التأمين المؤقت المتجدد: الفوائد والاعتبارات الأساسية

ما هو التأمين المؤقت المتجدد؟

الشرط القابل للتجديد هو بند في بوليصة التأمين المؤقت يسمح للمستفيد بتمديد فترة التغطية لفترة زمنية محددة دون الحاجة إلى إعادة التأهل للحصول على تغطية جديدة. يعتمد الشرط القابل للتجديد على أن تكون مدفوعات القسط محدثة، بالإضافة إلى دفع قسط التجديد من قبل المستفيد.

كيف يعمل التأمين المؤقت المتجدد

في سياق عقد التأمين على الحياة، فإن وجود بند التجديد سيكون مفيدًا، نظرًا لأن الظروف الصحية المستقبلية لا يمكن التنبؤ بها. على الرغم من أن الأقساط الأولية من المحتمل أن تكون أعلى من تلك الخاصة بعقد التأمين على الحياة بدون بند التجديد (يجب تعويض شركة التأمين عن هذا الزيادة في المخاطر)، إلا أن هذا النوع من التأمين يكون عادةً في مصلحة المستفيد.

معظم المستشارين الماليين يوصون بالحصول على وثائق تأمين بشروط قابلة للتجديد كلما أمكن ذلك. الغالبية العظمى من وثائق التأمين على الحياة لأجل محدد تكون قابلة للتجديد، ولكن ليس جميعها.

تُعتبر قابلية التجديد مهمة لأن حامل وثيقة التأمين عادةً ما يرغب في تجديد الوثيقة بمجرد انتهاء مدتها، بافتراض أن ظروف حياته لم تتغير بشكل جذري، مثل تدهور حالته الصحية مما يجعله غير قابل للتأمين. تُمكّن قابلية التجديد حامل الوثيقة من الاحتفاظ بالتغطية الحالية (على الرغم من أن القسط سيكون أعلى بكثير على الأرجح) دون الحاجة إلى إعادة التأهل.

بشكل عام، يوفر وجود مدة قابلة للتجديد في بوليصة تأمين على الحياة لمدى محدد راحة البال في حالة حدوث سيناريو أسوأ. في بوليصة تأمين الحياة ذات "المدة السنوية القابلة للتجديد" (ART)، يكون العقد الأولي لمدة سنة واحدة ويتجدد سنويًا. توفر هذه السياسات قابلية التأمين المضمونة لعدد محدد من السنوات، بالإضافة إلى فائدة وفاة ثابتة. يتم إعادة تقييم أقساط البوليصة سنويًا، ومن المرجح أن يدفع حامل البوليصة أكثر مع تقدمه في العمر. السبب الرئيسي لاختيار ART هو إذا كان شخص ما يحتاج إلى تأمين حياة قصير الأجل بسرعة.

النقاط الرئيسية

• يشير مصطلح "التجديد" إلى بند في العديد من سياسات التأمين على الحياة لأجل محدد، والذي يسمح بتجديدها دون الحاجة إلى تقييم جديد للمخاطر.
• مع التأمين المؤقت المتجدد، يمكن تمديد التغطية حتى إذا تدهورت صحة المؤمن عليه، ولكن الأقساط الجديدة ستعكس عمرهم الأكبر.
• غالبًا ما يكون لتأمين الحياة المؤقت المتجدد حد معين لا يمكن بعده التجديد، مثل حتى سن 70 عامًا.

التأمين على الحياة لأجل متجدد مقابل التأمين على الحياة لأجل قابل للتحويل

غالبًا ما يخلط الناس بين التأمين على الحياة لأجل قابل للتجديد والتأمين على الحياة لأجل قابل للتحويل. بينما يسمح لك بوليصة التأمين على الحياة لأجل قابل للتجديد بتمديد التغطية الحالية ببساطة، فإن وجود بوليصة تأمين على الحياة لأجل قابل للتحويل يعني أنه في أي وقت خلال فترة التأمين أو قبل بلوغك سن السبعين (أيهما يأتي أولاً)، يمكن لحامل البوليصة تحويل تغطية التأمين على الحياة لأجل إلى تغطية تأمين على الحياة كاملة.

النوعان من التأمين متشابهان في أن المؤمن عليه، بغض النظر عن حالته الصحية، لا يحتاج إلى إعادة التأهل أو اجتياز فحص إضافي. يختلفان في أن التأمين على الحياة لأجل قابل للتجديد لا يمكن تحويله إلى تأمين على الحياة بالكامل، بينما يمكن تحويل التأمين على الحياة لأجل قابل للتحويل إلى تأمين على الحياة بالكامل.