ما هو الحجز على الأجور؟
الحجز على الأجور، أو حجز الأجر، هو عندما يتم خصم المال قانونيًا من راتبك وإرساله إلى طرف آخر. يشير إلى عملية قانونية توجه طرفًا ثالثًا لخصم المدفوعات مباشرة من أجر المدين أو حسابه المصرفي.
عادةً ما يكون الطرف الثالث هو صاحب العمل للمدين ويُعرف باسم المحجوز لديه. يحظر القانون الفيدرالي على أصحاب العمل فصل العامل لتجنب معالجة دفع الحجز. تُستخدم الحجوزات للديون مثل الضرائب غير المدفوعة، والغرامات المالية، ومدفوعات إعالة الأطفال، وقروض الطلاب المتعثرة.
النقاط الرئيسية
- الحجز هو أمر يوجه طرفًا ثالثًا للاستيلاء على الأصول، عادةً الأجور من العمل أو الأموال في حساب بنكي، لتسوية دين غير مدفوع.
- قد تقوم مصلحة الضرائب الأمريكية (IRS) بحجز الأجور دون أمر قضائي.
- يحدد قانون حماية الائتمان الاستهلاكي الحدود لما يمكن اقتطاعه من الأجور، باستثناء الضرائب غير المدفوعة، ودعم الأطفال المتأخر، وأوامر الإفلاس، والقروض الطلابية المتعثرة، والتنازلات الطوعية عن الأجور.
- قد يكون المدين مؤهلاً للحصول على إعفاء إذا كان يواجه صعوبات مالية.
كيف يعمل الحجز على الأجور
لكي يتم حجز أجر المدين، يجب على الدائن عادةً الحصول على أمر قضائي يثبت أن المدين مدين بالمال وقد تخلف عن السداد. إذا كان الدين عبارة عن حجز من قبل خدمة الإيرادات الداخلية (IRS)، فلا يتطلب الأمر أمرًا قضائيًا. على سبيل المثال، إذا كان جون سميث مدينًا بمبلغ 10,000 دولار كضرائب متأخرة وغير مدفوعة، يمكن لـ IRS اللجوء إلى حجز أجره.
سوف توجه مصلحة الضرائب بعد ذلك صاحب العمل الخاص بسميث لتحويل جزء من راتبه لفترة زمنية معينة حتى يتم سداد التزاماته الضريبية بالكامل. نظرًا لأن الحجز على الأجور عادةً ما يكون الملاذ الأخير لتحصيل الديون ويظهر تاريخ سداد غير مواتٍ للمدين، فإنه يمكن أن يضر بتصنيف الائتمان للفرد.
أنواع الحجز على الأجور
تأتي الحجز بأشكال مختلفة، لكن الفكرة هي نفسها: عندما يقوم الدائن قانونيًا بأخذ المال منك لسداد دين. إليك بعض الأنواع الشائعة:
- الحجز على الحساب البنكي: الحجز على الحساب البنكي، المعروف أيضًا باسم الحجز المصرفي، يسمح للدائنين بجمع الأموال المستحقة مباشرة من حسابك البنكي. عادةً ما يتعين على الدائنين الحصول على أمر محكمة أو حكم قبل أن يتمكنوا من الحجز على حسابك البنكي. بمجرد إصدار الحجز المصرفي، يقوم البنك بتجميد الأموال في حسابك حتى المبلغ المستحق.
- حجز استرداد الضريبة: إذا كنت مدينًا بضرائب متأخرة أو نفقة أطفال أو ديون مؤهلة أخرى، يمكن للوكالات الحكومية مثل مصلحة الضرائب الأمريكية (IRS) اعتراض استرداد الضريبة الخاصة بك لتعويض الدين المستحق. ستتلقى إشعارًا من الحكومة يبلغك بنية حجز استرداد الضريبة والمبلغ الذي سيتم حجزه؛ سنتحدث عن الإشعارات لاحقًا في هذه المقالة.
من يمكنه حجز الأجور؟
يمكن أن يتم بدء حجز الأجور من قبل عدة جهات مختلفة. كل من هذه الجهات المذكورة أدناه لديها القدرة القانونية على حجز الأصول، وذلك اعتمادًا على نوع الدين المستحق والقوانين المعمول بها. إليك تفصيل لمن يمكنه حجز الأجور، على الرغم من أن هذه القائمة ليست شاملة.
- الدائنون: الدائنون الذين تدين لهم بالمال، مثل شركات بطاقات الائتمان، أو مقدمي الخدمات الطبية، أو المقرضين، يمكنهم السعي للحصول على أمر قضائي لحجز جزء من راتبك إذا تخلفت عن سداد مدفوعاتك.
- الوكالات الحكومية: يمكن للكيانات الحكومية، بما في ذلك السلطات الضريبية الفيدرالية والولائية والمحلية، أن تحجز على الأجور. يشمل ذلك أيضًا الكيانات التي تشرف على تنفيذ دعم الأطفال.
- الدائنون بحكم قضائي: الأفراد أو الشركات الذين حصلوا على حكم قضائي ضدك بسبب دين يمكنهم استخدام النظام القانوني لحجز جزء من راتبك كوسيلة لتحصيل مبلغ الحكم.
- المحاكم: يمكن للمحاكم أن تأمر بحجز الأجور لتحصيل الغرامات غير المدفوعة، أو تكاليف المحكمة، أو التعويضات، أو الرسوم الأخرى الناتجة عن الإجراءات القانونية، مثل مخالفات المرور أو الإدانات الجنائية.
إشعار بالحجز على الأجور
تلقي إشعار بالحجز عادة ما يتضمن عملية قانونية رسمية. يمكن أن تختلف الإجراءات المحددة اعتمادًا على نوع الحجز والقوانين المعمول بها، ولكن هناك خطوات عامة متبعة. أولاً، ستتلقى عادةً اتصالًا من الدائن أو الجهة التي تسعى إلى الحجز. يهدفون إلى إبلاغك بالدين المستحق ونواياهم في متابعة الحجز إذا لم يتم سداد الدين.
إذا قرر الدائن المضي قدمًا في الحجز، يجب عليه الحصول على أمر محكمة أو حكم يجيز الحجز. بمجرد منح أمر المحكمة، ستتلقى إشعارًا رسميًا. عادةً ما يكون هذا مستندًا قانونيًا يتم إرساله بالبريد أو تسليمه يدويًا. سيتضمن هذا الإشعار تفاصيل الحجز مثل المبلغ المستحق، وهوية الدائن، والتعليمات حول كيفية الرد إذا كنت ترغب في الاعتراض على الحجز.
اعتمادًا على الظروف، قد تتاح لك الفرصة للطعن في الحجز. يمكن للمحترفين القانونيين مساعدتك في فهم حقوقك بموجب القانون واستكشاف الدفاعات المحتملة. وإلا، فسيتم تنفيذ الحجز كما هو موضح في التواصل المرسل.
تجنب الحجز على الأجور
يمكنك اتخاذ خطوات استباقية لتجنب الحجز على الأجور. أولاً، قد يكون لديك أكبر قدر من المرونة إذا كنت تتواصل بشكل مفتوح مع دائنيك. إذا كنت تواجه صعوبة في سداد المدفوعات، تواصل مع دائنيك في أقرب وقت ممكن لمناقشة الحلول المحتملة. لاحظ أن وضعك الخاص قد يكون أكثر تعقيدًا، وقد يكون من المستحسن استشارة مستشار قانوني أولاً.
قد ترغب أيضًا في استشارة مستشار قانوني إذا كنت تواجه حجزًا وشيكًا. يمكن أن يساعدك التشاور مع محامٍ مؤهل ذو خبرة في حل الديون وقوانين حماية المستهلك في تحديد ما إذا كان طلب الحجز سيكون صالحًا. يمكن للمحامي تقييم وضعك، وشرح حقوقك القانونية وخياراتك، وتمثيلك في المفاوضات مع الدائنين أو في الإجراءات القضائية إذا لزم الأمر.
فكر في التواصل مع وكالة موثوقة لتقديم الاستشارات الائتمانية. على الرغم من أنهم قد لا يتمكنون من مساعدتك في تجنب عملية الحجز، إلا أنهم يمكنهم تقديم المساعدة في تطوير ميزانية، وإدارة الديون، واستكشاف خيارات تخفيف الديون المناسبة لظروفك الخاصة.
أخيرًا، واحدة من أفضل وسائل الدفاع لديك هي ببساطة البقاء على اطلاع دائم بأمورك المالية الشخصية واتخاذ قرارات مالية سليمة. راقب حساباتك المالية عن كثب لأي إشعارات أو اتصالات من الدائنين أو وكالات التحصيل. كن واعيًا بالديون التي تأخذها وقدرتك على سدادها. فكر في إعطاء الأولوية لإنشاء صندوق طوارئ للمساعدة في تخفيف الضغط المالي إذا فقدت وظيفتك.
كم يمكن اقتطاعه من الراتب؟
المبلغ بالدولار الذي يمكن اقتطاعه يختلف من حالة إلى أخرى. ومع ذلك، هناك بعض الحدود في بعض الحالات. على سبيل المثال، المعلومات أدناه تتعلق تحديدًا باقتطاع الأجور.
ينص قانون حماية الائتمان الاستهلاكي على مقدار الدخل الذي يمكن اقتطاعه من أجر الفرد. ويكون مبلغ الاقتطاع هو الأقل من بين الخيارات التالية:
- خمسة وعشرون بالمئة من الدخل الأسبوعي المتاح إذا كان الدخل المتاح للفرد أكبر من 290 دولارًا.
- أي مبلغ يزيد عن 30 ضعف الحد الأدنى للأجور الأسبوعية، والذي يبلغ 217.50 دولارًا (7.25 دولار × 30).
الأفراد الذين يكسبون دخلًا متاحًا أقل من 217.50 دولارًا في الأسبوع لا يتعرضون لأي حجز على الأجور. الأفراد الذين يتلقون دخلًا متاحًا يتراوح بين 217.50 و290 دولارًا في الأسبوع يمكن حجز أي مبلغ يزيد عن 217.50 دولارًا. بالنسبة للأرباح الأسبوعية المتاحة التي تتجاوز 290 دولارًا، يمكن حجز حد أقصى يصل إلى 25%.
يُعرّف الدخل المتاح بأنه الدخل الإجمالي مطروحًا منه الخصومات المطلوبة قانونيًا، مثل الضرائب الفيدرالية والولائية والمحلية وخصومات الضمان الاجتماعي.
اعتبارات خاصة
حدود الحجز التي يحددها قانون حماية الائتمان الاستهلاكي لا تنطبق على الديون الضريبية غير المدفوعة، أو دعم الأطفال، أو أوامر الإفلاس، أو القروض الطلابية، أو تخصيص الأجور الطوعي. يمكن للوكالات الفيدرالية وحاملي القروض الطلابية الفيدرالية حجز ما يصل إلى 15% من أجر الفرد.
يمكن اقتطاع ستين بالمئة من الأجور لدفع إعالة الأطفال إذا لم يكن لدى الفرد معالين آخرين لدعمهم. قد تختلف حدود الاقتطاع الفيدرالية والولائية، وفي هذه الحالة يتم تطبيق الحد الأدنى للاقتطاع. إذا واجه الفرد صعوبة مالية بسبب اقتطاع الأجور، فقد يكون مؤهلاً لتقديم طلب لتقليل مبلغ الاقتطاع.
مثال على الحجز على الأجور
مثال شهير على حجز الأجور يتعلق بقضية أو. جاي. سيمبسون، لاعب NFL السابق والممثل. في عام 1997، تم إصدار أمر لسيمبسون بدفع 33.5 مليون دولار كتعويضات لعائلات نيكول براون سيمبسون ورونالد جولدمان في دعوى مدنية تتعلق بالقتل الخطأ، وذلك بعد تبرئته في محاكمته الجنائية بتهمة القتل.
لتنفيذ الحكم، كان جزء من معاش سيمبسون في دوري كرة القدم الأمريكية وأرباحه من مشاريع أخرى خاضعًا لحجز الأجور. ومع ذلك، سيتم تحديد سقف الحجز بناءً على مكان إقامة السيد سيمبسون عند منحه الإفراج المشروط. على سبيل المثال، أشار سيمبسون إلى أنه سيكون في فلوريدا عند الإفراج المشروط؛ حيث أن الحد الأقصى للحجز في الولاية هو 25%. وقد تم الإبلاغ على ما يبدو أن سيمبسون لم يدفع أي أموال طواعية تجاه أمر المحكمة.
كيف يعمل الحجز على الأجور؟
يعمل الحجز على الأجور من خلال حصول الدائنين على أمر أو حكم قضائي يخولهم جمع الأموال المستحقة مباشرة من دخل المدين أو أصوله. بمجرد منح الأمر القضائي، يمكن للدائن المضي قدمًا في حجز الأجور عن طريق توجيه صاحب العمل للمدين بحجب جزء من راتبه أو فرض حجز على الحسابات البنكية للوصول إلى الأموال.
ما هي أنواع الديون التي يمكن أن تؤدي إلى الحجز على الأجور؟
تشمل الأنواع الشائعة من الديون التي يمكن أن تؤدي إلى الحجز على الأجور الفواتير غير المدفوعة لبطاقات الائتمان، والفواتير الطبية، وقروض الطلاب، والضرائب، ومدفوعات إعالة الأطفال. في الأساس، أي دين تخلفت عن سداده ولم تقم بترتيبات لسداده يمكن أن يؤدي إلى إجراءات الحجز على الأجور.
هل يمكن لصاحب العمل فصلي بسبب الحجز على الأجر؟
بشكل عام، يحظر القانون الفيدرالي على أصحاب العمل فصل الموظفين لمجرد وجود حجز على الأجور بسبب دين واحد. ومع ذلك، قد توجد استثناءات تعتمد على قوانين الولايات وسياسات الشركات. من المهم استشارة مستشار قانوني إذا كنت تعتقد أن حقوقك الوظيفية قد انتهكت بسبب الحجز على الأجور.
هل هناك أي استثناءات من الحجز على الأجور؟
نعم، قد تكون بعض مصادر الدخل والأصول معفاة من الحجز بموجب القوانين الفيدرالية وقوانين الولايات. على سبيل المثال، غالبًا ما تكون مزايا الضمان الاجتماعي، ومدفوعات الإعاقة، وبعض المعاشات التقاعدية، ومدفوعات إعالة الأطفال محمية من الحجز. بالإضافة إلى ذلك، لكل ولاية مجموعة من الإعفاءات التي قد تحمي أنواعًا معينة من الدخل أو الأصول من الحجز.
الخلاصة
الحجز هو عملية قانونية يحصل فيها الدائن على أمر قضائي لتحصيل دين عن طريق الاستيلاء على جزء من أجور المدين أو حساباته المصرفية أو أصوله. يسمح هذا للدائنين باسترداد الأموال المستحقة مباشرة من دخل المدين أو أصوله لتسوية الديون المستحقة.