ما هو قانون تنظيم المؤسسات المالية (FIRA)؟
قانون تنظيم المؤسسات المالية والسيطرة على معدلات الفائدة (FIRA) هو قانون فيدرالي أمريكي تم سنه في عام 1978 يتعلق بالمؤسسات المالية الإيداعية. أجرى القانون خمسة تغييرات رئيسية على هذه المؤسسات وأنشأ مرفق السيولة المركزي ومجلس فحص المؤسسات المالية الفيدرالية (FFIEC). كما جعل القانون تحويل الأموال الإلكتروني خاضعًا للتنظيم الفيدرالي، وغيّر الشروط التي تُمنح بموجبها القروض للمديرين والمسؤولين، وسمح بإصدار أوامر وقف وكف ضدهم.
النقاط الرئيسية
- قانون تنظيم المؤسسات المالية والسيطرة على معدلات الفائدة (FIRA) هو قانون فيدرالي أمريكي تم سنه في عام 1978 ويتعلق بالمؤسسات المالية الإيداعية.
- أجرى القانون خمسة تغييرات رئيسية على هذه المؤسسات، بما في ذلك جعل التحويلات الإلكترونية للأموال تحت التنظيم الفيدرالي، وتغيير الشروط التي تُقدّم بموجبها القروض للمديرين والضباط، وتفويض أوامر التوقف والكف لتُفرض عليهم.
- أنشأ القانون أيضًا مرفق السيولة المركزي ومجلس فحص المؤسسات المالية الفيدرالية (FFIEC).
فهم قانون تنظيم المؤسسات المالية
كانت FIRA مسؤولة عن إنشاء كل من مرفق السيولة المركزي ومجلس فحص المؤسسات المالية الفيدرالية Federal Financial Institutions Examination Council (FFIEC).
مجلس فحص المؤسسات المالية الفيدرالية (FFIEC)
تم تشكيل مجلس فحص المؤسسات المالية الفيدرالية (FFIEC) لتنظيم وإنشاء معايير للمؤسسات المالية المودعة، كما هو مطلوب بموجب الباب العاشر من قانون إصلاح المؤسسات المالية واستردادها وإنفاذها (FIRA). تم تشكيل اللجنة الفرعية للتقييم (ASC) في عام 1989، كما هو مطلوب بموجب الباب الحادي عشر من قانون إصلاح واسترداد وإنفاذ المؤسسات المالية لعام 1989 (FIRREA). يُعتبر FFIEC هيئة مشتركة بين الوكالات تقوم بإنشاء معايير موحدة ومبادئ ونماذج تقارير للفحص الفيدرالي للمؤسسات المالية من قبل الوكالات التالية:
- الإدارة الوطنية لاتحادات الائتمان (NCUA)
- مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC)
- مكتب مراقب العملة (OCC)
تعمل لجنة الاتصال الحكومية التابعة لـ FFIEC على تعزيز والحفاظ على تنظيم موحد للمؤسسات المالية.
يعمل المجلس على تطوير أنظمة تقارير موحدة للمؤسسات المالية الخاضعة للإشراف الفيدرالي، وشركاتها القابضة، والشركات التابعة غير المالية لتلك المؤسسات والشركات القابضة. بالنسبة لموظفي الوكالات الحكومية التي تشرف على المؤسسات المالية، يستضيف المجلس مدارس تقدم برامج تدريبية للممتحنين الفيدراليين والولائيين.
في عام 1980، تم منح المجلس المزيد من المسؤوليات القانونية بموجب قانون الإسكان وتنمية المجتمع. يتحمل المجلس مسؤولية تسهيل وصول الجمهور إلى البيانات التي يجب أن تكشف عنها المؤسسات المالية بموجب قانون الإفصاح عن الرهن العقاري المنزلي لعام 1975 (HMDA) وتجميع بيانات HMDA السنوية، حسب منطقة التعداد السكاني، لكل منطقة إحصائية حضرية (MSA).
مرفق السيولة المركزي
تم تشكيل مرفق السيولة المركزي لإقراض الأموال للاتحادات الائتمانية على أساس قصير الأجل لمساعدتها في أوقات الحاجة، وذلك لدعم استقرارها المالي، ودعم الإقراض العقاري وإقراض المستهلكين من قبل الاتحادات الائتمانية، وتشجيع الادخار، وتوسيع الموارد المالية إلى جميع أجزاء الاقتصاد. يساعد مرفق السيولة الائتماني في استقرار الاتحادات الائتمانية التي تواجه نقصًا غير متوقع أو غير عادي في السيولة. تشرف الهيئة الوطنية للاتحادات الائتمانية (NCUA) على إدارة مرفق السيولة الائتماني. مرفق السيولة الائتماني مفتوح لجميع الاتحادات الائتمانية، والعضوية فيه اختيارية.