ما هو المُؤمِّن المتعثر؟
شركة التأمين المتعثرة هي شركة تأمين قد تكون غير قادرة على الوفاء بالتزاماتها تجاه السياسات وتم وضعها تحت إعادة التأهيل. شركة التأمين المتعثرة ليست مفلسة، لكنها تشكل تهديدًا محتملاً لحملة وثائقها. تعتبر الولايات شركات التأمين المتعثرة خطرًا لأنها قد تكون غير قادرة على الوفاء بالالتزامات الممنوحة لمواطنيها في حالة الطوارئ.
النقاط الرئيسية
- شركة التأمين المتعثرة هي شركة تأمين قد تكون غير قادرة على الوفاء بالتزاماتها تجاه السياسات وتم وضعها تحت إعادة التأهيل أو الحفظ.
- شركة التأمين المتعثرة ليست مفلسة، لكنها تشكل تهديدًا محتملاً لحملة وثائقها.
- تعتبر الدول شركات التأمين المتعثرة مخاطرة لأنها قد تكون غير قادرة على الوفاء بالالتزامات الممنوحة لمواطنيها في حالة الطوارئ.
- قد تحدد لجان التأمين الحكومية أن شركة التأمين قد تكون شركة تأمين متعثرة إذا كانت تواجه مشاكل وقد تكون غير قادرة على الوفاء بالتزاماتها.
فهم شركة التأمين المتعثرة
قد تقرر لجان التأمين الحكومية أن شركة التأمين قد تكون شركة تأمين متعثرة إذا كانت تواجه مشاكل وقد تكون غير قادرة على الوفاء بالتزاماتها. يمكن للمحكمة وضع شركة التأمين تحت الحفظ أو إعادة التأهيل حتى تتحسن صحة الشركة بما يكفي لإنهاء خطر الإفلاس. قد تعتبر شركة التأمين المتعثرة التي لا تستطيع الخروج من الحفظ أو إعادة التأهيل بأمر من المحكمة شركة تأمين مفلسة وقد تُجبر على التصفية.
عندما يتم اكتشاف أن شركة التأمين تعاني من عجز، يجب على مفوضي التأمين في الدولة تحديد مدى العجز والمبلغ المطلوب لتصحيح الوضع. بعد ذلك، سيقوم المفوض بإخطار شركة التأمين بالمبلغ المطلوب، بالإضافة إلى تحديد إطار زمني تتوقع فيه الشركة تصحيح الوضع المالي.
قد تضمن أو تؤمن جمعيات التأمين الحكومية السياسات التي يكتبها أعضاؤها، بما في ذلك الأعضاء الذين يصبحون شركات تأمين متعثرة. قد تشمل المساعدة المقدمة لشركات التأمين المتعثرة، خارج نطاق الضمانات، تقديم الائتمان أو أموال أخرى، على الرغم من أن تقديم أي مساعدة مالية يعتمد على احتمال قدرة شركة التأمين المتعثرة على السداد.
من المرجح أن يواجه شركات التأمين خطر التعثر إذا قدمت سياسات مشابهة لمجموعة غير متنوعة من الأفراد والشركات. على سبيل المثال، شركة تقدم فقط سياسات تأمين على المنازل للأشخاص الذين يعيشون في منطقة ساحلية معرضة للفيضانات دون تقديم سياسات لمناطق أقل عرضة للفيضانات تواجه خطرًا أكبر في عدم القدرة على الوفاء بالتزاماتها.
اعتبارات خاصة
حفظ شركات التأمين المتعثرة
بعد أن يتم العثور على شركة تأمين تعاني من عجز، في بعض الولايات، قد يتم وضع شركة التأمين تحت أمر حفظ قبل الدخول في عملية إعادة التأهيل. يمنح أمر الحفظ المنظم الوقت لتحديد الإجراء الذي يجب اتخاذه فيما يتعلق بشركة التأمين المتعثرة. عادةً، في غضون 180 أو 360 يومًا، سيقوم المنظم إما بإطلاق سراح شركة التأمين من الحفظ أو تقديم طلب لدخول شركة التأمين في عملية إعادة التأهيل (أو تصفيتها). في بعض الأحيان، بعد تقييم الوضع الحالي لشركة التأمين، قد يقوم المنظم بإلغاء الحفظ والسماح لشركة التأمين بالعودة إلى العمليات التجارية العادية. في معظم الولايات، يمكن الحفاظ على سرية أمر الحفظ من أجل التخفيف من أي ضرر محتمل لأعمال شركة التأمين.
عملية إعادة التأهيل لشركات التأمين المتعثرة
عملية إعادة التأهيل تهدف إلى استنفاد جميع الحلول الممكنة وبذل كل جهد لمساعدة شركة التأمين على استعادة خسائرها واستعادة وضعها المالي السابق. تعتبر إجراءات إعادة التأهيل إجراءات رسمية. بعد تقديم شكوى من قبل الجهة التنظيمية، يتم تقديم الشكوى والاستدعاء لشركة التأمين. في بعض الحالات، يمكن استخدام عملية إعادة التأهيل أيضًا لتحضير شركة التأمين للتصفية. يتطلب منظمو التأمين في الدولة من مقدمي خدمات التأمين الامتثال للتقارير الدورية والبيانات المالية التي تعرض الحالة المالية لشركة التأمين. هذا يمنح المنظمين في الدولة الفرصة للمساعدة في حالة كانت شركة التأمين في مشكلة مالية عميقة من خلال اتخاذ خطوات لتجنب المزيد من التعقيدات. ولكن، بعد كل الجهود المبذولة، إذا تم التوصل في النهاية إلى أن شركة التأمين لا يمكن إعادة تأهيلها، يتم إعلان إفلاسها أو عدم قدرتها على الوفاء بالتزاماتها المالية.