ما هو القرض النهائي؟
القرض النهائي هو نوع محدد من القروض طويلة الأجل التي يحصل عليها الفرد لسداد قرض بناء قصير الأجل أو هيكل تمويل مؤقت آخر. تُستخدم هذه القروض قصيرة الأجل من قبل البنائين كتمويل ابتدائي لبدء بناء المنازل أو العقارات الأخرى.
النقاط الرئيسية
- القروض النهائية هي قروض طويلة الأجل تُستخدم لسداد قرض بناء قصير الأجل أو شكل آخر من أشكال التمويل المؤقت.
- القروض قصيرة الأجل، التي غالبًا ما يحصل عليها الأفراد الذين يسعون لبناء منازلهم الخاصة، تميل إلى أن تكون ذات معدلات فائدة مرتفعة.
- بعد اكتمال منتجات البناء وإعادة تمويل البنائين لقروضهم قصيرة الأجل بقروض نهائية، تنخفض معدلات الفائدة بشكل حاد.
- غالبًا ما يتم تجميع قروض البناء والقروض النهائية من قبل مصدر إقراض واحد، مما يمكن أن يبسط عملية تقديم طلب الائتمان.
كيف يعمل القرض النهائي
على الرغم من أن القروض النهائية قد تحتوي على ميزات تتيح دفع الفائدة فقط مما يؤخر سداد رأس المال، إلا أنها تبدأ في مرحلة ما في السداد التدريجي. يختلف هذا عن قروض البناء أو أشكال التمويل المؤقت الأخرى، التي تكون عادةً مركبات تعتمد على دفع الفائدة فقط وتتطلب سدادًا كاملاً لرأس المال والفائدة المتراكمة، فقط عند صرف الأموال من القرض النهائي.
قد يكون القرض النهائي جزءًا من مزيج من قرض البناء أو القرض النهائي، مما يسمح للمقترض بالتعامل مع مقرض واحد فقط. يمكن أن يبسط هذا الإجراءات الورقية لأن المقترض يحتاج فقط إلى تقديم طلب ائتمان واحد.
علاوة على ذلك، عادةً ما يتعين على المقترض دفع مجموعة واحدة فقط من تكاليف تسوية القرض. ولكن هناك أيضًا عيوب للتعامل مع مقرض واحد. أكبر عيب لهذا النوع من التسوق الشامل هو أن المقترضين لا يمكنهم البحث عن أفضل صفقة بعد انتهاء تمويل البناء المؤقت. على الرغم من أن هذه الصفقة الشاملة قد تتضمن شروطًا مواتية لأحد القروض، إلا أنها نادرًا ما تقدم معدلات منخفضة لكليهما.
كيف يستخدم المقترضون القروض النهائية
تساعد القروض النهائية المقترضين من قروض البناء على سداد كامل الرصيد الأصلي عند الانتهاء من المشروع. وهذا يعتبر راحة مرحب بها لأن قرض البناء غالبًا ما يحمل معدلات فائدة مرتفعة.
تميل قروض البناء أيضًا إلى أن تكون مصحوبة بمجموعة من الشروط المعقدة. على سبيل المثال، قد تتطلب من المقترض سداد الرصيد بالكامل قبل تاريخ إتمام المشروع المحدد، أو قد تلزم المقترض بتخصيص نسبة معينة من مدفوعاته نحو الفائدة.
غالبًا ما يتم الحصول على قروض البناء من قبل البنائين أو المشترين الذين يرغبون في بناء منازلهم الخاصة حسب الطلب. بمجرد الانتهاء من البناء، يمكن للمقترض إعادة تمويل القرض. عادةً ما يجذب هذا النموذج التمويلي المقترضين لأن القرض المعاد تمويله يخفف عنهم من أسعار الفائدة المرتفعة بشكل لا مفر منه المرتبطة بقروض البناء. باستخدام قرض نهائي لسداد قرض البناء، يوفر المقترض المال بناءً على الفرق في أسعار الفائدة.