ما هو احتيال "القاع بالدولار"؟
عملية احتيال "القاع الأدنى" هي ادعاء احتيالي يقوم به المحتالون أو النصابون الذين يستهدفون الباحثين عن عمل والأشخاص الضعفاء. تتضمن عمليات الاحتيال "القاع الأدنى" وعودًا زائفة بتحقيق صفقات مالية كبيرة من خلال طرق مثل العمل من المنزل، وتعديل الرهن العقاري، وتقليل الديون، وما إلى ذلك.
النقاط الرئيسية
- عملية احتيال "القاع" هي ادعاء احتيالي يقوم به المحتالون أو النصابون الذين يستغلون الأفراد الضعفاء والعاطلين عن العمل من خلال تقديم وعود كاذبة حول تحقيق صفقات مالية كبيرة عبر وسائل مثل العمل من المنزل، تعديل الرهن العقاري، تخفيض الديون، وما إلى ذلك.
- في عام 2010، في أعقاب الركود الكبير وأزمة الرهن العقاري الثانوي، أطلقت لجنة التجارة الفيدرالية (FTC) عملية "القاع المالي" للقضاء على المحتالين الذين يستهدفون الباحثين عن عمل اليائسين.
- تحدد لجنة التجارة الفيدرالية (FTC) علامتين حمراء كبيرتين في تحديد عملية احتيال مالية: شرط دفع المال مقدمًا، ووعد بوظيفة مضمونة.
فهم عمليات الاحتيال ذات الدولار الأدنى
تُعرف عمليات الاحتيال "Bottom-dollar" أيضًا باسم عمليات الاحتيال "last-dollar" من قبل لجنة التجارة الفيدرالية (FTC)، وهي الجهة الرقابية لحماية المستهلك في الولايات المتحدة، لأنها تدعي أن وعودها الباهظة هي خطط موثوقة يمكن للفرد أن يراهن عليها بآخر دولار لديه. تعتبر هذه العمليات الاحتيالية شديدة الخطورة لأنها تستهدف الأشخاص الذين قد يمرون بوقت مالي صعب بسبب فقدان الوظيفة أو المرض، وغالبًا ما يؤدي الوقوع ضحية لمثل هذه العمليات إلى تفاقم الوضع اليائس.
في عام 2010، في أعقاب الركود الكبير وأزمة الرهن العقاري الثانوي، أطلقت لجنة التجارة الفيدرالية عملية "القاع المالي" للقضاء على المحتالين الذين يستهدفون الباحثين عن عمل اليائسين. وعلى الرغم من أن معدّل البطالة قد انخفض بشكل كبير منذ ذلك الحين، إلا أن لجنة التجارة الفيدرالية تواصل ملاحقة المحتالين الماليين.
أنواع عمليات الاحتيال ذات القاع الأدنى
في جوهر العديد من عمليات الاحتيال المالية توجد مخططات هرمية كلاسيكية مثل المخططات الهرمية. على سبيل المثال، في يونيو 2018، أقنعت لجنة التجارة الفيدرالية قاضيًا فيدراليًا بوقف عمليات شركة تدعى MOBE (تعليمي للأعمال التجارية عبر الإنترنت) التي وعدت بتعليم الناس كيفية الثراء من خلال إنشاء أعمالهم التجارية عبر الإنترنت. بعد دفع رسوم أولية قدرها 49 دولارًا، تعرض "الطلاب" لسيل من العروض الإضافية التي تصل قيمتها إلى آلاف الدولارات، مما أدى إلى تراكم ديون تصل إلى آلاف الدولارات على الطلاب.
تحدد لجنة التجارة الفيدرالية (FTC) علامتين حمراء كبيرتين في التعرف على عملية احتيال تتعلق بالمال القليل: شرط دفع المال مقدمًا، ووعد بوظيفة مضمونة. وتشير إلى أن عمليات الاحتيال المتعلقة بالمال القليل يمكن أن تأخذ أشكالًا مختلفة، بما في ذلك:
- الإعلانات الوظيفية التي تُنشر في الأقسام المبوبة للمنشورات: تميل هذه الإعلانات إلى إعطاء عملية الاحتيال مظهرًا من الشرعية، وتدعي تقديم فرصة عمل حقيقية.
- خطط العمل من المنزل: الأكثر شيوعًا من بين هذه الخطط هي تلك التي تتضمن تعبئة المظاريف أو تجميع الحرف اليدوية.
- خدمات قوائم التوظيف: تقدم بعض الاحتيالات للمستخدمين الوصول إلى قوائم توظيف حصرية مقابل رسوم مسبقة.
- وظائف حكومية: تقدم بعض عمليات الاحتيال ذات التكلفة المنخفضة الوصول إلى وظائف حكومية مقابل دفع مبلغ كبير. تحذر لجنة التجارة الفيدرالية (FTC) المستهلكين من الابتعاد عن مثل هذه الاحتيالات لأن التقديم على وظائف الحكومة الأمريكية لا يتطلب دفعًا مسبقًا.
لتجنب الوقوع في فخ عملية احتيال رخيصة، تنصح لجنة التجارة الفيدرالية (FTC) الباحثين عن عمل بطرح الكثير من الأسئلة والتحقق مع مكتب الأعمال الأفضل لمعرفة الشكاوى المتعلقة بالجهة التي تقدم الوظيفة.