ما هي منطقة المدفوعات الأوروبية الموحدة (SEPA)؟
منطقة المدفوعات الأوروبية الموحدة (SEPA) هي نظام للمعاملات أنشأه الاتحاد الأوروبي (EU). تقوم SEPA بتوحيد طريقة إجراء المدفوعات غير النقدية بين دول اليورو. يستخدم المستهلكون الأوروبيون والشركات والجهات الحكومية التي تقوم بالمدفوعات عن طريق الخصم المباشر، والتحويل الفوري بالبطاقة، والتحويلات الائتمانية بنية SEPA. تجعل SEPA من الممكن للأشخاص الذين يقومون بأعمال تجارية في هذه الدول إجراء مدفوعات غير نقدية عبر الحدود بنفس تكلفة وراحة المدفوعات المحلية. منطقة المدفوعات الأوروبية الموحدة معتمدة ومنظمة من قبل المجلس الأوروبي للمدفوعات (EPC).
النقاط الرئيسية
- SEPA هو مبادرة تنظيمية تهدف إلى تسهيل المدفوعات عبر الحدود بدون استخدام النقد في البلدان التي تستخدم اليورو من خلال توحيد عمليات معالجة المدفوعات في هذه البلدان.
- تتيح SEPA للأشخاص الذين يقومون بأعمال عبر الحدود باليورو القيام بذلك بنفس السهولة التي تتم بها المعاملات المحلية داخل البلدان الخاضعة لـ SEPA.
- يتم إدارة نظام SEPA من قبل المجلس الأوروبي للمدفوعات عبر الدول الأعضاء الـ27 في الاتحاد الأوروبي و9 دول أوروبية أخرى حيث يتم استخدام اليورو بشكل شائع.
فهم نظام SEPA
الهدف من مبادرة SEPA هو جعل المدفوعات الإلكترونية عبر الحدود غير مكلفة وسهلة مثل المدفوعات داخل بلد واحد. تتيح SEPA إمكانية إجراء المعاملات التجارية لخصم الحسابات مباشرة في دولة عضو أخرى، ولأولئك الذين يعيشون أو يعملون أو يسافرون استخدام حساباتهم في بلدهم الأصلي لتلقي المدفوعات المباشرة ودفع الفواتير عن طريق التحويل الإلكتروني. يساعد هذا في تعزيز حركة العمالة والتكامل الاقتصادي بين دول الأعضاء في SEPA. كما أن النظام يجلب المزيد من المنافسة إلى صناعة المدفوعات من خلال إنشاء سوق موحدة لخدمات الدفع، مما يؤدي إلى خفض الأسعار.
يتكون نظام SEPA من أربعة أنظمة لمعالجة المدفوعات:
- نظام التحويل الائتماني SEPA
- نظام التحويل الفوري للائتمان SEPA
- نظام التحويل المباشر الأساسي في منطقة المدفوعات الأوروبية الموحدة (SEPA)
- نظام الخصم المباشر للأعمال بين الشركات (SEPA Direct Debit Business-to-Business Scheme)
تضع هذه المخططات القواعد والإرشادات التنفيذية لكيفية تنظيم الدول الأعضاء لمعالجة المدفوعات الإلكترونية باليورو فيما بينها.
حاليًا، تسهّل SEPA أكثر من 43 مليار معاملة سنويًا في 36 دولة عضو. تشمل هذه الدول الأعضاء الـ 27 في الاتحاد الأوروبي بالإضافة إلى المملكة المتحدة، أيسلندا، النرويج، ليختنشتاين، سويسرا، أندورا، مدينة الفاتيكان، موناكو، وسان مارينو. تظل منطقة الدفع باليورو الموحدة مبادرة تعاونية مستمرة بين هذه الأطراف. تعمل SEPA على توحيد القواعد المتعلقة بالمدفوعات عبر الهاتف المحمول والإنترنت.
يتم إدارة نظام SEPA من قبل المجلس الأوروبي للمدفوعات بالتعاون مع المفوضية الأوروبية، والبنك المركزي الأوروبي (ECB)، ومجموعات أصحاب المصلحة الأوروبية الأخرى.
تاريخ منطقة المدفوعات الأوروبية الموحدة (SEPA)
في عام 2007، أصدر الاتحاد الأوروبي توجيه خدمات الدفع. شكّل هذا التوجيه الأساس القانوني لإنشاء منطقة المدفوعات الأوروبية الموحدة (SEPA) في عام 2008. وبحلول عام 2014، تم تنفيذ SEPA بالكامل للمدفوعات الائتمانية والخصمية.
في 15 ديسمبر 2019، قامت المفوضية الأوروبية بتمديد القواعد التي تمنع البنوك من فرض رسوم إضافية على المعاملات عبر الحدود للدول الأعضاء في الاتحاد الأوروبي غير المنضمة لمنطقة اليورو أيضًا. تنص اللوائح الجديدة على أن جميع الأشخاص في الاتحاد الأوروبي لديهم الحق في تحويل اليورو عبر الحدود بنفس التكلفة التي سيدفعونها مقابل معاملة محلية. كما تتطلب القواعد الجديدة أن يتم إبلاغ المستهلكين بتكلفة تحويل العملة قبل إجراء الدفع في الخارج بعملة مختلفة عن عملتهم المحلية.