ما هو قانون تسوية الشيكات للقرن الحادي والعشرين (Check 21)؟
قانون تصفية الشيكات للقرن الحادي والعشرين (Check 21) هو قانون فيدرالي دخل حيز التنفيذ في 28 أكتوبر 2004. يمنح البنوك والمنظمات الأخرى القدرة على إنشاء صور إلكترونية لشيكات المستهلكين في عملية تُعرف باسم تصفية الشيكات. تُرسل الصور بعد ذلك إلى المؤسسات المالية المعنية لمعالجتها، حيث يتم تحويل الأموال من حساب المستهلك إلى حساب الطرف المستلم. النسخة الإلكترونية من الشيك الأصلي تُعرف باسم الشيك البديل.
النقاط الرئيسية
- قانون مقاصة الشيكات للقرن الواحد والعشرين (Check 21) هو قانون فيدرالي دخل حيز التنفيذ في 28 أكتوبر 2004.
- يمنح البنوك والمؤسسات الأخرى القدرة على إنشاء صور إلكترونية لشيكات المستهلكين؛ ثم تُرسل هذه الصور إلى المؤسسات المالية المعنية لمعالجتها، حيث يتم تحويل الأموال من حساب المستهلك إلى حساب الطرف المستلم.
- يعتبر Check 21 مختلفًا عن عملية استخدام نسخة إلكترونية من الشيك لإيداعها في حساب بنكي؛ تُعرف هذه العملية بالإيداع عن بُعد.
فهم قانون تسوية الشيكات للقرن الحادي والعشرين (Check 21)
يهدف قانون تسوية الشيكات للقرن الحادي والعشرين (Check 21) إلى استخدام التكنولوجيا لتقليل أو إلغاء التكاليف المرتبطة بمعالجة الشيكات الورقية. على سبيل المثال، فإن تكلفة نقل شيك ورقي فعليًا من جزء من البلاد إلى آخر أعلى بكثير من تكلفة إرسال صورة للشيك عبر شبكة آمنة.
بموجب قانون Check 21، يمكن للبنك تجنب تكاليف تقديم نسخ ورقية من الشيكات إلى البنوك المعنية للدفع. بعد انقضاء فترة احتجاز محددة مسبقًا، قد تقوم البنوك بتدمير الشيك الورقي الأصلي. ومع ذلك، لا تقوم جميع البنوك بذلك، وفي بعض الحالات، قد يتمكن المستهلكون من طلب استعادة شيكاتهم المصروفة لأغراض حفظ السجلات.
بموجب قانون Check 21، ليس من القانوني لأي شخص استخدام نسخة إلكترونية من الشيك لإجراء إيداع في حساب مصرفي. هذه عملية مختلفة تُسمى الإيداع عن بُعد، وقد أصبحت منتشرة على نطاق واسع لأنها تتيح للمستهلكين إيداع الشيكات في حساباتهم المصرفية عن بُعد باستخدام ماسح ضوئي أو كاميرا رقمية.
التحقق من القطع مقابل التحقق 21
يشير مصطلح "إلغاء الشيك" إلى إزالة الشيك الورقي من عملية معالجة الشيكات من أجل إنشاء نسخة إلكترونية، أو شيك بديل، لاستخدامها بدلاً من ذلك. يتم مسح كلا جانبي الشيك الورقي لإنشاء نسخة رقمية من الشيك. يمكن استخدام هذه النسخ لإنشاء وثيقة ورقية للشيك البديل (إذا كانت هناك حاجة لمثل هذه الوثيقة).
تسمح عملية تقليص الشيكات للبنوك بالاستفادة من قانون الشيك 21، سواء كانت البنوك التي تُسحب منها الشيكات المقلصة جاهزة تقنيًا لإرسال أو استقبال الشيكات البديلة أم لا. بمجرد تقليص الشيك، يمكن للبنوك والشركات استخدام نسخة رقمية من الشيك أو نسخة مطبوعة من الوثيقة الرقمية بدلاً من الشيك الأصلي.
يعتبر الشيك البديل معادلاً قانونياً للشيك الأصلي إذا اجتاز بعض العقبات. يجب أن يمثل بدقة جميع المعلومات على جانبي الشيك الأصلي كما كانت في وقت قطع الشيك الأصلي؛ ويجب أن يحمل الشيك البديل العبارة القانونية المطلوبة بموجب قانون الشيك 21؛ ويجب أن يكون البنك قد قدم الضمانات المطلوبة بموجب قانون الشيك 21 فيما يتعلق بالشيك البديل.