ما هو تأمين الخطوط التجارية؟
تشمل تأمينات الخطوط التجارية منتجات التأمين على الممتلكات والحوادث للشركات. تحمي تأمينات الخطوط التجارية الشركات من الخسائر المحتملة التي لا يمكنها تحملها وتسمح للشركات بالعمل في حالات قد تكون محفوفة بالمخاطر. يمكن مقارنة السياسات التجارية مع تأمينات الخطوط الشخصية.
النقاط الرئيسية
- يشمل التأمين على الممتلكات والحوادث فئتين رئيسيتين: التأمين التجاري والتأمين الشخصي.
- تشمل خطوط التأمين التجارية المنتجات التأمينية المصممة للشركات.
- تشمل المخاطر والمخاطر المغطاة تحت الخطوط التجارية تأمين سوء الممارسة، والمسؤولية المهنية، ومخاطر البناء.
فهم التأمين على الخطوط التجارية
تشمل تأمينات الخطوط التجارية تأمين السيارات التجارية، وتأمين تعويضات العمال، والتأمين الفيدرالي ضد الفيضانات، وتأمين الطائرات، وتأمين البحرية المحيطية، وتأمين سوء الممارسة الطبية. تحمي الخطوط التجارية الشركات من الخسائر المالية الناتجة عن الحوادث، والدعاوى القضائية، والكوارث الطبيعية.
تختلف التغطيات المتاحة وتكاليف الأقساط حسب نوع العمل وحجمه وموقعه. في عام 2022، تراوحت التكلفة الشهرية لسياسة التأمين التجاري من 42 دولارًا للمسؤولية المهنية إلى 70 دولارًا لتعويض العمال.
كل سياسة تأمين مصممة خصيصًا لنوع العمل المغطى واحتياجات العميل الفريدة. قد تحتاج شركة هندسة إنشائية إلى تأمين المسؤولية المهنية الذي يحمي الشركة من دعاوى الإهمال في إنشاء خطط المباني، وإجراء الفحوصات، والإشراف على البناء. قد تقوم الشركة أيضًا بشراء تغطية عامة لكل مشروع، بالإضافة إلى تغطية لـالأضرار العقابية.
تأمين الشركات الصغيرة
قد تحتاج الأعمال الصغيرة التي تُدار من المنزل إلى واحدة أو أكثر من خطوط التأمين التجاري لأن تأمين المنازل يوفر تغطية محدودة أو معدومة للأنشطة التجارية. قد يحتاج العمل المنزلي إلى تأمين سيارات تجاري للمركبة المملوكة للشركة والمستخدمة في التوصيل، وتأمين تعويض العمال للموظف الذي يقود المركبة، وتأمين الممتلكات لتغطية البضائع التجارية المسروقة من المنزل أو المركبة، وتأمين المسؤولية لحماية الشركة من المطالبات التي قد يقدمها أي عميل يدعي أن منتج الشركة أضر به.
أنواع التأمين على الخطوط التجارية
تأمين تعويضات العمال
تعويضات العمال هي شكل من أشكال تغطية التأمين التي يقدمها صاحب العمل لدفع الفوائد للعمال الذين يصابون أو يصبحون معاقين نتيجة لعملهم.
تأمين إزالة الحطام
تأمين إزالة الحطام يغطي تكلفة إزالة الحطام بعد وقوع حدث كارثي، مثل حريق يؤدي إلى انهيار مبنى. قبل إعادة البناء، يجب إزالة بقايا المبنى القديم. عادةً لا يغطي تأمين الممتلكات وحده تكاليف إزالة الحطام.
تأمين مخاطر البناء
تأمين مخاطر البناء يؤمّن المباني أثناء فترة الإنشاء.
تأمين الزجاج
تغطي تأمين الزجاج النوافذ المكسورة في المنشآت التجارية.
تأمين النقل الداخلي
تأمين النقل الداخلي يغطي الممتلكات أثناء النقل وممتلكات الآخرين في أماكن العمل. هذا التأمين سيغطي الأضرار الناتجة عن حريق لملابس العميل بسبب حريق في محل تنظيف جاف.
تأمين انقطاع الأعمال
تأمين انقطاع الأعمال يغطي خسارة الدخل والمصاريف الناتجة عن الأضرار أو الخسائر في الممتلكات. إذا أجبر حريق شركة على الإغلاق لمدة شهرين، فإن هذا التأمين سيعوض عن الرواتب، والضرائب، والإيجارات، والأرباح الصافية التي كان من الممكن تحقيقها خلال الشهرين.
تأمين الهدم
تأمين الهدم يغطي تكاليف هدم مبنى تضرر بسبب خطر، مثل حريق أو عاصفة. قد تتطلب متطلبات تقسيم المناطق أو قوانين البناء أن يتم هدم المبنى المتضرر بدلاً من إصلاحه. يغطي تأمين الهدم تكلفة هدم الأجزاء غير المتضررة من الهيكل المتضرر.
تأمين المحاصيل ضد البَرَد
تأمين المحاصيل ضد البَرَد يوفر تغطية للأضرار والتدمير الناتج عن البَرَد والحرائق. يتم شراؤه من قبل المزارعين، وهو مصمم لحماية المنتجات الزراعية بينما لا تزال في الحقل ولم يتم حصادها بعد. يحمي تأمين المحاصيل ضد البَرَد سبل عيش المزارعين، الذين غالبًا ما يكونون تحت رحمة الأحداث الجوية المفاجئة.
ما هي العوامل التي تحدد تكلفة التأمين على الخطوط التجارية؟
تشمل العوامل نوع العمل أو المهنة، وعدد الموظفين، والتغطية المطلوبة لكل حدث محتمل.
ما هو التأمين ضد المسؤولية العامة؟
تغطية المسؤولية العامة هي تأمين المسؤولية العامة التجارية (CGL) الذي يحمي الشركات من المطالبات المتعلقة بالإصابة الجسدية أو الأضرار بالممتلكات أو الإصابة الشخصية.
ما هو تعويض العمال؟
تعويضات العمال، أو "تعويضات العمال"، هو برنامج حكومي إلزامي ونوع من التأمين الذي يوفره صاحب العمل لتقديم المزايا للعمال الذين يصابون أو يمرضون أثناء العمل أو نتيجة للعمل.
الخلاصة
تشمل التأمينات التجارية المنتجات المصممة للشركات. تشمل الخسائر المغطاة تحت التأمينات التجارية الأخطاء المهنية، والمسؤولية المهنية، ومخاطر البناء. قد تحتاج الأعمال المنزلية إلى تأمين تجاري لأن تأمين المنازل عادة ما يوفر تغطية محدودة أو لا يوفر أي تأمين للأنشطة التجارية.