطط مالي معتمد (CFP®)
الحصول على شهادة CFP® يتطلب تلبية متطلبات في أربعة مجالات: التعليم الرسمي، الأداء في امتحان CFP، الخبرة العملية ذات الصلة، وإظهار الأخلاقيات المهنية. يجب أن يكون المرشح حاصلاً على درجة البكالوريوس أو أعلى من جامعة أو كلية معتمدة وأن يكمل قائمة من الدورات المحددة في التخطيط المالي، كما هو محدد من قبل مجلس CFP.
يتم عادةً إعفاء بعض الدورات الدراسية إذا كان المرشح يحمل مؤهلات مالية أخرى، مثل محلل مالي معتمد (CFA) أو محاسب قانوني معتمد (CPA)، أو لديه درجة أعلى في الأعمال، مثل ماجستير في إدارة الأعمال (MBA).
يجب أن يكون لدى المرشحين خبرة مهنية بدوام كامل لا تقل عن ثلاث سنوات أو 6000 ساعة في الصناعة، أو سنتين أو 4000 ساعة في دور تدريب مهني. يجب على حاملي شهادة CFP® الالتزام بمعايير السلوك المهني لمجلس CFP. يقومون بالكشف عن أي معلومات تتعلق بتورطهم في نشاط إجرامي، أو استفسارات من قبل الوكالات الحكومية، أو حالات الإفلاس، أو شكاوى العملاء، أو إنهاء الخدمة. يقوم مجلس CFP بإجراء فحص شامل للخلفية لجميع المرشحين قبل منح الشهادة.
يتمتع مجلس CFP بالسلطة التقديرية النهائية في تحديد ما إذا كان سيتم منح لقب CFP لشخص معين.
امتحان المخطط المالي المعتمد (CFP)
يشمل امتحان CFP 170 سؤالًا متعدد الخيارات يغطي 100 موضوع متعلق بالتخطيط المالي مثل اللوائح، ومبادئ التخطيط المالي، وتخطيط التعليم، وإدارة المخاطر، والتأمين، والاستثمارات، وتخطيط الضرائب، وتخطيط التقاعد، وتخطيط التركات.
يتم تحديد أوزان مجالات الموضوعات وهي متاحة على موقع CFP Board. تتناول الأسئلة الإضافية خبرة المرشح في إقامة علاقات مع العملاء والمخططين، وجمع المعلومات ذات الصلة، وتحليل وتطوير وتنفيذ ومراقبة التوصيات التي يقدمونها لعملائهم.
- التوقيت: يجلس المرشحون لجلسات امتحان مدتها ثلاث ساعات في يوم واحد. تُقدم الامتحانات عادة في ثلاث فترات تمتد لثمانية أيام: مارس، يوليو، ونوفمبر.
- التكلفة: 925 دولارًا للاختبار الذي يُجرى في موقع اختبار في الولايات المتحدة، مع خصم للتقديم المبكر ورسوم إضافية للتقديم المتأخر.
- درجة النجاح: يتم قياس الأداء وفقًا لمستوى محدد من الكفاءة المطلوبة، بدلاً من مقارنته بنتائج الأفراد الآخرين.
- إعادة الاختبار: يمكن لأولئك الذين يفشلون إعادة الاختبار حتى أربع مرات إضافية.
CFP® مقابل CFA
على الرغم من أن المخطط المالي المعتمد (CFP®) والمحلل المالي المعتمد (CFA) قد يبدوان متشابهين، إلا أنهما شهادات مختلفة بوظائف عمل مختلفة وعملاء مختلفين. يعمل المخطط المالي المعتمد (CFP®) مع الأفراد، وغالبًا مع العملاء الأفراد.
يعمل محلل مالي مع الشركات وتحليل الاستثمارات. يركز محللو المالية المعتمدون (CFAs) على التقارير المالية والتحليل وإدارة المحافظ الاستثمارية. يمكنهم تداول المنتجات المالية، مثل المشتقات، والمساعدة في عمليات الاندماج والاستحواذ. عادةً ما يعمل محللو المالية المعتمدون في البنوك الاستثمارية وصناديق التحوط.
متى تحتاج إلى مستشار مالي معتمد CFP®؟
يساعد مخطط مالي معتمد (CFP®) الأفراد في إدارة شؤونهم المالية، واختياراتهم الاستثمارية، وتخطيط التركات، وتخطيط التقاعد. يُعتبر المخطط المالي المعتمد (CFP®) خطوة متقدمة عن المستشار المالي غير المعتمد وقد أظهر خبرة في التخطيط المالي.
كم تبلغ تكلفة الحصول على شهادة CFP®؟
يعتمد مقدار الرسوم التي يفرضها مستشار مالي معتمد CFP® على احتياجات العميل المحددة. في عام 2024، يفرض مستشار مالي معتمد CFP® رسومًا تتراوح بين 1,800 و2,500 دولار لإعداد خطة مالية كاملة. قد يدفع الأفراد 4,000 دولار كرسوم ثابتة أو 250 دولارًا للخدمات بالساعة.
هل شهادة CFP® تعادل ماجستير إدارة الأعمال (MBA)؟
لا، شهادة CFP® ليست معادلة لشهادة MBA. المستشار المالي المعتمد (CFP®) مؤهل لتقديم المشورة للأفراد بشأن التخطيط المالي. بينما حامل درجة الماجستير في إدارة الأعمال قد درس كيفية عمل الشركات. تختلف المسارات المهنية بينهما. يعمل المستشار المالي المعتمد (CFP®) في مجال الاستشارات أو إدارة الثروات. بينما يمكن لحامل شهادة MBA أن يكون مدير أعمال، أو مدير محفظة، أو محلل مالي، أو استراتيجي مالي، أو رائد أعمال.
الخلاصة
يتطلب الحصول على شهادة المخطط المالي المعتمد (CFP®) استثمارًا فرديًا في التعليم والخبرة وفهمًا قويًا لأخلاقيات المالية. يمتلك مجلس CFP القرار النهائي بشأن منح هذا التميز.