سياسة خطابات الاعتماد البنكية: نظرة عامة
سياسة خطاب الاعتماد البنكي هي ضمان من بنك أمريكي بأن المشتري في معاملة دولية سيتم دفعه. أصبح هذا النوع من خطابات الاعتماد جزءًا روتينيًا من المعاملات الدولية، والتي غالبًا ما تتضمن شحن كميات كبيرة من البضائع مع وعد بالدفع من بنك أجنبي عند تسليم البضائع.
عند وضع سياسة خطاب الاعتماد، يتولى البنك مسؤولية دفع المبلغ للبائع في حالة عدم قيام المشتري بسداد الدفعة. تعمل هذه السياسة كنوع من التأمين للبائع في المعاملة.
فهم سياسة خطاب الاعتماد البنكي
تقلل سياسة خطاب الاعتماد البنكي من المخاطر التي يتعرض لها البنك وعميله عند الانخراط في التجارة الخارجية.
خطاب الاعتماد هو آلية دفع تُستخدم في التجارة الدولية لضمان دفع مبلغ محدد في الوقت المناسب. تقوم البنوك المصدرة بخطابات الاعتماد بناءً على الضمانات المقدمة من الطرف الذي تضمن البنك الدفع نيابة عنه.
يعتمد التجارة الدولية بشكل كبير على خطابات الاعتماد لتسهيل المعاملات، خاصة بين الأطراف التي لا تربطها علاقة تجارية سابقة. في الواقع، يقوم البنك المصدر بخدمة "الاكتتاب" لمخاطر الائتمان الخاصة بالمشتري ويعمل كطرف موثوق به.
قد يصدر البنك أيضًا خطاب اعتماد لضمان solvency المالي للبائع.
عادةً ما تغطي السياسات أي حالة تؤثر على قابلية تحويل خطاب الاعتماد، على الرغم من أنها قد تقيد عناصر المعاملة مثل مصدر أو وجهة البضائع التي يوفر خطاب الاعتماد الدفع لها.
النقاط الرئيسية
- سياسة خطاب الاعتماد البنكي تضمن الدفع في معاملة خارجية.
- تشمل خيارات التغطية مجموعة واسعة من المخاطر التجارية والسياسية، بدءًا من الحرب أو الكوارث الطبيعية وصولاً إلى الأزمات المالية في البنك المصدر.
- يصدر بنك التصدير والاستيراد في الولايات المتحدة سياسات لتغطية خطابات الاعتماد غير القابلة للإلغاء.
السياسات الصادرة عن بنك التصدير والاستيراد
يصدر بنك التصدير والاستيراد للولايات المتحدة سياسات لتغطية خطابات الاعتماد غير القابلة للإلغاء المتعلقة بتصدير السلع المنتجة في الولايات المتحدة والمشحونة منها. تتطلب هذه السياسات أن يكون لدى البنك المغطى علاقة قائمة مع البنك الأجنبي الذي يصدر خطاب الاعتماد. تقلل خطابات الاعتماد غير القابلة للإلغاء من مخاطر عدم الدفع بشكل أكبر لأنها لا يمكن تعديلها دون موافقة صريحة من البائع والمشتري والجهة المصدرة.
تشمل الخيارات تغطية شاملة لكل من المخاطر التجارية والسياسية المتعلقة بإمكانية تحويل الاعتماد المستندي، أو تغطية المخاطر السياسية فقط. ويمتد الخيار الأخير ليشمل الاضطرابات مثل الحروب والكوارث الإقليمية التي تسبب اضطرابات مالية.
عادةً ما تتراوح حدود التغطية بين 95% إلى 100% من المبلغ الأساسي للاعتماد المستندي ومعدل فائدة محدد. يقوم البنك بتحديد أسعار أقساطه وفقًا للمخاطر المرتبطة بالمعاملة المعنية.
هذه السياسات لا تقدم تغطية للحالات التي يكون فيها المُصدر والطرف المؤمن عليه في نزاع قائم وغير محلول بشأن توثيق خطاب اعتماد سابق.
مثال على خطاب الاعتماد
لنفترض أن شركة ABC هي شركة تصنيع تقع في الصين. وقد دخلت مؤخرًا في اتفاقية لتوريد الأدوات إلى شركة XYZ في الولايات المتحدة.
كل شيء يسير على ما يرام حتى تنشأ توترات سياسية بين الصين وأحد جيرانها. قد يكون مصنع ABC على الحدود في خطر الإغلاق المطول. مثل هذا الاضطراب يمكن أن يؤثر سلبًا على عمليات XYZ ويعطل خطتها لتصنيع العدد من الوحدات التي كانت تنوي تسليمها.
يمكن أن تساعد سياسة خطاب الاعتماد في تأمين شركة XYZ ضد مثل هذا الاحتمال من خلال توفير تعويض مالي عن الخسائر التي تكبدتها بسبب الأزمة غير المتوقعة.