ما هو أخصائي خطط التقاعد المعتمد (CRPS)؟
أخصائي خطط التقاعد المعتمد (CRPS) هو اعتماد مخصص لأولئك الذين يقومون بإنشاء وتنفيذ وصيانة خطط التقاعد للشركات. على عكس معظم الشهادات المهنية الأخرى في التخطيط المالي والاستشارات، يركز CRPS على العملاء من الشركات والأعمال. يتم منحه من قبل كلية التخطيط المالي للأفراد الذين يجتازون امتحانًا يثبت خبرتهم.
يحق للمتقدمين الناجحين استخدام لقب CRPS بجانب أسمائهم لمدة عامين، مما يمكن أن يحسن من فرص العمل والسمعة المهنية والراتب. كل عامين، يجب على محترفي CRPS إكمال 16 ساعة من التعليم المستمر ودفع رسوم رمزية للاستمرار في استخدام اللقب.
مواكبة التغييرات في قوانين الضرائب والقوانين الأخرى أمر مهم لأخصائي خطط التقاعد المعتمد. على سبيل المثال، أدى تمرير قانون تعزيز كل مجتمع للتقاعد (SECURE) Act في ديسمبر 2019 إلى إحداث تغييرات كبيرة في صناعة التقاعد. اعتبارًا من عام 2020، بموجب القانون الجديد، لم يعد العمر المطلوب لأخذ التوزيعات الدنيا المطلوبة (RMDs) هو 70.5، بل أصبح 72 عامًا. ثم، بعد بضع سنوات، أقر الكونغرس قانون SECURE 2.0 الذي زاد عمر التوزيعات الدنيا المطلوبة إلى 73 عامًا. الانتباه إلى هذه التغييرات عند حدوثها هو جزء أساسي من دور أخصائي خطط التقاعد المعتمد.
النقاط الرئيسية
- أخصائي خطط التقاعد المعتمد (CRPS) هو مستشار خطط تقاعد يركز على الأعمال التجارية.
- يقدم محترفو CRPS المشورة للشركات ويساعدونها في تنفيذ وصيانة خطط التقاعد.
- يتم منح شهادة CRPS من قبل كلية التخطيط المالي وتتطلب دراسة مكثفة واجتياز امتحان كتابي شامل.
- للحصول على الشهادة، يتضمن ذلك الدورات الدراسية والامتحان، ويمكن لحامل شهادة CRPS اجتياز بعض متطلبات CFP.
- يختلف مستشار خطط التقاعد المعتمد (CRPS) عن مستشار خطط التقاعد للأفراد المعتمد (CRPC) في أن CRPC يركز عادةً على الأفراد بينما يركز CRPS على الشركات.
فهم أخصائي خطط التقاعد المعتمد (CRPS)
برنامج أخصائي خطط التقاعد المعتمد هو نهج يعتمد على دراسة الحالة ويركز على حل المشكلات المتعلقة بالعملاء. يغطي برنامج الدراسة للحصول على شهادة CRPS أنواع وخصائص خطط التقاعد، بما في ذلك حسابات التقاعد الفردية (IRAs)، وخطط التقاعد للأعمال الصغيرة، وخطط المساهمة المحددة defined contribution plans، وخطط المنظمات غير الربحية، وخطط 401(k) و403(b)، وخطط الحكومة.
كما يغطي توزيع الخطط، وتصميم الخطط وتنفيذها، وإنشاء وتشغيل الخطط، وقضايا الأمانة. يُعتبر هذا التعيين اعترافًا بتعقيد إعداد وتشغيل خطة تقاعد برعاية الشركة.
الأفراد الذين حصلوا على شهادة CRP يبلّغون عن زيادة بنسبة 20% في الأرباح، وفقًا لكلية التخطيط المالي. مع هذه الشهادة، يمكن للخريجين اجتياز أحد الدورات السبع في برنامج التعليم المهني المعتمد CFP التابع للكلية. إكمال الدورة يمكن أن يوفر أيضًا ما يصل إلى 28 ساعة من اعتمادات التعليم المستمر.
يكلف البرنامج 1,350 دولارًا بالإضافة إلى اختيار بين الفصول الحية والفصول عند الطلب. لمزيد من المعلومات حول الشهادة أو للتسجيل، قم بزيارة صفحة المعلومات الخاصة بكلية التخطيط المالي CRPS.
دورة عمل أخصائي خطط التقاعد المعتمد
تُمكّن دورة CRPS المرشحين من إتقان مجموعة واسعة من أنواع خطط التقاعد، مثل SEP وSIMPLE و401(k) وخطط المنافع المحددة والمزيد. تشمل الأقسام المحددة للدورة:
- مقدمة إلى قانون تأمين التقاعد للموظفين (ERISA) والمعيار الائتماني
- خطط المساهمة المحددة الممولة من قبل صاحب العمل
- خطط التقاعد الموجهة من قبل المشاركين
- حلول خطط التقاعد لأصحاب الأعمال الصغيرة
- اختيار وتصميم وتنفيذ خطة التقاعد
- إدارة خطط متوافقة مع قانون تأمين دخل التقاعد للموظفين (ERISA)
- العمل مع المشاركين في الخطة
اختبار أخصائي خطط التقاعد المعتمد
يتميز برنامج CRPS بالتسجيل المفتوح، مما يعني أن المرشح يمكنه التسجيل في أي وقت طالما أنه يجتاز الامتحان النهائي خلال سنة واحدة من التسجيل. تتضمن تكلفة البرنامج البالغة 1,350 دولارًا المحاولة الأولى للامتحان النهائي.
يمكن للمرشحين للحصول على شهادة CRPS إجراء الامتحان عبر الإنترنت من خلال بوابة كلية التخطيط المالي عبر الإنترنت أو بشكل مباشر (على الرغم من أن التواريخ محدودة).
أخصائي خطط التقاعد المعتمد (CRPS) مقابل مستشار خطط التقاعد المعتمد (CRPC)
مشابه لشهادة CRPS هو مستشار تخطيط التقاعد المعتمد (CRPC)، وهي شهادة مهنية في التخطيط المالي تُمنح من قبل كلية التخطيط المالي. على عكس CRPS، الذي يركز على الشركات، يركز CRPC على العملاء الأفراد.
يمكن للمستشارين الحصول على لقب CRPC من خلال إكمال برنامج دراسي واجتياز امتحان نهائي متعدد الخيارات. يحصل المتقدمون الناجحون على الحق في استخدام لقب CRPC مع أسمائهم لمدة عامين، مما يمكن أن يحسن من فرص العمل والسمعة المهنية والراتب. كل عامين، يجب على محترفي CRPC إكمال 16 ساعة من التعليم المستمر ودفع رسوم صغيرة لمواصلة استخدام اللقب.
تتركز CRPCs على تخطيط التقاعد. تم تطوير برنامج CRPC مع التركيز على حل المشكلات المتمحور حول العميل. يكتسب المتقدمون معرفة متعمقة باحتياجات الأفراد قبل التقاعد وبعده.
هل شهادة CRPS أفضل من شهادة CFP؟
ستكون شهادة CFP (مخطط مالي معتمد) عادةً أكثر شمولاً في مجموعة واسعة من الأمور المالية. من ناحية أخرى، سيكون لدى حامل شهادة CRPS (متخصص في خطط التقاعد) معرفة أكثر تخصصًا، خاصة فيما يتعلق بالتخطيط للتقاعد. قد يحصل الأفراد على شهادة CRPS في وقت مبكر من حياتهم المهنية لأنها قد تكون أكثر ملاءمة بناءً على خبرتهم المحدودة. ومع ذلك، فإن شهادة CFP غالبًا ما تكون أفضل على المدى الطويل للمهنيين الذين يرغبون في الانخراط في مجموعة متنوعة من أنشطة التخطيط المالي.
ما هي نسبة النجاح في اختبار CRPC؟
يجب على المتقدمين للاختبار تحقيق درجة 70% أو أعلى لاجتياز امتحان CRPC.
ما هي الفائدة الأساسية من الحصول على شهادة المستشار المعتمد للتقاعد (CRPC)؟
الحصول على شهادة مستشار تخطيط التقاعد المعتمد (CRPC) يُظهر خبرتك المثبتة في مجموعة متنوعة من جوانب تخطيط التقاعد مثل الضمان الاجتماعي، والضرائب الفيدرالية، وأدوات حسابات التقاعد، وتخطيط التركات. عندما تبدأ في مسيرتك المهنية وتسعى لجذب المزيد من العملاء، فإن الحصول على شهادة CRPC يمنحك مزيدًا من الشرعية لمعرفتك ويعزز الثقة لدى عملائك بأن لديك معرفة مثبتة فيما تستشيرهم فيه. بالإضافة إلى ذلك، يُفيد حاملو شهادة CRPC بأنهم يحصلون على أجور أعلى من غير الحاصلين عليها.
الخلاصة
أخصائي خطط التقاعد المعتمد (CRPS) هو برنامج مصمم لإظهار مهارة الفرد في معرفة الجوانب المختلفة للتخطيط للتقاعد. يتضمن البرنامج إكمال دورات وإظهار المعرفة من خلال امتحان. يركز CRPS بشكل أكبر على الأعمال التجارية، بينما تركز برامج أخرى مثل CRPC بشكل أكبر على الأفراد.