ما هو الدفع اللاتلامسي؟
يشير مصطلح الدفع اللاتلامسي إلى طريقة آمنة للمستهلكين لشراء المنتجات أو الخدمات باستخدام بطاقة الخصم أو الائتمان أو البطاقة الذكية أو جهاز دفع آخر من خلال استخدام تقنية تحديد الهوية بموجات الراديو (RFID) وتقنية الاتصال قريب المدى (NFC).
تعمل هذه الطريقة للدفع عن طريق تمرير بطاقة الدفع أو جهاز آخر بالقرب من نقطة البيع المجهزة بتقنية الدفع اللاتلامسي. يُشار إلى الدفع اللاتلامسي أيضًا باسم "التمرير والانطلاق" أو "التمرير" من قبل بعض البنوك وتجار التجزئة.
النقاط الرئيسية
- الدفع بدون تلامس هو طريقة دفع آمنة باستخدام بطاقة الخصم أو الائتمان، أو البطاقة الذكية، أو جهاز دفع آخر باستخدام تقنية RFID والاتصال قريب المدى.
- لاستخدام النظام، يقوم المستهلك بتمرير بطاقة الدفع بالقرب من جهاز نقطة البيع المجهز بالتكنولوجيا.
- يُعتبر الدفع بدون تلامس وسيلة سريعة وسهلة للدفع لأنه لا يتطلب من المستهلكين إدخال رقم التعريف الشخصي (PIN).
- شائعة في أستراليا وكندا وكوريا الجنوبية والمملكة المتحدة، لم تحقق المدفوعات اللاتلامسية بعد تقدمًا كبيرًا مع المستهلكين الأمريكيين.
كيف تعمل خدمة الدفع اللاتلامسي
الدفع بدون تلامس يسمح للمستهلكين بدفع ثمن السلع والخدمات باستخدام بطاقات الخصم أو الائتمان بتقنية RFID، والمعروفة أيضًا باسم البطاقات الذكية، أو أجهزة دفع أخرى دون الحاجة إلى تمرير البطاقة أو إدخال رقم التعريف الشخصي (PIN) أو التوقيع على المعاملة. التجار الذين يقبلون الدفع بدون تلامس لديهم نقاط بيع تحتوي على رمز خاص يحدد هذه التقنية، وهو مشابه لشعار الواي فاي ولكنه مائل على جانبه.
إليك كيفية عمل ذلك. عندما يطلب نظام التاجر من العميل الدفع، يقوم العميل بوضع البطاقة بالقرب من رمز الدفع اللاتلامسي على الجهاز. يتم نقل المعلومات إلكترونيًا باستخدام المعلومات من الشريحة الموجودة في البطاقة إلى البنك. عندما يقبل النظام النقر، يُشير إلى العميل بصوت تنبيه أو ضوء أخضر أو علامة تحقق. بمجرد استلام الموافقة، تكتمل المعاملة.
مع تزايد التكنولوجيا اللاسلكية وشعبية الأجهزة الذكية، يمكن للمستهلكين أيضًا ربط بطاقات الائتمان بأجهزة مثل الهواتف الذكية أو الساعات الذكية أو أجهزة تتبع اللياقة البدنية للدفع باستخدام نظام الدفع اللاتلامسي. يتم ذلك عن طريق تنزيل تطبيق دفع مثل Apple Pay، مما يسمح للمستهلكين بتخزين معلومات بطاقات الائتمان والخصم بشكل آمن لإجراء عمليات الشراء عن طريق النقر على الهاتف الذكي أو ساعة Apple iWatch.
في معظم الحالات، تكون أحجام المعاملات على البطاقات محدودة للدفع اللاتلامسي. يختلف المبلغ المسموح به للمعاملة اللاتلامسية حسب البلد والبنك. قد يقوم بعض التجار وتجار التجزئة بتحديد حد منخفض لنظام النقر الخاص بهم لمنع الاحتيال بشكل أكبر، بينما لا يزال البعض الآخر يسمح بمرور المعاملات الكبيرة. قد تتطلب المبالغ الكبيرة توقيعًا قبل أن يتم الموافقة عليها.
مزايا وعيوب الدفع اللاتلامسي
يستطيع المحتالون سرقة واستنساخ المعلومات من الشرائط المغناطيسية الموجودة على ظهر بطاقات الدفع. وهذا يمكنهم من استنساخ المعلومات وإنشاء بطاقات جديدة، مما يؤدي إلى الاحتيال وسرقة الهوية. تقلل الدفعات اللاتلامسية من المخاطر على كل من المستهلك والتاجر. ذلك لأنها أكثر أمانًا من استخدام الشرائط المغناطيسية على ظهر بطاقات الدفع. من ناحية أخرى، فإن المعلومات المقدمة من خلال جهاز التاجر عبر الدفع اللاتلامسي تكون مشفرة، مما يعني أنه من الصعب اعتراضها وسرقتها.
على الرغم من هذه الميزات الأمنية، لا يزال بإمكان المجرمين سرقة بيانات البطاقات في محافظ المستهلكين باستخدام الهواتف الذكية للقراءة. النطاق الذي يمكن قراءة البطاقة فيه قصير جدًا، وحتى إذا كان اللص قريبًا بما يكفي لالتقاط البيانات، فإنه لا يمكنه إنشاء نسخة من البطاقة. هذا ليس صحيحًا بالنسبة للبطاقات ذات الأشرطة المغناطيسية. ومع ذلك، تظل بطاقات الشريحة والرقم السري الأكثر أمانًا، حيث لا يمكن تكرارها وتتطلب بيانات غير موجودة في أي مكان آخر على البطاقة.
يستطيع المستهلكون الآن الاعتراض على المعاملات الاحتيالية والحصول على بطاقات بديلة. هناك أيضًا أكمام وحافظات واقية للبطاقات تمنع القُرّاء من الوصول إلى بيانات بطاقتك في المقام الأول. اعتبارًا من عام 2015، أصبح التجار وشركات بطاقات الائتمان مسؤولين عن أي نشاط احتيالي يحدث من خلال أنظمتهم إذا لم يكن لديهم تقنية الشريحة.
تاريخ الدفع بدون تلامس
كانت تقنية الدفع بدون تلامس موجودة منذ التسعينيات، حيث كان عدد قليل فقط من التجار وتجار التجزئة يستخدمون هذه التقنية خلال تلك الفترة. منذ ذلك الحين، انتشرت لتشمل آلاف البنوك، وشركات بطاقات الائتمان، والتجار، وتجار التجزئة حول العالم.
قدمت هيئة النقل في سيول، كوريا الجنوبية، واحدة من أولى أنظمة الدفع اللاتلامسية في العالم. تم إطلاق النظام في عام 1995، وأصبح يُعرف لاحقًا باسم UPass، حيث قدم للركاب طريقة سريعة وسهلة لدفع أجرة الحافلات باستخدام النظام اللاتلامسي. قدمت شركة Mobil أحد أول أنظمة الدفع اللاتلامسية تحت اسم Speedpass في عام 1997، مما أتاح للعملاء دفع ثمن الوقود باستخدام جهاز خاص محمل بالنقود في محطات الوقود المشاركة.
أصبح نظام الدفع بدون تلامس شائعًا في المملكة المتحدة بعد أن قامت وكالة النقل في لندن بتطبيق نظام بطاقة أويستر المدفوعة مسبقًا بدون تلامس لاستخدامها من قبل ركاب النقل في مترو الأنفاق. في عام 2014، بدأت الوكالة في تقديم خيار للمسافرين لاستخدام بطاقات الائتمان والبطاقات المدينة بدون تلامس لاستخدامها في نظام النقل.
كان السوق الأمريكي بطيئًا بشكل ملحوظ في تبني الدفع بدون تلامس. وفقًا لتقرير عام 2018 من شركة الاستشارات A.T. Kearney، يتم إجراء حوالي 20% من المعاملات في أستراليا وكندا وكوريا الجنوبية والمملكة المتحدة باستخدام طرق الدفع بدون تلامس. لا يزال الأمريكيون يستخدمون النقود الفعلية أكثر من بطاقات الدفع، حيث يصل عدد المعاملات النقدية إلى ما يقرب من 50 مليار معاملة نقدية سنويًا، أو 26% من جميع معاملات الدفع الاستهلاكية، وفقًا للتقرير. بسبب حجم التجار والبنوك، فإن السوق الأمريكي أكثر تشتتًا.
أمثلة على الدفع بدون تلامس
الدفع بدون تلامس متاح من خلال البنوك والمؤسسات المالية الأخرى. ولكن شركات أخرى انضمت أيضًا إلى هذا المجال بتقديم نسخها الخاصة من الدفع بدون تلامس. على سبيل المثال، قدمت Google وAndroid أنظمة دفع متوافقة مع أجهزتها باستخدام تقنية NFC في عام 2011، بينما انضمت Apple إلى هذا المجال مع Apple Pay—نسختها الخاصة من المحفظة الرقمية—في عام 2014.
Apple Pay
تأتي معظم أجهزة Apple مزودة بالفعل بتطبيق Apple Wallet. يتيح هذا التطبيق للمستخدمين تخزين معلومات بطاقات الائتمان والخصم على أجهزتهم، وخاصة على iPhone أو iWatch، لإجراء عمليات الشراء في المتاجر. كما يتيح النظام أيضًا إجراء عمليات الشراء عبر الإنترنت ومن خلال تطبيقات أخرى. يمكن للمستخدمين أيضًا إرسال الأموال إلى الأصدقاء والعائلة عبر نظام الرسائل النصية باستخدام Apple Pay.
جوجل باي
لم يعد Google Pay متاحًا للمستخدمين في الولايات المتحدة، على الرغم من أنه متاح في بعض الدول الأخرى.
تسمح Google للمستخدمين بإجراء المدفوعات في المتاجر الفعلية وعبر الإنترنت من خلال طريقة آمنة عبر تطبيق Google Pay. بدلاً من استخدام رقم بطاقة الائتمان، تشارك Google مع التاجر رقمًا مشفرًا مرتبطًا ببطاقة الدفع الخاصة بالمستخدم. تمامًا مثل Apple Pay، يمكن للمستخدمين أيضًا إرسال واستقبال الأموال باستخدام عنوان بريد إلكتروني أو رقم هاتف.
سامسونج باي
أطلقت سامسونج أيضًا محفظة رقمية، مما يسمح للمستخدمين بتخزين معلومات بطاقاتهم الائتمانية على التطبيق لاستخدامها في نقاط البيع لدى التجار. يمكن لمستخدمي Samsung Pay أيضًا كسب استرداد نقدي ومكافآت أخرى عند استخدام هواتفهم لإجراء عمليات الشراء. يقوم المستخدمون ببساطة بالتقاط صورة لبطاقتهم أو لرمز شريطي والنقر لإتمام عملية الدفع.
ما مدى أمان الدفع بدون تلامس؟
الدفع بدون تلامس هو أحد أكثر أشكال الدفع أمانًا. كل معاملة تولد رمزًا مشفرًا لمرة واحدة، مما يجعل من الصعب جدًا على القراصنة تكراره. ومع ذلك، نظرًا لأن المدفوعات بدون تلامس لا تتطلب إدخال رقم التعريف الشخصي (PIN)، يمكن استخدام البطاقات المفقودة أو المسروقة لإجراء معاملات احتيالية.
كم عدد المدفوعات اللاتلامسية التي يمكنني إجراؤها في اليوم؟
لا يوجد حد لعدد المدفوعات اللاتلامسية التي يمكنك إجراؤها في اليوم. ومع ذلك، قد يطلب منك مزود الخدمة من وقت لآخر إعادة إدخال الرقم السري يدويًا. يتم ذلك للتحقق من هويتك ومنع الاحتيال.
ماذا يحدث إذا لم يكن الجهاز مفعّلًا للاتصال اللاتلامسي؟
يمكن لبطاقتك اللاتلامسية أن تعمل كبطاقة عادية للمعاملات باستخدام الشريحة أو السحب. ببساطة، قم بإدخال أو سحب بطاقتك وأدخل الرقم السري الخاص بك.
الخلاصة
الدفع بدون تلامس لا يتطلب نقودًا أو حتى تمرير بطاقة، مما يلغي أي اتصال مادي بين بطاقة أو هاتف المشتري الذكي ونقطة البيع الخاصة بالبائع. كل ما عليك فعله هو النقر أو وضع بطاقتك بدون تلامس فوق قارئ بطاقات متوافق. معظم الهواتف الذكية مجهزة أيضًا بتقنية الدفع بدون تلامس. يتصل الجهاز تلقائيًا بحسابك البنكي ويتم إتمام الشراء في غضون ثوانٍ.
تستخدم المدفوعات اللاتلامسية إما تقنية تحديد الهوية بموجات الراديو (RFID) أو تقنية الاتصال قريب المدى (NFC)، وهي أكثر أمانًا من المدفوعات التي تتم باستخدام بطاقات الشريط المغناطيسي، والتي يسهل استنساخها.
معظم البائعين الآن يقبلون المدفوعات اللاتلامسية. ببساطة ابحث عن رمز اللاتلامسية (أربع خطوط منحنية) على جهاز نقطة البيع (POS) الخاص بالبائع.