ما هو صافي الثروة؟
صافي القيمة هو قيمة الأصول التي يمتلكها فرد أو شركة مطروحًا منها الالتزامات التي يدينون بها. إنه مقياس مهم لقياس صحة الشركة، حيث يوفر لمحة مفيدة عن وضعها المالي الحالي.
يُستخدم مصطلح "صافي الثروة" في العالم المالي لتأهيل بعض الأفراد لاستراتيجيات استثمار معينة أو منتجات مالية مثل صناديق التحوط، المنتجات المهيكلة، أو الاستثمارات المعقدة أو البديلة الأخرى. يُشار أحيانًا إلى صافي الثروة على أنه صافي الثراء. كما أصبح هذا المصطلح محور اهتمام الثقافة الشعبية مع وجود قوائم تصنف الأشخاص الذين يمتلكون أعلى صافي ثروة بالإضافة إلى صافي ثروة مختلف المشاهير.
النقاط الرئيسية
- صافي الثروة هو مفهوم كمي يقيس قيمة كيان ما ويمكن أن ينطبق على الأفراد والشركات والقطاعات وحتى الدول.
- صافي الثروة يوفر لمحة عن الوضع المالي الحالي للكيان.
- يُعرف صافي القيمة في الأعمال التجارية أيضًا بالقيمة الدفترية أو حقوق المساهمين.
- الأشخاص الذين يمتلكون ثروة صافية كبيرة يُطلق عليهم الأفراد ذوو الثروة الصافية العالية (HNWI).
كيفية حساب صافي الثروة
يتم حساب صافي القيمة عن طريق طرح جميع الالتزامات من جميع الأصول. الأصل هو أي شيء مملوك وله قيمة نقدية. الالتزامات هي التزامات تستنزف الموارد. وتشمل القروض، والحسابات الدائنة (AP)، والرهون العقارية.
يمكن وصف صافي الثروة بأنه إما إيجابي أو سلبي. صافي الثروة الإيجابي يعني أن الأصول تتجاوز الخصوم. صافي الثروة السلبي يشير إلى أن الخصوم تتجاوز الأصول. صافي الثروة الإيجابي والمتزايد يشير إلى صحة مالية جيدة. انخفاض صافي الثروة هو سبب للقلق لأنه قد يشير إلى انخفاض في الأصول بالنسبة للخصوم.
أفضل طريقة لتحسين صافي الثروة هي إما تقليل الالتزامات بينما تبقى الأصول ثابتة أو ترتفع، أو زيادة الأصول بينما تبقى الالتزامات ثابتة أو تنخفض.
صافي القيمة في الأعمال التجارية
صافي القيمة يُعرف أيضًا بالقيمة الدفترية أو حقوق المساهمين في الأعمال التجارية. يُعرف الميزانية العمومية أيضًا ببيان صافي القيمة. تساوي قيمة حقوق الملكية للشركة الفرق بين قيمة الأصول الإجمالية والخصوم الإجمالية. تبرز القيم في الميزانية العمومية للشركة التكاليف التاريخية أو القيم الدفترية بدلاً من القيم السوقية الحالية.
يقوم المقرضون بفحص صافي قيمة الأعمال التجارية لتحديد ما إذا كانت تتمتع بصحة مالية. قد لا يكون الدائن واثقًا جدًا من قدرة الشركة على سداد قروضها إذا تجاوزت إجمالي الالتزامات إجمالي الأصول.
شركة تحقق أرباحًا باستمرار ستسجل زيادة في صافي القيمة أو القيمة الدفترية بشرط ألا يتم توزيع هذه الأرباح بالكامل على المساهمين كأرباح موزعة. غالبًا ما تصاحب زيادة القيمة الدفترية زيادة في قيمة سعر سهم الشركة العامة.
صافي الثروة في التمويل الشخصي
صافي قيمة الفرد هو القيمة المتبقية بعد طرح الخصوم من الأصول. تشمل الخصوم الديون مثل الرهن العقاري، أرصدة بطاقات الائتمان، القروض الطلابية، وقروض السيارات. يمكن أن تشمل الخصوم أيضًا الالتزامات مثل الفواتير والضرائب التي يجب دفعها.
يمكن أن تشمل أصول الفرد أرصدة الحسابات الجارية وحسابات التوفير، وقيمة الأوراق المالية مثل الأسهم أو السندات، وقيمة العقارات، والقيمة السوقية للسيارة. صافي الثروة هو ما يتبقى بعد بيع جميع الأصول وسداد الديون الشخصية.
الأشخاص الذين يمتلكون ثروة صافية كبيرة يُعرفون باسم الأفراد ذوي الثروة العالية (HNWIs). يشكلون السوق الرئيسي لمديري الثروات ومستشاري الاستثمار. المستثمرون الذين يمتلكون ثروة صافية لا تقل عن مليون دولار سواء بمفردهم أو مع أزواجهم، باستثناء مساكنهم الرئيسية، يُعتبرون "مستثمرين معتمدين" في نظر لجنة الأوراق المالية والبورصات الأمريكية (SEC). يُسمح لهم بالاستثمار في عروض الأوراق المالية غير المسجلة.
مهم
تشمل قيمة صافي الثروة الشخصية القيمة السوقية الحالية للأصول وتكاليف الديون الحالية.
مثال على صافي القيمة
فكر في زوج يمتلك الأصول التالية:
- السكن الأساسي بقيمة 250,000 دولار
- السيارات والأصول الأخرى التي تقدر قيمتها بـ 25,000 دولار
تشمل الخصوم:
- رصيد الرهن العقاري المستحق بقيمة 100,000 دولار
- قرض سيارة بقيمة 10,000 دولار
سيتم حساب صافي ثروة الزوجين على النحو التالي:
[250,000 دولار + 100,000 دولار + 25,000 دولار] - [100,000 دولار + 10,000 دولار] = 265,000 دولار
افترض أن الوضع المالي للزوجين يتغير بعد خمس سنوات. قيمة السكن هي 225,000 دولار، محفظة الاستثمارات تبلغ 120,000 دولار، إجمالي المدخرات 20,000 دولار، وتُقدّر قيمة السيارة والأصول الأخرى بـ 15,000 دولار. رصيد قرض الرهن العقاري هو 80,000 دولار، وقرض السيارة هو 0 دولار لأنه تم سداده. صافي ثروتهم بعد خمس سنوات سيكون:
[225,000 دولار + 120,000 دولار + 20,000 دولار + 15,000 دولار] - 80,000 دولار = 300,000 دولار
ارتفعت صافي ثروة الزوجين بمقدار 35,000 دولار على الرغم من انخفاض قيمة مسكنهم وسيارتهم. وقد تم تعويض هذه الانخفاضات بزيادة في الأصول من خلال إضافة محفظة الاستثمار والمدخرات بالإضافة إلى انخفاض في الالتزامات المستحقة.
صافي القيمة السلبية
ينتج عن صافي القيمة السلبية إذا كان إجمالي الديون أكبر من إجمالي الأصول. ستكون صافي القيمة سلبية إذا كان مجموع فواتير بطاقات الائتمان، وفواتير الخدمات، ومدفوعات الرهن العقاري المستحقة، وفواتير قروض السيارات، وقروض الطلاب للفرد أعلى من القيمة الإجمالية للنقد والاستثمارات التي يمتلكها.
صافي الثروة السلبي هو إشارة إلى أن الفرد أو العائلة بحاجة إلى التركيز على تقليل الديون. يمكن أن يساعد وضع ميزانية صارمة، واستخدام استراتيجيات تقليل الديون مثل كرة الثلج للديون أو الانهيار الجليدي للديون، وربما التفاوض على بعض الديون مع الدائنين، في بعض الأحيان الأشخاص على الخروج من حفرة صافي الثروة السلبي والبدء في بناء مواردهم.
إن صافي الثروة السلبية ليس أمرًا غير شائع في بداية الحياة. فالقروض الطلابية تعني أن حتى الشباب الأكثر حرصًا في التعامل مع المال يمكن أن يبدأوا حياتهم مدينين بأكثر مما يملكون. كما أن المسؤوليات العائلية أو مرض غير متوقع يمكن أن يدفع الناس أيضًا إلى الوقوع في الديون.
التقدم بطلب لحماية الإفلاس للتخلص من بعض الديون ومنع الدائنين من محاولة تحصيلها قد يكون الحل الأنسب عندما لا تنجح أي حلول أخرى. ومع ذلك، هناك بعض الالتزامات التي لا يمكن إسقاطها. وتشمل هذه الالتزامات دعم الأطفال، والنفقة، والضرائب، وغالبًا القروض الطلابية. والعديد من أنواع الإفلاس ستبقى في تقرير الائتمان للفرد لمدة 10 سنوات.
ما هو صافي الثروة الجيد؟
تحديد "صافي الثروة الجيد" سيختلف لكل فرد وفقًا لظروف حياته واحتياجاته المالية وأسلوب حياته. يبلغ متوسط صافي الثروة لعائلة في الولايات المتحدة 192,900 دولار، وفقًا لبيانات عام 2023 من الاحتياطي الفيدرالي.
كيف أحسب صافي ثروتي؟
اطرح إجمالي الالتزامات من إجمالي الأصول. سيشمل إجمالي الأصول استثماراتك ومدخراتك والودائع النقدية وأي حقوق ملكية لديك في منزل أو سيارة أو أصول مشابهة أخرى. بينما يشمل إجمالي الالتزامات أي ديون، مثل قروض الطلاب وديون بطاقات الائتمان.
كم يجب أن أكون قد ادخرت؟
سيعتمد مقدار ما يجب أن تكون قد ادخرته على عمرك، ومسيرتك المهنية، ونمط حياتك، وظروف حياتك. توصي شركة Fidelity بأن تكون قد ادخرت ثلاثة أضعاف راتبك السنوي في جميع حسابات التقاعد الخاصة بك بحلول الوقت الذي تبلغ فيه 40 عامًا.
كم عدد الأشخاص في أمريكا الذين يُعتبرون من أصحاب الثروات العالية؟
كان لدى الولايات المتحدة أكبر عدد من الأفراد ذوي الثروات العالية (HNWIs) في العالم، حيث تجاوز عددهم 7.35 مليون في عام 2022.
الخلاصة
صافي الثروة هو وسيلة جيدة لفهم الثروة الحقيقية للفرد أو العمل التجاري. النظر فقط إلى أصول شخص ما يمكن أن يكون مضللاً لأن هذا غالبًا ما يقابله بعض الديون والالتزامات. يمكن زيادة صافي الثروة عن طريق زيادة الأصول مع تقليل الديون والالتزامات الأخرى.