ما هو مستشار تخطيط التقاعد المعتمد (CRPC)؟
مستشار تخطيط التقاعد المعتمد (CRPC) هو لقب مهني يُمنح من قبل كلية التخطيط المالي للمرشحين الذين يكملون بنجاح برنامج الدراسة الخاص بها ويجتازون الامتحان النهائي.
تُعتبر شهادة CRPC تعزيزًا لفرص العمل لمخططي المال، وسمعتهم المهنية، وآفاق رواتبهم.
يحق للمتقدمين الناجحين استخدام لقب CRPC بجانب أسمائهم لمدة عامين. كل عامين، يجب على محترفي CRPC إكمال 16 ساعة من التعليم المستمر ودفع رسوم صغيرة للاستمرار في استخدام اللقب.
النقاط الرئيسية
- حصل مستشار تخطيط التقاعد المعتمد على شهادة مهنية تُمنح من قبل كلية التخطيط المالي.
- يتضمن برنامج الدراسة تدريبًا على إجراء تقييم شامل للاحتياجات المالية للفرد قبل أو بعد التقاعد، بما في ذلك مصادر دخل التقاعد، والمدخرات الشخصية، وضرائب الدخل، وتخطيط التركات، والمزيد.
- الأفراد الذين حصلوا على شهادة مستشار التخطيط للتقاعد المعتمد (CRPC) أفادوا بزيادة قدرها 9% في الأرباح، وفقًا للكلية.
دور مستشار تخطيط التقاعد المعتمد (CRPC)
شهادات المستشارين المعتمدين للتقاعد (CRPCs) ليست هي نفسها مثل المخططين الماليين المعتمدين (CFP). يقدم المخطط المالي المعتمد (CFP) خدمات استشارية تشمل جميع جوانب الشؤون المالية الشخصية للفرد، بينما يركز المستشارون المعتمدون للتقاعد (CRPCs) على تخطيط التقاعد.
تم تطوير برنامج CRPC مع التركيز على حل المشكلات الذي يركز على العميل. يتعلم المتقدمون كيفية اكتساب معرفة عميقة باحتياجات عملائهم قبل التقاعد وبعده.
تصف كلية التخطيط المالي البرنامج بأنه يساعد المخططين والمستشارين الماليين على تحديد وإنشاء "خريطة طريق للتقاعد" لعملائهم. يغطي برنامج الدراسة للحصول على شهادة مستشار التخطيط للتقاعد المعتمد (CRPC) عملية التخطيط للتقاعد بالكامل، بما في ذلك تحقيق أهداف مالية متعددة، ومصادر دخل التقاعد، والمدخرات الشخصية، وخطط التقاعد التي يرعاها صاحب العمل، وضرائب الدخل، وتدفق النقد التقاعدي، وإدارة الأصول، والتخطيط العقاري، والمزيد.
توقعات الرواتب للمخططين الحاصلين على شهادة CRPC
الأفراد الذين حصلوا على شهادة CRPC يبلّغون عن زيادة بنسبة 9% في الأرباح، وفقًا للكلية.
يمكن للخريجين أيضًا اجتياز اختبار في اثنين من الدورات الست في برنامج التعليم المهني المعتمد CFP في الكلية. يمكن أن يوفر إكمال الدورة ما يصل إلى 45 ساعة من اعتمادات التعليم المستمر.
تفاصيل برنامج مستشار تخطيط التقاعد المعتمد
اعتبارًا من عام 2023، تبلغ تكلفة دورة تدريب CRPC مبلغ 1,350 دولارًا. قد يكون المتقدمون الذين يعملون حاليًا في قطاع الخدمات المالية مؤهلين للحصول على خصم.
التدريب متاح على أساس التسجيل المفتوح، مما يعني أن الأفراد يمكنهم التسجيل والبدء في أي وقت. تُقدم الدروس عبر الإنترنت بشكل مباشر وعند الطلب.
يجب على المرشحين اجتياز الامتحان النهائي للبرنامج في غضون عام واحد من التسجيل وأخذ الامتحان في غضون ستة أشهر من التسجيل. إذا لم ينجحوا، ستكلف محاولات الاختبار الإضافية 100 دولار لكل منها.
لمزيد من المعلومات، يمكنك زيارة صفحة المعلومات الخاصة بـ CRPC التابعة لكلية التخطيط المالي. للتسجيل، اتبع هذا الرابط.
مواضيع برنامج CRPC
تشمل مواضيع دورة برنامج CRPC:
- تعظيم تجربة العميل خلال عملية التخطيط للتقاعد
- المبادئ والاستراتيجيات عند الاستثمار للتقاعد
- الاستفادة القصوى من مزايا التقاعد للضمان الاجتماعي
- سد الفجوة في الدخل: تحديد مصادر أخرى لدخل التقاعد
- التنقل بين خيارات الرعاية الصحية في التقاعد
- إجراء الانتقال العاطفي والمالي إلى التقاعد
- تصميم تدفقات دخل التقاعد المثلى
- تحقيق أهداف التخطيط الضريبي وتخطيط التركات في التقاعد
- القضايا الائتمانية والأخلاقية والتنظيمية للمستشارين
بمجرد التسجيل، يحصل المرشحون لشهادة المستشار المعتمد للتقاعد (CRPC) على إمكانية الوصول إلى بوابة الطلاب الإلكترونية الخاصة بالكلية. تحتوي هذه البوابة على مواد دراسية مكتوبة، ومحاضرات فيديو متدفقة، واختبارات تفاعلية، وإمكانية حضور الفصول الدراسية الحية عندما تكون في الجلسة.
كم من الوقت يستغرق الحصول على شهادة المستشار المالي المعتمد للتقاعد (CRPC)؟
يمكن لمعظم المتقدمين أن يتوقعوا قضاء ما بين 90 و135 ساعة في الأنشطة المتعلقة بالدورة قبل الجلوس للامتحان، وفقًا لتعليم كابلان المالي. يمكن أخذ الدروس عبر الإنترنت، سواء كانت مباشرة أو عند الطلب.
ما هو متوسط الدخل وآفاق العمل لمستشار التخطيط للتقاعد المعتمد (CRPC)؟
متوسط الراتب الأساسي للشخص الحاصل على شهادة CRPC هو 72,000 دولار، وفقًا لموقع Payscale. لاحظ أن العديد من الأشخاص يعملون بالفعل في هذا المجال عندما يقررون الحصول على شهادة CRPC. وتقول كلية التخطيط المالي إن هؤلاء المحترفين يبلّغون عن زيادة بنسبة 9% في دخلهم بعد الحصول على الشهادة.
ما هي المسميات المهنية المختلفة للمتخصصين الماليين؟
هناك أكثر من 200 تسمية متاحة للمهنيين الماليين، ولكن بعض الاختصارات الأكثر شيوعًا تكفي لمعظمنا:
هل شهادة CFA أفضل من شهادة CFP؟
إذا كنت تتجه نحو مهنة في صناعة الخدمات المالية، فإن الخيار الأفضل يعتمد على المكان الذي تريد الوصول إليه.
محلل مالي معتمد (CFA) هو محترف ماهر في تحليل الاستثمارات وإدارة المحافظ الاستثمارية. غالبًا ما يعملون في شركات استثمار كبيرة أو صناديق استثمار مشتركة أو صناديق تحوط، حيث يكونون مؤهلين للبحث في الاستثمارات المحتملة، وتقديم التوصيات بشأنها، وشرائها وبيعها، وإدارتها.
يتم منح شهادة CFA من قبل معهد CFA لأولئك الذين يجتازون ثلاثة امتحانات تستغرق كل منها ست ساعات، وهي مشهورة بصعوبتها.
مخطط مالي معتمد (CFP) لديه معرفة عميقة بالشؤون المالية الشخصية والعائلية مثل إعداد الميزانية، والاستثمار، والتخطيط للتقاعد، والتأمين. غالبًا ما يعمل المخطط المالي المعتمد مع الأفراد، حيث يساعدهم في إنشاء خطة مالية طويلة الأجل وإدارة أموالهم.
يتم منح شهادة CFP من قبل مجلس CFP بناءً على اختبار يتم في جلستين، كل منهما تستغرق ثلاث ساعات. يحتوي الاختبار على 170 سؤالًا تغطي مجموعة واسعة من مواضيع التخطيط المالي الشخصي.
الخلاصة
تم تصميم برنامج CRPC في البداية مع مراعاة احتياجات جيل الطفرة السكانية. أي أن كلية التخطيط المالي أدركت الحاجة لهذا الجيل للاستعداد لمجموعة متزايدة التعقيد من القضايا المتعلقة بمدخرات التقاعد، وتخطيط التركات، والضرائب.
الآن، حان دور الجيل X للقلق بشأن التقاعد. أو، إذا كانوا حكماء، قد يكون من الحكمة للأجيال الممثلة بالحروف في نهاية الأبجدية أن تنظر إلى المستقبل.
قد يحتاج الأمريكيون من أي فئة عمرية إلى بعض النصائح الجيدة حول التخطيط للتقاعد. المستشار المالي الحاصل على شهادة CRPC يمتلك المهارات المناسبة لذلك.