ما هو الخصم الإجمالي؟
الخصم الإجمالي هو الحد الذي يُطلب من حامل الوثيقة دفعه على المطالبات خلال فترة زمنية معينة. من المرجح أن تكون الخصومات الإجمالية من خصائص سياسات مسؤولية المنتج أو السياسات التي قد تؤدي إلى عدد كبير من المطالبات خلال فترة زمنية معينة.
كيف يعمل الخصم الإجمالي
الميزة الجذابة لخاصية السياسة ذات الخصم الإجمالي هي أنها تضع حداً أقصى للمبلغ الذي يجب أن يدفعه المؤمن عليه. يقوم المصنعون بشراء تأمين المسؤولية لحماية أنفسهم من المطالبات الناتجة عن الأضرار التي تسببها منتجاتهم. ويكون هذا التأمين ذا قيمة خاصة للمنتجات التي يمكن أن تسبب أضراراً كبيرة إذا لم تُصنع بشكل صحيح، مثل الأدوية والسيارات، وللمنتجات التي تُباع بكميات كبيرة، مثل الألعاب.
النقاط الرئيسية
- غالبًا ما تُستخدم الخصومات الإجمالية في سياسات التأمين الصحي العائلي وتحتها.
- يعني الخصم الإجمالي أنه يجب دفع كامل الخصم العائلي من الجيب قبل أن تدفع الشركة مقابل الخدمات لأحد أفراد العائلة.
- يُعتبر الخصم الإجمالي جزءًا من سياسات مسؤولية المنتج أو سياسات التأمين الصحي العائلي، وأي سياسات أخرى قد تؤدي إلى عدد كبير من المطالبات خلال فترة زمنية محددة.
- إن شعبية ميزة سياسة الخصم الإجمالي تعود إلى أنها تضع حداً أقصى للمبلغ الذي يجب أن يدفعه المؤمن عليه.
بينما قد يكون لدى حاملي الوثائق تأمين ضد المسؤولية عن المنتجات مع بنود الدفعة، إلا أن ليس كل الولايات ستسمح لحامل الوثيقة بمعاملة جميع المطالبات كما لو كانت جزءًا من نفس الحادثة. إذا اعتُبرت كل مطالبة مستقلة، فسيتعين على حامل الوثيقة دفع الخصم لكل مطالبة، حتى لو كان الخصم أكبر من مبلغ المطالبة. هذا يخلق بشكل أساسي وضعًا يكون فيه حامل الوثيقة غير مؤمن عليه.
مثال على خصم إجمالي
على سبيل المثال، تم إبلاغ شركة تعليب أن بعض منتجاتها تسبب المرض للمستهلكين. الخصم لكل حادثة للشركة هو 10,000 دولار، ولكن لديها أيضًا خصم إجمالي يحدد أنها لا تحتاج إلى دفع أكثر من 100,000 دولار في الخصومات في سنة معينة.
العديد من الولايات التي يعيش فيها المستهلكون لا تسمح باعتبار المطالبات المتعددة كجزء من نفس الحادثة.
يصل إجمالي عدد المطالبات إلى 1,000 مطالبة، وتبلغ قيمة كل مطالبة 5,000 دولار. بدون خصم إجمالي، ستكون الشركة مسؤولة عن دفع كامل المطالبة، وستضطر في النهاية إلى دفع 5,000,000 دولار (قيمة المطالبة 5,000 دولار × 1,000 مطالبة). ومع ذلك، يحد الخصم الإجمالي من إجمالي الخصم الذي تتحمله الشركة إلى 100,000 دولار.
الخصومات الإجمالية والتأمين الصحي
تُستخدم الخصومات الإجمالية أيضًا في سياسات التأمين الصحي العائلي. في خطة التأمين الصحي العائلي ذات الخصم الإجمالي، يجب دفع إجمالي الخصم العائلي من الجيب قبل أن يبدأ التأمين الصحي في تغطية تكاليف الخدمات الصحية التي يتحملها أي فرد من أفراد الأسرة.
مع الخصم الإجمالي، لا يوجد خصم مدمج يجب أن يلتزم به كل فرد من أفراد الأسرة. قد يكون التأمين الصحي العائلي بخصم إجمالي مصحوبًا بقسط شهري أقل، ولكن التغطية لا تدخل حيز التنفيذ حتى يتم دفع الخصم الكامل للعائلة من الجيب، والذي يمكن أن يكون أعلى بكثير من الخصومات المدمجة الفردية لكل فرد من أفراد الأسرة.
اعتبارات خاصة
في بعض الحالات، يمكن أن يعزز الخصم الإجمالي التغطية الصحية الفردية، وفقًا لمركز إصلاح التأمين الصحي في جامعة جورجتاون. إذا تكبد أحد أفراد الأسرة مبلغًا كبيرًا من النفقات الطبية، فإن الفرد سيستوفي خصمه بشكل أسرع لأنه أقل من الخصم العائلي. يمكن أن يوفر هذا للأسرة آلاف الدولارات.