ما هو الصرف عن بُعد؟
الصرف عن بُعد هو تقنية لإدارة النقد تستخدمها بعض الشركات لزيادة فترة التحصيل الخاصة بها من خلال الاستفادة من عدم كفاءة نظام الاحتياطي الفيدرالي في تسوية الشيكات.
تقوم الشركة التي تمارس الصرف عن بُعد بسحب شيكاتها من بنك يقع في موقع جغرافي بعيد عن الجهة التي تحتاج إلى إرسال الشيكات إليها. تقوم بذلك لزيادة "الطفو النقدي للصرف"، والذي يمثل انخفاضًا في النقد الدفتري دون أي تغيير حالي في النقد الفعلي في البنك. هذا يعني أن الشركة لا تزال تحتفظ بالمال في حسابها البنكي ويمكنها الاستمرار في كسب الفائدة عليه. يمكن لاستخدام الصرف عن بُعد أيضًا أن يسمح للشركة بالاحتفاظ بمبلغ أقل من النقد في متناول اليد والمزيد من أموالها في حسابات تدفع فوائد أعلى.
النقاط الرئيسية
- الصرف عن بُعد هو استراتيجية للاستفادة من عدم الكفاءة الجغرافية في خدمات مقاصة الشيكات التابعة للاحتياطي الفيدرالي لتعزيز إدارة النقد.
- تقدم بنوك الاحتياطي الفيدرالي خدمات تحصيل الشيكات للمؤسسات الإيداعية، وتستغرق هذه العملية حتى يوم عمل واحد للتسوية.
- تعمل الخطة، التي لا يشجعها الاحتياطي الفيدرالي، لأن المودعين يتم اعتمادهم بالأموال فورًا، على الرغم من أنها ستستغرق وقتًا أطول قليلاً للتصفية والتسجيل.
فهم الصرف عن بُعد
يُثني الاحتياطي الفيدرالي عن ممارسة الصرف عن بُعد، واليوم يقوم بتصفية جميع الشيكات تقريبًا في غضون يوم عمل واحد، لذا فإن الاحتياطي الفيدرالي، وليس كاتب الشيك ولا المستلم، هو الذي يخسر في لعبة الصرف عن بُعد. لا يتعين على المستلم الانتظار لأكثر من يوم واحد لتلقي الدفع، لذلك لن يعترض بالضرورة على التعامل مع الشركات التي تمارس الصرف عن بُعد.
تشمل الطرق الأخرى التي تستخدمها الشركات لتمديد فترة العائم النقدي (disbursement float) حسابات الرصيد الصفري وشراء المستلزمات والخدمات على الائتمان (إدارة الدائنين التجاريين).
يُستخدم مصطلح العائم في المالية والاقتصاد لوصف الأموال المكررة الموجودة في النظام المصرفي خلال الفترة الزمنية بين إيداع الأموال في حساب المستلم وخصمها من حساب المرسل. يرتبط العائم أيضًا بكمية العملة المتاحة للتداول، أي أن الدول يمكنها التلاعب بقيمة عملتها عن طريق تقييد أو توسيع كمية العائم المتاحة للتداول. يكون العائم أكثر وضوحًا في التأخير الزمني بين كتابة الشيك وخصم الأموال لتغطية هذا الشيك من حساب الدافع.
اعتبارات خاصة
شركة ترغب في الاستفادة الكاملة من الصرف عن بُعد تحتاج أيضًا إلى تقليل فترة التحصيل، أو الوقت الذي يستغرقه استلام المدفوعات. يمكن للشركات تسريع عمليات التحصيل من خلال تقنيات تقلل من فترة التحصيل، مثل التركيز المصرفي والخدمات المصرفية عبر الصندوق البريدي. من خلال إبطاء المدفوعات وتسريع التحصيلات، تزيد الشركة من صافي فترة التحصيل وبالتالي من رصيدها النقدي.
عندما تتلقى مؤسسة إيداع ودائع شيكات مسحوبة على مؤسسات أخرى، يمكنها إرسال الشيكات للتحصيل إلى تلك المؤسسات مباشرة، أو تسليمها إلى المؤسسات من خلال تبادل غرفة المقاصة المحلية، أو استخدام خدمات تحصيل الشيكات لمؤسسة مراسلة أو بنك الاحتياطي الفيدرالي. بالنسبة للشيكات التي يتم تحصيلها من خلال بنوك الاحتياطي الفيدرالي، يتم إضافة قيمة الشيكات المودعة للتحصيل إلى حسابات المؤسسات المحصلة ويتم خصم قيمة الشيكات المقدمة للدفع من حسابات البنوك الدافعة.