ما هي مرافق تمويل المخاطر البديلة؟
مرفق تمويل المخاطر البديلة هو نوع من التأمين الخاص الذي يتم إنشاؤه وتمويله من قبل عملائه لتوفير تغطية مصممة خصيصًا لتلبية احتياجاتهم. تم تشكيلها في الأصل من قبل مجموعات من الأشخاص أو المنظمات التي لديها حاجة مشتركة لنوع من التغطية التي لم تكن متوفرة تجاريًا، ولكن يتم الآن تبني هذا المفهوم بشكل أوسع.
النقاط الرئيسية
- تُعتبر مرافق تمويل المخاطر البديلة شركات تأمين خاصة تقدم تغطية لمجموعة مغلقة من العملاء الذين لديهم احتياجات متشابهة.
- يمكن استخدام مرافق التمويل البديلة للمخاطر للتأمين ضد مجموعة واسعة من المخاطر بما في ذلك سوء الممارسة الطبية، وتعويضات العمال، ومسؤولية الضباط.
- يتم تبني مثل هذه التسهيلات بشكل متزايد بدلاً من سياسات التأمين التجاري التقليدية.
فهم مرافق تمويل المخاطر البديلة
تُعتمد مرافق تمويل المخاطر البديلة بشكل متزايد كوسيلة للتحكم في تكاليف التأمين والحصول على تغطية مخصصة لمتطلبات الأعمال المتخصصة. يمكن استخدامها لتوفير التأمين على الممتلكات والحوادث، وتعويضات العمال، وتأمين مسؤولية المديرين والمسؤولين، وتأمين الأخطاء الطبية.
أنواع الأعمال التي قد تنشئ مثل هذه المرافق تشمل البنوك، والمهنيين الطبيين، والمصنعين، والكيانات العامة. يصبح هذا الاتحاد من الأعمال مجموعة مغلقة من العملاء لأغراض التأمين.
في معظم الحالات، يقوم الأطراف المؤمن عليهم بتوفير رأس المال الأولي لتمويل المرافق.
سوق التأمين البديل
وفقًا لشركة الاستشارات الاكتوارية بير & نايت، فإن عدد الشركات التي تتبنى هذا النوع من التأمين قد ارتفع بشكل كبير في السنوات الأخيرة ليصل إلى أكثر من 50% من سوق التأمين التجاري.
فيما يلي بعض الأسباب التي تجعل هذا النوع من التأمين ينمو، وفقًا لشركة Perr & Knight:
- يُلغي الاعتماد على التأمين التجاري، مما يتيح للشركة استعادة السيطرة على تمويل المخاطر الخاصة بها.
- يقلل من نفقات اكتساب التأمين.
- يمكن أن يساهم في استقرار تسعير التأمين على مر الزمن.
- يمكن أن يوفر تغطية غير متاحة أو غير ميسورة التكلفة في أماكن أخرى.
- يتيح الوصول إلى أسواق إعادة التأمين.
- يسمح بتخصيص أكبر للتأمين.
- يُحسّن من معالجة المطالبات والتحكم فيها.
حول التأمين التجاري
يوفر التأمين التجاري التقليدي مجموعة واسعة من المخاطر. يتم جمع الأقساط المدفوعة من قبل الشركات أو الأفراد ذوي المخاطر المنخفضة وأولئك ذوي المخاطر العالية معًا للسماح بتعويض المطالبات من قبل أي وجميع المشاركين. بطبيعته، يستخدم التأمين التجاري موارد أفضل عملائه لتعويض أسوأ عملائه.
كمجموعة مغلقة، يركز مرفق تمويل المخاطر على المخاطر المحددة المرتبطة بقطاع أعمال متخصص أو مجموعة معينة.
خيارات أخرى
تُعتبر تسهيلات تمويل المخاطر خيارًا واحدًا للشركات من بين عدة خيارات في المجال المتنامي الذي يُعرف بتمويل المخاطر البديل.
الأكثر شهرة هو التأمين الذاتي، الذي يتطلب من الشركة إنشاء صندوق يمكنها الاعتماد عليه عند الحاجة لتغطية الخسائر. وهناك نوع آخر وهو شركة التأمين التابعة، وهي شركة تأمين مملوكة بالكامل من قبل الشركة أو الشركات التي تغطيها.
البدائل تتعلق بإزالة الوسيط في عملية التأمين. بشكل عام، هي الأنسب للشركات الكبيرة أو لتحالف من الشركات الصغيرة ذات المصالح المتشابهة، حيث قد تتطلب استثمارًا أوليًا أكبر.