ما هو التنظيم P؟
تنظيم P (خصوصية المعلومات المالية للمستهلك) هو أحد اللوائح التي وضعتها الاحتياطي الفيدرالي، وهو النظام المصرفي المركزي في الولايات المتحدة، والذي يحكم كيفية تعامل البنوك والمؤسسات المالية الأخرى مع المعلومات الخاصة والشخصية للمستهلكين.
النقاط الرئيسية
- تنظيم P (خصوصية المعلومات المالية للمستهلك) هو أحد التنظيمات التي وضعتها الاحتياطي الفيدرالي، النظام المصرفي المركزي للولايات المتحدة، والذي يحكم كيفية تعامل البنوك والمؤسسات المالية الأخرى مع المعلومات الخاصة والشخصية للمستهلك.
- يحمي التنظيم P فقط من إساءة استخدام المعلومات الخاصة وغير العامة.
- تم تعديل اللائحة P، التي تم سنها لأول مرة في عام 1999، في عام 2015 للسماح ببعض الاستثناءات للمؤسسات المالية التي تفي بمتطلبات معينة.
فهم اللائحة P
تحت اللائحة P، يُطلب من المؤسسات المالية تقديم إشعار لعملائها حول ممارسات وسياسات الخصوصية التي تؤثر عليهم. تهدف هذه الإشعارات إلى مساعدة المستهلكين على فهم كيفية استخدام مؤسساتهم المالية لمعلوماتهم الخاصة. كما تمنح اللائحة P المستهلكين الحق في الانسحاب من الكشف عن معلوماتهم الخاصة، مما يمنع المؤسسات المالية من الكشف عن معلوماتهم المالية دون إذنهم. تنطبق اللائحة P فقط على المكاتب الأمريكية للمؤسسات المالية والبنوك تحت سلطتها الإشرافية. تم سن اللائحة P لأول مرة في عام 1999 ولا تنطبق على المعلومات المتاحة للجمهور.
المؤسسات المالية الخاضعة للائحة P قد تشمل، ولكن لا تقتصر على:
- البنوك، وجمعيات الادخار، والاتحادات الائتمانية
- المقرضون العقاريون غير المصرفيين
- الشركات التي تقدم الائتمان أو تقدم القروض.
- المكتتبون ووكلاء التأمين
- وسطاء الرهن العقاري
- مثمّنو الممتلكات الشخصية والعقارات
- معدّو الضرائب
- مقدمو خدمات تسوية العقارات
- الشركات التي تقدم خدمات صرف الشيكات أو تحويل الأموال
- محصّلو الديون
الامتثال للوائح P
لكي تكون متوافقة مع اللائحة P، يجب أن تتضمن إشعار الخصوصية السنوي للمؤسسة المالية:
- معلومات حول ما إذا كانت المؤسسة المالية تشارك المعلومات الخاصة بعملائها، وإذا كانت تفعل ذلك، كيف تقوم بذلك؛
- وصف لكيفية حماية المؤسسة لمعلومات عملائها الخاصة وغير العامة؛ و
- معلومات حول حق العميل في اختيار عدم المشاركة في بعض أنواع مشاركة المعلومات الخاصة.
تنص اللائحة P على أنه إذا قامت مؤسسة مالية بالكشف عن المعلومات الخاصة بعملائها بطريقة تتعارض مع السياسات والممارسات الموضحة في إشعار الخصوصية السنوي الخاص بها، فيجب عليها إصدار إشعار معدل. لا توجد عقوبات محددة مدرجة تحت اللائحة للانتهاكات التي ترتكبها المؤسسات المالية. ومع ذلك، قد يجد المخالفون أنفسهم عرضة لعقوبات مالية، وإجراءات قضائية، والتعرض لأفعال أو ممارسات "غير عادلة أو خادعة" بموجب قوانين لجنة التجارة الفيدرالية (FTC) المعمول بها.
في عام 2015، تم إجراء تغييرات على اللائحة P من خلال تعديلات على حماية خصوصية المستهلك المقدمة بموجب قانون جرام-ليتش-بلايلي. تم إجراء التعديلات لتنفيذ إعفاءات من إرسال إشعارات الخصوصية السنوية إذا كانت المؤسسات المالية قد استوفت متطلبات معينة. وقد كُتبت هذه التعديلات للمساعدة في تخفيف العبء عن المؤسسات المالية التي تتصرف بشكل أخلاقي وللمساعدة في تقليل خطر الارتباك لدى المستهلكين.
يوفر التنظيم P حماية لكل من المؤسسات المالية والمستهلكين، وهو أمر بالغ الأهمية في عالم اليوم القائم على التكنولوجيا حيث غالبًا ما تكون خطوط الخصوصية غير واضحة في اتجاه أو آخر.
اعتبارات خاصة
بموجب قواعد اللائحة P الجديدة، قد يُعفى المؤسسة المالية من متطلبات تقديم إشعار سنوي بسياسات الخصوصية لعملائها إذا استوفت شرطين:
- الشرط الأول هو أنه يجب الإفصاح عن المعلومات الخاصة بعملائه فقط بطرق لا تتطلب موافقة العملاء بموجب اللائحة P.
- الشرط الثاني هو أن المؤسسة المالية لا يمكنها تغيير سياساتها وممارساتها المتعلقة بالخصوصية عن تلك التي تم الكشف عنها في الإشعار السنوي الأخير. إذا قامت المؤسسة بتغيير سياساتها أو ممارساتها المتعلقة بالخصوصية، فيجب عليها إصدار إشعار معدل بموجب اللائحة P. كانت هذه الاستثناءات جزءًا من التعديلات التي أُجريت على اللائحة في عام 2015.
ما لم تكن المؤسسة المالية قد استوفت هذين الشرطين، فإنها عادةً ما ترسل إشعارًا سنويًا بالخصوصية كل عام عبر البريد العادي أو البريد الإلكتروني أو الرسائل الآمنة. من الجيد دائمًا قراءة هذه الإشعارات عند وصولها حتى تكون على دراية بأي تغييرات.