ما هي فقرة الحكم (Umpire Clause)؟
تشير فقرة الحكم إلى اللغة الموجودة في بوليصة التأمين التي توفر وسيلة لحل النزاعات بواسطة طرف ثالث غير متحيز إذا لم يتمكن المؤمن والمؤمن عليه من الاتفاق على مبلغ دفع المطالبة. تعتبر فقرة الحكم هي نفسها فقرة التحكيم. تتطلب عملية التحكيم من كل من شركة التأمين وحامل البوليصة تعيين مُقيّم من اختيارهم لتقييم الأضرار وتكلفة إصلاحها. سيوافق الحكم على أحد التقييمات الناتجة أو ربما كليهما، وسيتم استخدام هذا المبلغ لتسوية المطالبة.
فهم بند الحكم
تُعتبر فقرة الحكم مرتبطة بشكل وثيق بفقرة التقييم، التي تسمح لحامل الوثيقة بتوظيف مُقيّم مستقل لتحديد قيمة الأضرار التي لحقت به. وفي المقابل، ستقوم شركة التأمين بتوظيف مُقيّم خاص بها. بعد ذلك، يجتمع المُقيّمان لاختيار حكم. الحكم هو في الأساس الوسيط أو المحكم.
هؤلاء الأفراد الثلاثة يُعرفون بلجنة التقييم. الغرض من لجنة التقييم هو تحديد أو تقدير مقدار الخسارة، أو إجمالي المبلغ المالي اللازم لإعادة العقار المتضرر إلى حالته الأصلية من خلال الإصلاح أو الاستبدال.
النقاط الرئيسية
- بند الحكم مشابه لبند التحكيم ويستخدم لحل النزاعات بين شركات التأمين والمُؤمَّن عليهم.
- يقوم كل طرف بتعيين مُقيّم مستقل يعمل مع الحكم لحل الخلافات المتعلقة بالمطالبة.
- يحتاج فقط اثنان من الأعضاء الثلاثة في هذه اللجنة إلى الاتفاق لحل القضية.
مع وجود لجنة من المثمنين، سيقوم المثمن الذي اختاره حامل الوثيقة والمثمن الذي اختارته شركة التأمين بمراجعة الوثائق والتقديرات والفروقات بينها. ثم سيحاولون حل خلافاتهم. في مثل هذا السيناريو، سيناقش الثلاثة القضايا ويحاولون الوصول إلى تسوية متفق عليها للفروقات. إذا لم يتمكن المثمنان من حل الخلافات بينهما، فإن الحكم يتخذ القرار النهائي.
من المثير للاهتمام أن ليس كل فرد في لجنة التقييم يجب أن يتفق. يكفي أن يتفق اثنان من الأفراد الثلاثة، الحكم وأحد المثمنين أو المثمنين الاثنين معًا. بمجرد أن يوقع اثنان من الأفراد الثلاثة في لجنة التقييم على الجائزة، ينتهي النزاع. يتم دفع المبلغ المذكور في الجائزة إلى حامل الوثيقة.
مثال على كيفية عمل بند الحكم
على سبيل المثال، لنفترض أن ماكس تعرض لحادث سيارة وتعرضت سيارته لأضرار جسيمة. هو المخطئ، لذلك يقدم مطالبة من الطرف الأول مع شركة التأمين الخاصة به. تحدد شركة التأمين أن قيمة سيارته المتضررة تبلغ 10,000 دولار وتعرض أن تدفع له 10,000 دولار ناقص خصم التصادم البالغ 1,000 دولار. وفقًا لأبحاثه، يعتقد ماكس أن قيمة سيارته أقرب إلى 15,000 دولار. نظرًا لأن الفارق كبير، يتفق ماكس وشركة التأمين على تفعيل بند الحكم في البوليصة ويقوم الحكم والمقيمون بتحديد قيمة السيارة.