ما هو مجلس فحص المؤسسات المالية الفيدرالية (FFIEC)؟
مجلس فحص المؤسسات المالية الفيدرالية (FFIEC) هو هيئة مشتركة بين الوكالات تابعة لحكومة الولايات المتحدة، ويتكون من عدة وكالات تنظيمية مالية. تم إنشاء FFIEC في 10 مارس 1979، ويهدف إلى تعزيز معايير متسقة وموحدة للمؤسسات المالية؛ كما يشرف المجلس على تقييم العقارات في الولايات المتحدة.
النقاط الرئيسية
- مجلس فحص المؤسسات المالية الفيدرالية (FFIEC) هو هيئة مشتركة بين الوكالات تابعة لحكومة الولايات المتحدة.
- لدى FFIEC ست وكالات أعضاء تتعاون لوضع معايير ومبادئ تنظيمية للمؤسسات المالية.
- تقوم FFIEC أيضًا بتدريب الفاحصين لوكالاتها الأعضاء، لضمان تنفيذ موحد لهذه المعايير في جميع أنحاء الصناعة.
- تنشر FFIEC إرشادات لإدارة تكنولوجيا المعلومات، والأمن السيبراني، وحماية بيانات المستهلك المالية.
- يمكن أن يؤدي عدم الامتثال لإرشادات FFIEC إلى فرض غرامات وعقوبات على المؤسسات المالية الخاضعة للإشراف الفيدرالي.
فهم مجلس فحص المؤسسات المالية الفيدرالية (FFIEC)
تم تأسيس FFIEC في عام 1979، وفقًا لأحكام قانون تنظيم المؤسسات المالية والسيطرة على معدلات الفائدة لعام 1978. كانت تتألف في الأصل من خمس وكالات فدرالية لها أدوار في تنظيم الشؤون المالية.
الهيئات الأعضاء هي:
- مجلس محافظي الاحتياطي الفيدرالي
- مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية
- الإدارة الوطنية لاتحادات الائتمان
- مكتب المراقب المالي للعملة، و
- مكتب حماية المستهلك المالي.
تمت إضافة هيئة سادسة، وهي لجنة الاتصال بالدولة، كعضو له حق التصويت في عام 2006.
باعتبارها هيئة تنظيمية مشتركة بين الوكالات، تقوم FFIEC بإنشاء معايير ومبادئ موحدة لفحص المؤسسات المالية من قبل جميع وكالاتها المكونة. كما تقدم توصيات تهدف إلى الحفاظ على التوحيد في كيفية تنظيم المؤسسات المالية على المستوى الفيدرالي.
تقوم لجنة FFIEC بتطوير أنظمة تقارير موحدة للبنوك والمؤسسات المالية الخاضعة للإشراف الفيدرالي، والشركات القابضة المرتبطة بها، والشركات التابعة غير المالية لكل من المؤسسات المالية والشركات القابضة. في هذا السياق، تقوم لجنة FFIEC بتدريب الممتحنين الذين يعملون لصالح الوكالات الأعضاء في المجلس. كما أن هذه البرامج التدريبية متاحة أيضًا لموظفي الوكالات التنظيمية الحكومية.
يمكن أن يؤدي عدم الامتثال لمعايير FFIEC إلى فرض غرامات وعقوبات، بالإضافة إلى الأضرار التي تلحق بسمعة المؤسسة المالية.
الامتثال لمعايير FFIEC
تتحمل لجنة الفحص الفيدرالية للمؤسسات المالية (FFIEC) مسؤولية وضع المعايير والإرشادات للمؤسسات المالية للامتثال للقوانين واللوائح الفيدرالية، وضمان تطبيق هذه القوانين بشكل عادل وموحد.
هناك إحدى عشرة فئة من لوائح FFEIC، تتراوح من إدارة المعلومات والأمن إلى تطوير الأعمال والتخطيط لاستمرارية الأعمال. تهدف هذه القواعد إلى حماية المستهلكين من المخاطر أو سوء الإدارة من مؤسساتهم المالية.
من أجل ضمان الامتثال، تمتلك FFEIC القدرة على فرض غرامات وعقوبات أخرى على المؤسسات المالية الخاضعة للإشراف الفيدرالي.
اللجنة الفيدرالية لفحص المؤسسات المالية (FFIEC) والعقارات
في عام 1980، تم تكليف المجلس بمسؤولية تسهيل وصول الجمهور إلى معلومات الرهن العقاري من المؤسسات المالية وفقًا لـ قانون الإفصاح عن الرهن العقاري المنزلي لعام 1975. يطلب قانون HMDA من المقرضين تحديد الجنس والعرق والدخل للأشخاص الذين يتقدمون للحصول على الرهون العقارية أو يحصلون عليها. تتيح هذه البيانات للجنة الفيدرالية لفحص المؤسسات المالية مراقبة الاتجاهات في الإسكان والاقتراض والإقراض العقاري، مثل الزيادة المبلغ عنها في الاقتراض العقاري من قبل السود واللاتينيين اعتبارًا من عام 1993.
بعد صدور قانون إصلاح واستعادة وإنفاذ المؤسسات المالية لعام 1989 (FIRREA)، أنشأت FFIEC اللجنة الفرعية للتقييم (ASC) لتنظيم تقييم العقارات في الولايات المتحدة. تقوم ASC بذلك من خلال مؤسسة التقييم، التي تتكون من مجلس مؤهلات المقيمين (AQB)، ومجلس ممارسات التقييم (APB)، ومجلس معايير التقييم (ASB).
FFIEC والأمن السيبراني
في عام 2013، واعترافًا بأهمية العمليات عبر الإنترنت في التمويل الحديث، أنشأت FFEIC مجموعة العمل للأمن السيبراني والبنية التحتية الحيوية. هذه الهيئة مسؤولة عن إنشاء معايير ومبادئ الامتثال العملية عبر جميع الجهات التنظيمية المالية.
من أجل ضمان بقاء النظام المصرفي آمنًا، تنشر مجموعة العمل للأمن السيبراني توجيهات منتظمة حول التدابير المناسبة لحماية بيانات المستهلك، والمخاطر التي تواجه نظام الرسائل بين البنوك، والمخاطر المرتبطة بالقرصنة والابتزاز السيبراني.
ما هو الامتثال لمعايير FFIEC؟
الامتثال لمعايير FFIEC يعني الالتزام بالقواعد والمعايير التي وضعها مجلس فحص المؤسسات المالية الفيدرالي. يمكن أن يؤدي عدم الامتثال لهذه المعايير إلى فرض غرامات وعقوبات على المؤسسة المالية.
من يخضع لتنظيم FFIEC؟
اللجنة الفيدرالية لفحص المؤسسات المالية (FFEIC) مسؤولة عن إنشاء معايير تنظيمية موحدة وأنظمة تقارير لجميع المؤسسات المالية التي تخضع للإشراف الفيدرالي، بالإضافة إلى شركاتها القابضة وفروعها. باختصار، أي مؤسسة تخضع لتنظيم إحدى وكالات الأعضاء في اللجنة الفيدرالية لفحص المؤسسات المالية تكون فعليًا خاضعة لقواعد اللجنة.
ما هو دليل FFIEC لتكنولوجيا المعلومات؟
دليل FFEIC لتكنولوجيا المعلومات هو مجموعة من المعايير التنظيمية للبنوك والمؤسسات المالية الأخرى. تُستخدم هذه الإرشادات من قبل الفاحصين الفيدراليين لتحديد ما إذا كانت المؤسسات المالية تحدد وتدير بشكل كافٍ المخاطر المرتبطة بالبنية التحتية المصرفية، وأنظمة الدفع الإلكترونية، وتدقيق تكنولوجيا المعلومات، والتقاطعات الأخرى بين التمويل وأنظمة الكمبيوتر.
ما هو الفرق بين FFIEC 031 و041؟
تقرير FFEIC 031 هو تقرير إلزامي عن حالة ودخل البنوك التي لديها مكاتب أجنبية ومحلية. بينما تقرير FFIEC 041 هو تقرير موحد عن حالة ودخل البنوك التي لديها فروع محلية فقط.
هل تقوم FFIEC بتنظيم الاتحادات الائتمانية؟
إحدى الوكالات الأعضاء في FFIEC هي الإدارة الوطنية لاتحادات الائتمان، التي تشرف على المواثيق واللوائح الخاصة بالاتحادات الائتمانية الفيدرالية. لذلك، تخضع جميع الاتحادات الائتمانية للوائح FFIEC.