ما هو حساب التاجر؟
حساب التاجر هو نوع من حسابات البنوك التجارية التي تتيح للأعمال قبول ومعالجة معاملات الدفع الإلكتروني بواسطة البطاقات. تتطلب حسابات التاجر من الأعمال الشراكة مع البنك المستحوذ للتاجر الذي يسهل جميع الاتصالات في معاملة الدفع الإلكتروني.
العلاقات مع حسابات التاجر ضرورية للأعمال التجارية عبر الإنترنت. تتضمن هذه العلاقات تكاليف إضافية قد تختار بعض المؤسسات التقليدية عدم دفعها من خلال قبول النقد فقط للإيداعات في حساب إيداع تجاري قياسي. حسابات التاجر هي نوع من الحسابات المصرفية التجارية.
النقاط الرئيسية
- حساب التاجر هو حساب بنكي يتم إنشاؤه خصيصًا لأغراض الأعمال حيث يمكن للشركات إجراء واستقبال المدفوعات.
- تتيح حسابات التاجر، على سبيل المثال، للأعمال التجارية قبول بطاقات الائتمان أو أشكال أخرى من الدفع الإلكتروني.
- غالبًا ما تأتي خدمات حساب التاجر مع رسوم إضافية، ولكنها توفر أيضًا مجموعة متنوعة من الخدمات.
كيف تعمل حسابات التجار
حسابات التجار هي جزء أساسي من عمليات الأعمال لمعظم التجار. لدى التجار مجموعة متنوعة من الخيارات عند اختيار أفضل بنك تجاري لحساب التاجر، حيث تعتبر تكاليف المعاملات عنصرًا رئيسيًا في القرار. يتم توفير حسابات التجار من قبل مستحوذي التجار الذين يتعاونون مع التجار لتسهيل عمليات الدفع الإلكترونية.
إذا اختار متجر تقليدي عدم قبول المدفوعات الإلكترونية والسماح فقط بالدفع نقدًا، فلن يكون من الضروري له إنشاء حساب تاجر ويمكنه الاعتماد فقط على حساب إيداع أساسي في أي بنك.
ومع ذلك، يتعين على الأعمال التجارية عبر الإنترنت إنشاء شراكات حسابات تجارية كجزء من عملياتها التجارية، حيث إن المدفوعات الإلكترونية هي الخيار الوحيد للعملاء لإجراء عمليات الشراء.
خدمات استحواذ التاجر من البنك
يجب على التاجر إنشاء حساب تاجر مع بنك مستحوذ إذا كان يخطط لتقديم خيارات الدفع الإلكتروني لسلعه أو خدماته. تلعب البنوك المستحوذة دورًا رئيسيًا في عملية الدفع الإلكتروني وهي ضرورية لمعالجة وتسوية المعاملات المالية بكفاءة.
تقوم البنوك والشركات التي تستحوذ على التجار بإنشاء حسابات تجارية من خلال اتفاقية حساب تجاري مفصلة توضح جميع الشروط المتعلقة بالعلاقة.
معالجة المعاملات
في معاملة الدفع الإلكتروني، يقوم النشاط التجاري بإرسال اتصالات البطاقة عبر جهاز طرفي إلكتروني إلى البنك المستحوذ للتاجر. ثم يقوم البنك المستحوذ للتاجر بالاتصال بمعالج البطاقة ذو العلامة التجارية الذي يتصل بمصدر البطاقة. يقوم مصدر البطاقة بمصادقة المعاملة من خلال عدة موافقات تشمل التحقق من توفر الأموال وفحوصات الأمان.
بمجرد التحقق من الهوية، يتم إرسال الموافقة إلى البنك المستحوذ للتاجر عبر معالج الشبكة. إذا تمت الموافقة، يقوم البنك المستحوذ للتاجر بتفويض المعاملة ويبدأ في تسوية الأموال في حساب التاجر.
تتم جميع الاتصالات الخاصة بالبطاقات في غضون دقائق قليلة وتتحمل رسومًا مختلفة على التاجر يتم خصمها من حساب التاجر. يقوم البنك المستحوذ على التاجر بفرض رسوم على كل معاملة. كما يقوم معالج الشبكة بفرض رسوم على كل معاملة. يمكن أن تتراوح هذه الرسوم من 0.5% إلى 5.0% من مبلغ المعاملة بالإضافة إلى 0.20 دولار إلى 0.30 دولار لكل معاملة.
تفرض البنوك التي تستحوذ على التجار أيضًا رسومًا شهرية على التجار بالإضافة إلى أي رسوم خاصة تتعلق بحالات معينة. تُدفع الرسوم الشهرية على حساب التاجر إلى البنك المستحوذ لتغطية بعض المخاطر المتعلقة ببطاقات الدفع الإلكترونية التي قد تنشأ من معاملة، وكذلك مقابل خدمة تسوية أموال المعاملات.
متطلبات حساب التاجر
لفتح حساب تاجر، ستحتاج إلى أن يكون لديك عمل تجاري مسجل. قد تتطلب بعض البنوك أيضًا أن يكون لديك حساب جاري تجاري مع نفس البنك.
عادةً، ستحتاج إلى تقديم:
- اسم الشركة
- رقم التعريف الضريبي للشركة أو رقم تعريف صاحب العمل (EIN)
- معلومات الاتصال
قد يُطلب منك أيضًا تقديم تفاصيل حول عملك والسلع أو الخدمات التي يقدمها، بالإضافة إلى اسمك الشخصي ورقم الضمان الاجتماعي الخاص بك. تقوم البنوك المستحوذة على التجار بإجراء عملية الاكتتاب كجزء من الموافقة على حساب التاجر، لذا قد تقوم بإجراء فحص ائتماني.
قد يطلب البنك المستحوذ أيضًا وثائق داعمة تُظهر تسجيل عملك وربما أيضًا معلومات مالية، مثل سجلات المعاملات أو الإقرارات الضريبية.
كيف يختلف حساب التاجر عن معالج الدفع؟
حساب التاجر هو حساب مصمم لقبول الأموال من العملاء في المعاملات عبر الإنترنت، بينما معالج الدفع هو شركة تسهل قبول مدفوعات بطاقات الائتمان والخصم.
هل أحتاج إلى حساب تاجر؟
بشكل عام، ستحتاج إلى حساب تاجر إذا كنت ترغب في قبول مدفوعات بطاقات الائتمان والخصم لعملك. تُعتبر حسابات التجار مهمة لمحلات البيع بالتجزئة، والمطاعم، والأعمال المتنقلة (مثل شاحنات الطعام)، ومواقع التجارة الإلكترونية. ولكن الشركات من جميع الأحجام التي ترغب في قبول مدفوعات البطاقات، سواء كانت تعتمد على الخدمات، أو متعلقة بالرعاية الصحية، أو حتى غير ربحية، ستحتاج على الأرجح إلى حساب تاجر.
كيف أحصل على حساب تاجر؟
أولاً، حدد البنك الذي ترغب في العمل معه للحصول على خدمات الاستحواذ التجاري، سواء كان ذلك البنك الذي يحتفظ بحسابك الجاري للأعمال أو بنك آخر. اجمع وثائق عملك واملأ طلب فتح الحساب، مع التأكد من تقديم أي مستندات ضرورية. بعد ذلك، سيقوم البنك بإجراء عملية الاكتتاب؛ وعند الانتهاء، سيقوم بإبلاغك ما إذا كان قد تم الموافقة على حسابك أم لا.
الخلاصة
مع حساب تاجر لأعمالك، يمكنك قبول مدفوعات بطاقات الائتمان والخصم، مما يوفر للعملاء خيار دفع إضافي. كما تتيح حسابات التاجر لك تشغيل عملك عبر الإنترنت، حيث يكون من المستحيل قبول المدفوعات النقدية. على الرغم من أن حسابات التاجر تتطلب موافقة من بنك مستحوذ للتجار وقد تستغرق بعض الوقت للإعداد، إلا أنها يمكن أن تبسط عمليات عملك، وتوسع خيارات الدفع لديك، وتوفر أمانًا أكثر من النقد أو الشيكات الورقية.