تجميع الحسابات: ما هو وكيف يعمل

ما هو تجميع الحسابات؟

تجميع الحسابات هو عملية يتم فيها جمع البيانات من العديد من الحسابات المالية للفرد أو الأسرة في مكان واحد. يُشار إليه أيضًا بتجميع البيانات المالية. على سبيل المثال، قد توفر خدمة مصرفية عبر الإنترنت صفحة رئيسية يمكن لحاملي الحسابات من خلالها رؤية المعلومات من جميع حساباتهم الجارية، وحسابات التوفير، وشهادات الإيداع، وحسابات الوساطة. كما توفر برامج وتطبيقات وخدمات التمويل الشخصي عبر الإنترنت مثل Quicken خدمات تجميع الحسابات.

النقاط الرئيسية

• تجميع الحسابات، الذي يُطلق عليه أحيانًا تجميع البيانات المالية، يجمع كل أو معظم المعلومات المالية لصاحب الحساب في مكان واحد.
• قد تتضمن البيانات من تلك المؤسسة المالية فقط، أو من مؤسسات متعددة حيث يقوم صاحب الحساب بأعماله.
• تشمل بعض خدمات التجميع أيضًا معلومات عن الديون، مثل بطاقات الائتمان.

كيف تعمل تجميع الحسابات

عادةً ما يحدث تجميع الحسابات داخل مؤسسة مالية واحدة فقط. ومع ذلك، قد يتم تضمين بعض الأصول المحتفظ بها خارج المؤسسة المالية إذا وافق صاحب الحساب على ذلك.

تقدم العديد من خدمات التمويل الشخصي للعملاء القدرة على تجميع البيانات من جميع حسابات التوفير، والحسابات الجارية، وحسابات الوساطة، بالإضافة إلى الأصول المالية الأخرى عبر جميع المؤسسات التي يتعاملون معها. تتطلب هذه الخدمات عادةً من المستخدمين تقديم معلومات الوصول إلى الحساب، مثل اسم المستخدم وكلمة المرور، لكل من الحسابات التي يرغبون في تضمينها في التجميع. باستخدام هذه المعلومات، تقوم الخدمة "بجمع" أو تنزيل أرصدة الحسابات والبيانات الأخرى من كل حساب لتضمينها في التجميع.

ومع ذلك، يُسمح غالبًا لبرامج تجميع الحسابات بالوصول فقط إلى معلومات الرصيد وسجلات المعاملات. ولأسباب أمنية، لا تسمح العديد من خدمات التجميع للمستخدمين بإجراء المعاملات من داخل الخدمة.

بالإضافة إلى تجميع البيانات من حسابات التوفير، والحسابات الجارية، والوساطة، وغيرها من الحسابات المالية، تقوم بعض خدمات وبرامج التجميع - خاصة تلك التي يستخدمها المستشارون الماليون المحترفون نيابة عن عملائهم - بتجميع بيانات إضافية عن صافي الثروة، مثل تقديرات القيمة الحالية للمنازل. قد تقوم منصات تجميع الحسابات أيضًا بتصنيف التدفقات النقدية الداخلة والخارجة.

قد تتضمن بعض الخدمات حتى التزامات الديون في الصورة المالية. على سبيل المثال، قد تتضمن منصات أو خدمات تجميع الحسابات حسابات بطاقات الائتمان التي تصدرها المؤسسة التي تُحتفظ فيها الحسابات المجمعة، أو الحسابات الخارجية التي سمح صاحب الحساب بتضمينها.

يمكن أن تشمل تجميع الحسابات عدة أفراد من نفس الأسرة، مما يجعلها مفيدة للعائلات التي تعمل نحو أهداف مالية محددة، مثل الادخار للجامعة أو شراء منزل.

فوائد تجميع الحسابات

يمكن أن يكون تجميع الحسابات أداة مفيدة لإدارة وتخطيط الشؤون المالية، حيث يوفر وصولاً مبسطًا للحسابات لأصحاب الحسابات. يمكن أن يكون تجميع الحسابات مفيدًا بشكل خاص للعائلات التي لديها أهداف مالية متعددة، مثل الادخار للتقاعد والتعليم الجامعي، لأن الكشوفات تقدم صورة أكثر اكتمالاً لأصول العائلة المالية.

في أحد أشكال تجميع الحسابات، الذي يُطلق عليه "التجميع العائلي"، يتم ربط جميع حسابات التوفير، والحسابات الجارية، وحسابات الوساطة، والحسابات الأخرى التي تخص أفراد أسرة معينة. يمكن للأزواج والشركاء المنزليين استخدام حساب مجمع لإدارة شؤونهم المالية المشتركة والعمل نحو تحقيق أهدافهم المالية المشتركة.