ما هو مكتب الحماية المالية للمستهلك (CFPB)؟
مكتب الحماية المالية للمستهلك (CFPB) هو وكالة تنظيمية مكلفة بالإشراف على المنتجات والخدمات المالية التي تُقدَّم للمستهلكين. ينقسم مكتب الحماية المالية للمستهلك إلى عدة وحدات: العمليات؛ التثقيف المالي والعلاقات الخارجية للمستهلك؛ الشؤون القانونية؛ الإشراف، التنفيذ، والإقراض العادل، والبحث، والمراقبة، واللوائح.
تعمل هذه الوحدات معًا لحماية وتثقيف المستهلكين حول الأنواع المختلفة من المنتجات والخدمات المالية المتاحة.
النقاط الرئيسية
- تم إنشاء مكتب الحماية المالية للمستهلك (CFPB) في عام 2010، وهو وكالة تنظيمية مكلفة بالإشراف على المنتجات والخدمات المالية المتعلقة بالمستهلك.
- بعض أهداف مكتب الحماية المالية للمستهلك (CFPB) تشمل مساعدة المستهلكين في التنقل بين خياراتهم المالية، واتخاذ إجراءات ضد الشركات والممارسات الاستغلالية، وتعزيز التعليم المالي.
- الأفراد المهتمون بالتمويل للتعليم العالي أو التقاعد أو امتلاك منزل يمكنهم جميعًا العثور على الموارد التي يوفرها مكتب الحماية المالية للمستهلكين (CFPB).
- خلافًا للقانون الذي أنشأ الوكالة، قضت المحكمة العليا للولايات المتحدة (SCOTUS) في 29 يونيو 2020، بأن الرئيس يمكنه إقالة مدير مكتب الحماية المالية للمستهلك (CFPB) لأي سبب.
فهم مكتب الحماية المالية للمستهلك (CFPB)
تم إنشاء مكتب الحماية المالية للمستهلك (CFPB) بواسطة قانون دود-فرانك لإصلاح وول ستريت وحماية المستهلك لعام 2010.
يترأس مكتب الحماية المالية للمستهلك (CFPB) مدير يتم تعيينه من قبل الرئيس لفترة تمتد لخمس سنوات. كما يساعد المكتب مجلس استشاري للمستهلك، يتكون من ستة أعضاء على الأقل يتم ترشيحهم من قبل رؤساء الاحتياطي الفيدرالي الإقليميين.
تساعد CFPB الأسواق المالية الاستهلاكية على العمل بكفاءة أكبر من خلال وضع القواعد، وتطبيق تلك القواعد، وتمكين المستهلكين من السيطرة على حياتهم المالية الشخصية. تعمل CFPB على تثقيف وإعلام المستهلكين ضد الممارسات المالية التعسفية، والإشراف على البنوك والمؤسسات المالية الأخرى، ودراسة البيانات لفهم أفضل للمستهلكين والأسواق المالية التي يشاركون فيها.
قرار المحكمة العليا
قضت المحكمة العليا للولايات المتحدة (SCOTUS)، في قرار بأغلبية 5 إلى 4، في 29 يونيو 2020، بأن هيكل مكتب الحماية المالية للمستهلكين (CFPB) ينتهك بند فصل السلطات في الدستور، حيث أن القانون نص على أن مدير المكتب يمكن إقالته من قبل الرئيس فقط "لسبب"، يُعرّف على أنه "عدم الكفاءة، أو الإهمال في أداء الواجب، أو سوء السلوك في المنصب."
قررت المحكمة أن الرئيس يمكنه إقالة مدير مكتب الحماية المالية للمستهلك (CFPB) لأي سبب. يتيح هذا القرار لمكتب الحماية المالية للمستهلك البقاء كما هو، لكنه يعترف بأن السلطة التنفيذية للحكومة هي المسؤولة عن توجيهه.
روهيت شوبرا هو المدير الحالي لمكتب الحماية المالية للمستهلكين (CFPB).
كيف تساعد CFPB المستهلكين
الهدف العام لمكتب الحماية المالية للمستهلك (CFPB) هو تسهيل تطوير سوق التمويل الاستهلاكي. من خلال ذلك، يحصل المستهلكون على وصول إلى أسعار مالية شفافة ومخاطر واضحة ويصبحون على دراية بالممارسات المالية الخادعة والمسيئة. يقوم مكتب الحماية المالية للمستهلك بتفصيل هذا الهدف العام إلى ثلاثة أهداف استراتيجية محددة للغاية.
- الهدف الأول هو تمكين المستهلكين من العيش حياة اقتصادية أفضل من خلال إنشاء أدوات والإجابة على الأسئلة لمساعدة المستهلكين في التنقل بين خياراتهم المالية.
- الهدف الثاني هو التنفيذ؛ اتخاذ إجراءات ضد الشركات والممارسات الاستغلالية.
- الهدف الثالث هو التعليم من خلال نشر الأبحاث وتوعية الشركات المالية بمسؤولياتها تجاه المستهلكين.
بالإضافة إلى هذه الأهداف الرئيسية، يقدم مكتب الحماية المالية للمستهلك (CFPB) أيضًا إرشادات مالية للأفراد. يتم توفير أدلة مالية للطلاب للآباء والطلاب الذين سيتعين عليهم دفع تكاليف الكلية. تتيح هذه الأدلة للناس مقارنة المساعدات المالية المتاحة في السوق.
بالنسبة لأولئك الذين تجاوزوا مرحلة الجامعة، يوفر مكتب الحماية المالية للمستهلك (CFPB) موارد معلوماتية حول التخطيط للتقاعد. يمكن للمنظمة المساعدة في مزايا الضمان الاجتماعي وتقديم نصائح محددة تتعلق بوضع التقاعد للفرد.
أخيرًا، يمكن لمكتب الحماية المالية للمستهلك (CFPB) مساعدة الأفراد في امتلاك المنازل. يوفر موقع CFPB للمستهلكين معلومات عن معدلات الفائدة، وجداول دفع شهرية، وأداة لمقارنة القروض. بالنسبة لأولئك المستهلكين الذين يحتاجون إلى مساعدة في الرهن العقاري، يقدم CFPB نصائح حول الصعوبات المالية.
تقديم شكوى إلى مكتب الحماية المالية للمستهلكين (CFPB)
جزء من مهمة مكتب الحماية المالية للمستهلكين (CFPB) لحماية المستهلكين يشمل نظام شكاوى متاح للجمهور. هذه هي الخطوات التي يمكن للمستهلكين اتخاذها.
- تبدأ العملية عندما تقوم بتقديم شكوى، والتي يمكنك القيام بها من خلال CFPB أو وكالة أخرى. يشجعك نظام CFPB على دراسة عملية الشكوى مسبقًا لتجنب سوء الفهم حول كيفية عمل النظام.
- يقوم مكتب الحماية المالية للمستهلك (CFPB) بإحالة شكواك إلى الشركة التي قدمت الشكوى ضدها ويحاول الحصول على رد منها. في بعض الأحيان يتم الاستعانة بوكالة حكومية أخرى للمساعدة.
- من المتوقع أن تقوم الشركة بالرد خلال 15 يومًا (أو 60 يومًا في حالات نادرة) بشأن أي خطوات تم اتخاذها (أو مخطط لها) لمعالجة المشكلة (المشكلات) في شكواك. قد يشمل ذلك التواصل معك من قبل الشركة حسب الحاجة.
- يتم نشر شكواك في قاعدة بيانات شكاوى المستهلكين التابعة لمكتب الحماية المالية للمستهلكين (CFPB) Consumer Complaint Database مع وصف لما حدث بعد تقديم الشكوى. يتم إزالة معلوماتك الشخصية قبل النشر.
- سيقوم مكتب الحماية المالية للمستهلك (CFPB) بإعلامك عندما ترد الشركة، وسيتيح لك مراجعة ذلك الرد، ويمنحك 60 يومًا لتقديم ملاحظاتك.
وفقًا لمكتب الحماية المالية للمستهلكين (CFPB)، فإن شكاوى المستهلكين، التي تنتهي في قاعدة بيانات شكاوى المستهلكين، تساعد الوكالة على "فهم السوق المالية وحماية المستهلكين".
ما هو دور مكتب الحماية المالية للمستهلك؟
مكتب الحماية المالية للمستهلك يضمن تنفيذ وتطبيق القانون الفيدرالي المتعلق بالقانون المالي، وأن تكون الأسواق الخاصة بالمنتجات والخدمات للمستهلكين "عادلة، شفافة، وتنافسية."
هل يستجيب مكتب الحماية المالية للمستهلك (CFPB) لشكاوى المستهلكين؟
نعم، يستجيب مكتب الحماية المالية للمستهلك (CFPB) لشكاوى المستهلكين. واحدة من وظائفه الأساسية هي جمع شكاوى المستهلكين من أجل التحقيق في الأسواق ثم الرد على نتائجه.
متى يجب عليك الاتصال بمكتب الحماية المالية للمستهلكين (CFPB)؟
يجب عليك الاتصال بمكتب الحماية المالية للمستهلك (CFPB) كلما شعرت بوجود مشكلة مع منتج أو خدمة مالية، سواء كان ذلك من شركة أو غيرها. يحاول مكتب الحماية المالية للمستهلك بعد ذلك فهم المشكلة وحلها.
الخلاصة
يقوم مكتب الحماية المالية للمستهلك (CFPB) بحماية المستهلكين من خلال فرض اللوائح على المنتجات المالية والشركات، مما يضمن أن المستهلكين لا يقعون ضحية للممارسات غير النزيهة من قبل الشركات والمشاركين الاقتصاديين الآخرين.