ما هو أخصائي التخطيط المالي الشخصي المعتمد؟
أخصائي تخطيط مالي شخصي معتمد هو محاسب قانوني معتمد (CPA) حصل على تدريب خاص في تقديم المشورة المالية للأسر والأفراد. عادةً ما يقدم هؤلاء المحترفون نصائح للعملاء حول كيفية تحقيق أهداف مالية محددة بأفضل طريقة، مثل الادخار للتقاعد أو تعليم الطفل.
سيقوم أخصائي تخطيط مالي شخصي معتمد بفحص أصول عملائه ومناقشة أفضل الوسائل المالية، مثل Roth IRA مقابل التقليدي، المناسبة لهم.
النقاط الرئيسية
- المتخصص المعتمد في التخطيط المالي الشخصي هو لقب مالي يُستخدم من قبل المخططين الماليين.
- للحصول عليه، يجب على المرشحين أولاً أن يصبحوا محاسبين قانونيين معتمدين (CPAs) قبل اجتياز امتحان تشرف عليه المعهد الأمريكي للمحاسبين القانونيين المعتمدين (AICPA).
- يمكن لأخصائيي التخطيط المالي الشخصي المعتمدين مساعدة عملائهم في التحديات المالية مثل سداد الديون، والادخار للتقاعد، وتجميع محافظ الاستثمار.
- قد يتطلب الحصول على الشهادة ما يصل إلى 75 ساعة من التعليم في مجال التخطيط المالي المتخصص.
- قد يحتاج المتخصصون المعتمدون في التخطيط المالي الشخصي إلى معرفة كيفية مساعدة العملاء في إدارة الديون أيضًا.
فهم المتخصصين المعتمدين في التخطيط المالي الشخصي
الدور الأساسي لأخصائي التخطيط المالي الشخصي المعتمد هو مساعدة العملاء في تنظيم حياتهم المالية. في بعض الحالات، قد يعني ذلك مساعدة العملاء على التغلب على عبء الديون غير المستدام.
على النقيض من ذلك، قد يتضمن الأمر الادخار للمستقبل أو تجميع محفظة استثمارية. وعلى الرغم من أنهم يمكنهم مساعدة العملاء في تقييم احتياجاتهم وفهم المزايا والعيوب لخيارات الاستثمار المختلفة، فإنهم عادةً ما يحيلون تنفيذ هذه الاستثمارات إلى محترفين ماليين آخرين.
لكي يصبح المحاسبون القانونيون المعتمدون متخصصين معتمدين في التخطيط المالي الشخصي، يجب عليهم أولاً اجتياز امتحان التخطيط المالي الذي تديره المعهد الأمريكي للمحاسبين القانونيين المعتمدين (AICPA). بالإضافة إلى ذلك، يجب أن يكون لدى المرشحين أيضًا خبرة مهنية بدوام كامل لا تقل عن سنتين في التخطيط المالي، بالإضافة إلى 75 ساعة من التعليم الرسمي في التخطيط المالي خلال السنوات الخمس السابقة.
يجب على المتخصصين المعتمدين في التخطيط المالي الشخصي أيضًا الالتزام بمجموعة صارمة من الإرشادات المهنية المصممة لضمان أنهم يتصرفون دائمًا بما يخدم مصالح عملائهم بأفضل شكل.
يتطلب AICPA أيضًا من المتخصصين المعتمدين في التخطيط المالي الشخصي إكمال 60 ساعة من التعليم المهني المستمر كل ثلاث سنوات.
مثال على أخصائي تخطيط مالي شخصي معتمد
إيما هي محترفة مالية مجتهدة تتمتع بخلفية في المالية والمحاسبة. بعد العمل كمحاسبة قانونية (CPA) لعدة سنوات، تركز مسيرتها المهنية على خدمات التخطيط المالي، على أمل مساعدة العملاء في تحسين حياتهم المالية. ولتحقيق ذلك، تسجل في دورات التخطيط المالي التي تديرها جمعية المحاسبين القانونيين المعتمدين (AICPA)، وتنجح في الحصول على شهادة أخصائي التخطيط المالي الشخصي المعتمد.
كمخططة مالية محترفة، تشمل مسؤوليات إيما تقييم احتياجات عملائها الفريدة بدقة، وتحملهم للمخاطر (risk tolerance)، وقدرتهم المالية. بمجرد أن تحصل على فهم شامل لصورتهم المالية العامة، تستخدم خبرتها لمساعدتهم في وضع أهداف واقعية وتحقيقها خلال إطار زمني معقول.
على سبيل المثال، جاء أحد العملاء الأوائل لإيما إليها لأنه كان غارقًا في الديون. على الرغم من أنه كان يتقاضى راتبًا معقولًا، إلا أنه تأخر في سداد مدفوعات بطاقة الائتمان ووجد صعوبة متزايدة في تلبية الحد الأدنى من المدفوعات. بمساعدة إيما، تمكن من استخدام توحيد الديون ووضع ميزانية دقيقة لسداد ديونه تدريجيًا. اليوم، هو يبني ببطء محفظة استثمارية للادخار من أجل تقاعده.
ماذا يفعل أخصائي تخطيط مالي شخصي معتمد؟
يمكن لأخصائي تخطيط مالي شخصي معتمد أن يساعد العملاء في التخطيط للتقاعد، وسداد الديون، والادخار للجامعة، وإنشاء محفظة ادخار، وتقديم المشورة بشأن المسائل المالية الشخصية الأخرى للأفراد والعائلات.
ما هو التعليم الذي يمتلكه أخصائي التخطيط المالي الشخصي المعتمد؟
يحتاج المتخصص المعتمد في التخطيط المالي الشخصي إلى اجتياز امتحان التخطيط الذي يقدمه المعهد الأمريكي للمحاسبين القانونيين المعتمدين (AICPA)، وأن يكون لديه خبرة لمدة سنتين بدوام كامل، وأن يكون قادرًا على الحصول على 75 ساعة من التعليم الرسمي.
هل يجب أن تكون محاسبًا قانونيًا معتمدًا (CPA) لتصبح متخصصًا معتمدًا في التخطيط المالي الشخصي؟
نعم. لكي تكون متخصصًا معتمدًا في التخطيط المالي الشخصي، يجب أن تكون بالفعل محاسبًا قانونيًا معتمدًا (CPA) ويجب أن تحصل على تدريب خاص لتتمكن من تقديم المشورة المالية للأسر والأفراد.