ما هو قانون حماية المستهلك المالي؟
قانون حماية المستهلك المالي لعام 2010 هو تعديل لقانون البنوك الوطنية يهدف إلى تحديد وشرح المعايير التي تنطبق على البنوك الوطنية. يهدف قانون حماية المستهلك المالي إلى زيادة الرقابة وتوضيح قوانين التمويل الاستهلاكي التي تحكم المعاملات المالية لحماية المستهلكين في هذه المعاملات.
القانون المعروف باسم قانون دود-فرانك لإصلاح وول ستريت وحماية المستهلك لعام 2010، أدى إلى إنشاء مكتب حماية المستهلك المالي (CFPB) لتوحيد تنظيم مختلف المنتجات والخدمات المالية.
النقاط الرئيسية
- يُعتبر قانون حماية المستهلك المالي لعام 2010 تعديلاً لقانون البنك الوطني.
- دوره هو زيادة الرقابة والمساعدة في حماية المستهلكين في المعاملات المالية.
- دور مكتب الحماية المالية للمستهلك (CFPB) هو توحيد تنظيم مختلف الخدمات والمنتجات المالية.
- كان هذا المكتب غير محبوب تاريخيًا من قبل الجمهوريين في الكونغرس.
فهم قانون حماية المستهلك المالي
بعد انهيار سوق الإسكان في أواخر العقد الأول من القرن الحادي والعشرين، والذي ألقى الكثيرون باللوم فيه، على الأقل جزئيًا، على ممارسات الإقراض "المفترسة"، تم إنشاء مكتب الحماية المالية للمستهلك في عام 2011 لزيادة الرقابة على العمليات المالية المختلفة. يسعى المكتب إلى توحيد أو حل التناقضات بين القوانين المالية الفيدرالية وقوانين الولايات. الهدف الرئيسي لمكتب الحماية المالية للمستهلك هو حماية المستهلكين من السلوك الاحتيالي و/أو العدواني المفرط من البنوك والمؤسسات المالية الأخرى.
تحت إدارة مديرها الأول، ريتشارد كوردراي، كانت CFPB (مكتب الحماية المالية للمستهلك) نشطة بشكل كبير في اتخاذ إجراءات ضد الشركات المالية في أول خمس سنوات من عملها. تعاملت مع ما يقرب من مليون شكوى من المستهلكين؛ وأعادت إجراءاتها التنفيذية ما يقرب من 12 مليار دولار إلى 29 مليون مستهلك، ووضعت لوائح مالية جديدة.
الإجراءات القانونية لقانون حماية المستهلك المالي
تشمل أمثلة الإجراءات القانونية التي تتخذها الوكالة مقاضاة شركات بطاقات الائتمان بسبب ممارسات غير عادلة وخادعة ومسيئة، وملاحقة البنوك قضائيًا لفرض رسوم السحب على المكشوف على المستهلكين الذين لم يوافقوا على خدمات السحب على المكشوف، ورفع دعاوى قضائية ضد مقرضي القروض السريعة.
ومع ذلك، فإن الجمهوريين عمومًا لا يحبون الوكالة ويرغبون في تفكيكها. كان إلغاء مكتب الحماية المالية للمستهلكين (CFPB) جزءًا مهمًا من برنامج الحزب الجمهوري لعام 2016. في البرنامج، ذكر المؤلفون أن مكتب الحماية المالية للمستهلكين كان "وكالة متمردة" مع مدير يتمتع بسلطات ديكتاتورية، وأن أفعاله كانت غير عادلة للبنوك المحلية والإقليمية بينما تفضل البنوك الكبيرة.
كما اشتكى المؤلفون من أن الوكالة تحصل على تمويل خارج عملية الاعتمادات وتستخدم صندوقها السري لتوجيه التسويات إلى مجموعات مفضلة سياسياً. وقد اقترح الجمهوريون في مجلس النواب ومجلس الشيوخ مشاريع قوانين لإضعاف الوكالة من خلال تحدي تمويلها وهيكل قيادتها والإشراف عليها وجمع البيانات.
منذ تأسيسه، ساعدت الإجراءات التي اتخذها مكتب الحماية المالية للمستهلك (CFPB) في إعادة مليارات الدولارات إلى ملايين المستهلكين.
اعتبارات خاصة
في نوفمبر 2017، عيّن الرئيس السابق ترامب رئيس مكتب الإدارة والميزانية، ميك مولفاني، كمدير مؤقت لمكتب الحماية المالية للمستهلك (CFPB). بعد توليه المنصب، رفض مولفاني طلب التمويل للوكالة، وأعاد النظر في قرارات الإقراض السريع التي صاغها كوردراي، وقلّص التحقيقات الجارية—بما في ذلك التحقيق في اختراق البيانات لشركة Equifax.
في 20 يناير 2021، رشح الرئيس جو بايدن روهيت شوبرا، وهو مفوض في لجنة التجارة الفيدرالية، ليكون مدير مكتب الحماية المالية للمستهلكين (CFPB). تم تأكيد تعيين شوبرا كمدير في سبتمبر 2021.
هل يُعتبر قانون حماية المستهلك جزءًا من قانون دود-فرانك؟
كان القانون الأصلي يُعرف باسم قانون إصلاح وول ستريت وحماية المستهلك لعام 2010، والمعروف لدى الكثيرين باسم دود-فرانك.
من يحمي مكتب الحماية المالية للمستهلك؟
مكتب الحماية المالية للمستهلك (CFPB) يعمل على جعل الأمور المالية أكثر وضوحًا للمستهلكين ويشرف على البنوك والمقرضين والمؤسسات المالية الأخرى.
هل يتم تنظيم القوانين الفيدرالية من قبل مكتب الحماية المالية للمستهلك؟
يقوم مكتب حماية المستهلك المالي (CFBP) بفرض القوانين المالية التي تؤثر على المستهلكين، وتنفيذ التغييرات في القانون، وتقديم الدعم للمستهلكين.
الخلاصة
قانون حماية المستهلك المالي كان جزءًا من قانون دود-فرانك لإصلاح وول ستريت وحماية المستهلك لعام 2010. أنشأ القانون مكتب حماية المستهلك المالي، الذي يعمل على ضمان أن يكون المستهلكون متعلمين حول المنتجات والخدمات المالية وأن يكون لديهم مدافع إذا احتاجوا إلى المساعدة.