ما هو قانون جرام-ليتش-بلايلي لعام 1999 (GLBA)؟
قانون جرام-ليتش-بلايلي لعام 1999 (GLBA) كان تنظيمًا ثنائي الحزب تحت إدارة الرئيس بيل كلينتون، ومرره الكونغرس في 12 نوفمبر 1999. كان قانون GLBA محاولة لتحديث وتطوير الصناعة المالية. يُعرف قانون GLBA بشكل رئيسي بإلغاء قانون جلاس-ستيجال لعام 1933، الذي نص على أن البنوك التجارية لم تكن مسموحًا لها بتقديم خدمات مالية - مثل الاستثمارات والخدمات المتعلقة بالتأمين - كجزء من العمليات العادية.
النقاط الرئيسية
- تم تمرير القانون في أواخر عام 1999 ويسمح للبنوك بتقديم خدمات مالية كانت محظورة سابقًا بموجب قانون جلاس-ستيجال.
- بموجب قانون GLBA، يُسمح لكل مدير أو موظف خدمة ببيع أو إدارة نوع واحد فقط من المنتجات أو الأدوات المالية.
- يجب على جميع البنوك مشاركة ممارسات تبادل المعلومات الخاصة بها مع العميل.
فهم قانون جرام-ليتش-بلايلي لعام 1999 (GLBA)
بسبب الخسائر الكبيرة التي تكبدتها نتيجة لـ الثلاثاء الأسود والخميس الأسود في عام 1929، تم إنشاء قانون جلاس-ستيجال في الأصل لحماية المودعين في البنوك من التعرض لمزيد من المخاطر المرتبطة بتقلبات سوق الأسهم. ونتيجة لذلك، لم يكن يُسمح للبنوك التجارية لسنوات عديدة بالعمل كـ وسطاء بشكل قانوني. نظرًا لأن العديد من اللوائح قد تم وضعها منذ ثلاثينيات القرن الماضي لحماية المودعين في البنوك، تم إنشاء GLBA للسماح لهؤلاء المشاركين في صناعة المالية بتقديم المزيد من الخدمات.
تم تمرير قانون GLBA عقب اندماج البنك التجاري Citicorp مع شركة التأمين Travelers Group. أدى هذا إلى تشكيل التكتل Citigroup، الذي لم يقدم فقط خدمات البنوك التجارية والتأمين، بل أيضًا خطوط أعمال متعلقة بـالأوراق المالية. تضمنت علاماته التجارية في هذه المرحلة Citibank وSmith Barney وPrimerica وTravelers. كان اندماج Citicorp انتهاكًا لقانون Glass–Steagall الموجود آنذاك، وكذلك قانون شركات القابضة للبنوك لعام 1956.
يُعرف القانون أيضًا باسم قانون تحديث الخدمات المالية جرام-ليتش-بلايلي.
للسماح بحدوث الاندماج، منح الاحتياطي الفيدرالي الأمريكي مجموعة سيتي جروب إعفاءً مؤقتًا في سبتمبر 1998، وهو ما كان بمثابة مقدمة لتمرير الكونغرس لقانون GLBA. ومع المضي قدمًا، ستصبح عمليات الاندماج المماثلة الأخرى قانونية بالكامل. كما أن إلغاء قانون جلاس-ستيجال أزال الحظر على "الخدمة المتزامنة لأي مسؤول أو مدير أو موظف في شركة أوراق مالية كمسؤول أو مدير أو موظف في أي بنك عضو."
قانون جرام-ليتش-بلايلي وخصوصية المستهلك
يتطلب قانون جرام-ليتش-بلايلي أيضًا من المؤسسات المالية التي تقدم خدمات القروض للمستهلكين، أو النصائح المالية أو الاستثمارية، و/أو التأمين، أن تشرح بشكل كامل ممارسات مشاركة المعلومات الخاصة بها لعملائها. يجب على الشركات أن تتيح لعملائها خيار "الانسحاب" إذا لم يرغبوا في مشاركة معلوماتهم الحساسة.
بينما يعتبر الكثيرون أن المعلومات الحساسة مثل أرصدة الحسابات البنكية وأرقام الحسابات سرية، فإن الواقع هو أن هذه البيانات تُباع وتُشترى باستمرار من قبل البنوك وشركات بطاقات الائتمان وغيرها. وقد فرض قانون Gramm-Leach-Bliley حماية محدودة للخصوصية ضد مثل هذه المبيعات للبيانات الشخصية، بالإضافة إلى الحماية ضد التظاهر (الحصول على المعلومات الشخصية من خلال ادعاءات كاذبة).