ما هو مسح إقراض البنوك؟
استطلاع إقراض البنوك هو استبيان يتم توزيعه من قبل السلطة المصرفية المركزية في بلد ما للمساعدة في توضيح فهمها للبيئة العامة للإقراض. عادةً ما يتم توزيع الاستطلاعات بشكل ربع سنوي، ولكن قد يتم توزيعها بشكل أكثر أو أقل تكرارًا اعتمادًا على دور البنك المركزي في تنظيم الإقراض والحالة العامة للاقتصاد.
النقاط الرئيسية
- تُعتبر استبيانات الإقراض البنكي أداة شائعة تستخدمها البنوك المركزية لجمع المعلومات حول أسواق الائتمان والمالية لتوجيه قراراتها السياسية.
- يمكن لهذه الاستطلاعات جمع مجموعة واسعة من المعلومات الكمية والنوعية حول نشاط الإقراض، ووظيفة الأسواق المالية، وتدفق الائتمان من القطاع المالي إلى الاقتصاد الحقيقي.
- يجري الاحتياطي الفيدرالي الأمريكي عدة استبيانات حول الإقراض البنكي، والتي تغطي الإقراض العام، ومواضيع ذات اهتمام في الوقت المناسب، وإقراض الشركات الصغيرة.
فهم استبيانات الإقراض البنكي
عادةً ما تُمنح البنوك المركزية تفويضات قانونية لتنظيم والإشراف وضمان استقرار النظام المصرفي، وتوجيه الاقتصاد نحو النمو الاقتصادي، والتوظيف الكامل، واستقرار الأسعار من خلال السياسة النقدية. ولتقييم فعالية السياسات الحالية وتوجيه قرارات السياسة المستقبلية، تستخدم هذه البنوك أدوات متنوعة لجمع المعلومات حول صحة النظام المالي والاقتصاد.
إحدى هذه الأدوات هي إجراء مسح مباشر لعينة من البنوك التي يشرفون عليها بشكل مستمر للحصول على تقدير لنشاط الإقراض في الصناعة بشكل عام. تشمل استطلاعات الإقراض البنكي النموذجية أسئلة حول عدد وحجم القروض المقدمة، وأسعار الفائدة على القروض، والطلب على القروض الجديدة، ومعدلات التخلف عن السداد، والفروقات بين الإقراض التجاري والإقراض للأفراد، ومعلومات عن القروض الحالية والمحافظ المالية للبنك. توفر هذه المعلومات لمسؤولي البنك المركزي بعض الرؤى حول الطلب والعرض في سوق الائتمان، والمخاطر المحتملة على النظام المصرفي والاقتصاد، والتدفق العام للائتمان من النظام المالي إلى الاقتصاد الحقيقي.
استطلاعات الإقراض لبنك الاحتياطي الفيدرالي
في الولايات المتحدة، يقوم الاحتياطي الفيدرالي بإجراء عدة أنواع من استطلاعات إقراض البنوك لدعم قرارات السياسة النقدية وإدارة القطاع المالي. الاستطلاع الرئيسي لإقراض البنوك من قبل الاحتياطي الفيدرالي هو استطلاع كبار مسؤولي القروض، كما يجري الاحتياطي الفيدرالي استطلاعات تركز على مواضيع ذات اهتمام في الوقت المناسب وتحديدًا على إقراض البنوك للشركات الصغيرة.
استطلاع مسؤول القروض الأول
يقوم الاحتياطي الفيدرالي بتوزيع استبيانه الأساسي حول إقراض البنوك، وهو استبيان آراء كبار مسؤولي القروض حول ممارسات إقراض البنوك، على أساس ربع سنوي. تُستخدم النتائج للمساعدة في تشكيل السياسة النقدية العامة للاحتياطي الفيدرالي. يمكن الاطلاع على ملخصات الأسئلة والإجابات عبر الإنترنت على الموقع الرسمي للاحتياطي الفيدرالي.
استبيان كبير المسؤولين الماليين
يقوم الاحتياطي الفيدرالي بإجراء مسح دوري لمسؤولي البنوك الماليين، يُعرف باسم "استطلاع كبار المسؤولين الماليين"، يصل إلى أربع مرات في السنة، ويستفسر عن إدارة التزامات البنوك والخدمات المالية ووظائف الأسواق المالية. لا يُجرى هذا الاستطلاع بانتظام، ولا يحتوي على مجموعة ثابتة من الأسئلة لجمع المعلومات على مر الزمن. بل يُجرى حسب الحاجة، مع أسئلة محددة تستهدف تلبية احتياجات الاحتياطي الفيدرالي الحالية من المعلومات حول المواضيع ذات الأهمية في الوقت المناسب.
استطلاع إقراض الشركات الصغيرة
أيضًا، يقوم بنك الاحتياطي الفيدرالي في كانساس سيتي بإجراء مسح وطني حول إقراض الشركات الصغيرة، وهو مسح إقراض الشركات الصغيرة نيابة عن مجلس الاحتياطي الفيدرالي. يتم إجراء هذا المسح بشكل ربع سنوي ويغطي البيانات الكمية المتعلقة بالقروض التجارية والصناعية للشركات الصغيرة والمعلومات النوعية حول معايير الائتمان والشروط والطلب على القروض. في هذا المسح، تُعرّف الشركات الصغيرة على أنها الشركات التي تحقق إيرادات سنوية تبلغ 5 ملايين دولار أو أقل.
ما هي مختلف استطلاعات الإقراض لبنك الاحتياطي الفيدرالي؟
استطلاع مسؤول القروض الأول هو الاستطلاع الرئيسي لإقراض البنوك. تشمل الاستطلاعات الأخرى استطلاع المسؤول المالي الأول واستطلاع إقراض الشركات الصغيرة.
هل من المتوقع أن ترتفع أسعار الفائدة في عام 2023؟
على الرغم من إبقاء معدل الفائدة الفيدرالي، وهو معدل إقراض رئيسي بين البنوك لليلة واحدة، دون تغيير لمدة اجتماعين متتاليين عند 5%، من المتوقع أن يواصل الاحتياطي الفيدرالي رفع معدلات الفائدة في وقت لاحق من عام 2023 لمواصلة مكافحة التضخم.
ما هو استطلاع رأي كبار مسؤولي القروض؟
يشمل استطلاع رأي كبار مسؤولي القروض حول ممارسات الإقراض البنكي ردودًا من ما يصل إلى 80 بنكًا محليًا كبيرًا و24 فرعًا ووكالة لبنوك أجنبية في الولايات المتحدة. يتم إجراء الاستطلاع بشكل ربع سنوي بحيث تكون النتائج متاحة للاستخدام خلال اجتماعات اللجنة الفيدرالية للسوق المفتوحة.
الخلاصة
استطلاع إقراض البنوك هو أداة تُستخدم بشكل متكرر من قبل النظام المصرفي المركزي في بلد ما للحصول على فهم أفضل للبيئة العامة للإقراض. تُوزع الاستطلاعات غالبًا بشكل ربع سنوي، مثل استطلاع رأي كبار مسؤولي القروض في الاحتياطي الفيدرالي الأمريكي، بينما تُوزع أخرى بشكل أكثر أو أقل تكرارًا، اعتمادًا على المعلومات التي يحتاجها البنك المركزي.