ما هو ملف معلومات العميل (CIF)؟
ملف معلومات العميل (CIF) في البنوك هو ملف إلكتروني يخزن البيانات الشخصية وحسابات الفرد. يحتوي كل ملف على رقم CIF مكون من 11 رقمًا، مما يسمح للمؤسسة بمشاهدة حسابات العملاء بناءً على العلاقة وليس فقط بناءً على نوع الحساب.
تم تقليديًا ربط CIFs بصناعة البنوك، ولكن العديد من أنواع الأعمال الآن تستخدم CIFs لفهم عملائها بشكل أفضل، سواء على المستوى الفردي أو الجماعي.
يتضمن ملف العميل العام الاسم ومعلومات الاتصال، والحسابات المملوكة، والاستفسارات عن المنتجات أو الخدمات التي قام بها العميل.
النقاط الرئيسية
- يحتوي ملف CIF البنكي على معلومات مثل عناوين الحسابات وأرقام الهواتف، وأرقام الحسابات، وأنواع الحسابات المفتوحة، والدائنين الحاليين.
- يعتمد CIF الخاص بتاجر التجزئة عبر الإنترنت على عمليات البحث والشراء للمنتجات عبر الإنترنت من قبل العميل الفردي.
- مثل تجار التجزئة، تجمع البنوك بيانات مثل نشاط البحث من عملائها عبر الإنترنت. يتم جمع هذه المعلومات لاستخدامها في حملات التسويق المستهدفة.
كيف يعمل ملف معلومات العميل (CIF)
يقوم ملف تعريف العميل (CIF) في سجلات البنك بتسجيل معلومات مثل معلومات الاتصال الخاصة بالعميل، أرصدة الحسابات والمعاملات، وأنواع الحسابات المحتفظ بها. قد يتم تحديثه بشكل يومي لضمان الدقة ويستخدم في وظائف الخدمة والإدارة المختلفة.
يوفر ملف العميل الموحد (CIF) للشركة ملخصًا لجميع الأنشطة المرتبطة بعميل معين. في العصر الحديث، يتم الاحتفاظ به بصيغة إلكترونية يتم التعرف عليها من خلال رقم CIF الخاص به.
ما هي المعلومات التي تجمعها البنوك عن عملائها؟
الوظيفة الأساسية لملف تعريف العميل (CIF) هي أن يعمل كسجل لتاريخ العميل المصرفي. ولكن هذا ليس غرضه الوحيد.
تسجل ملفات CIF البنكية المنتجات الائتمانية المختلفة مثل القروض التجارية وبطاقات الائتمان التي يستخدمها العميل حاليًا. قد تعرض ملفات CIF أيضًا معلومات حول الاستفسارات السابقة، لاستخدامها في التسويق المستهدف لمنتجات إضافية للعملاء الحاليين.
جمع البيانات عبر الإنترنت
تقوم البنوك، مثل جميع الشركات التي تمارس الأعمال عبر الإنترنت، بجمع وتنسيق المعلومات حول عملائها في ملف لا يحددهم كأفراد.
بناءً على أنشطتهم عبر الإنترنت وعمليات الشراء التي يقومون بها، قد يجد الفرد نفسه في مجموعة مستهدفة من النساء المحترفات اللواتي يشترين الملابس الرياضية بشكل متكرر، أو من محبي الصيد الذين يفضلون المعدات الفاخرة.
وبالمثل، عندما يصل العملاء إلى حساباتهم عبر الإنترنت أو عبر الهاتف المحمول، قد يقوم البنك بجمع معلومات حول أنشطتهم في التصفح ووسائل التواصل الاجتماعي لأغراض تسويقية. من المرجح أن يرى العميل الذي كان يتصفح معدلات شهادات الإيداع (CD) مؤخرًا إعلانًا للبنك حول معدلاته في المستقبل القريب.
يتم جمع معلومات أخرى، مثل نوع الجهاز المحمول المستخدم وعنوان الشبكة الخاص به، كجزء من تدابير الأمان الخاصة بالبنك. لهذا السبب ستحصل على تنبيه عندما تحاول تسجيل الدخول من جهاز مختلف عن الذي تستخدمه عادةً.
الأمن السيبراني وحماية البيانات
مثل أي عمل تجاري يقوم بتسجيل المعلومات الشخصية للعملاء، يُطلب من البنوك الإفصاح عن كيفية جمع البيانات وكيف سيتم استخدامها. كما يُطلب منها اتخاذ خطوات معينة كحد أدنى لحماية البيانات من التعرض العرضي أو المتعمد من قبل أطراف غير مصرح لها.
تقوم لجنة التجارة الفيدرالية (FTC) بتنظيم كيفية تأمين البيانات في الولايات المتحدة. كما تقدم الوكالة المساعدة للشركات في الحفاظ على أمان البيانات وضمان التخلص منها بشكل صحيح. جميع الشركات التي تخزن بيانات العملاء، وليس فقط البنوك، تخضع لقواعد الخصوصية الخاصة بها.
اعتبارات خاصة
تُستخدم البيانات في ملف معلومات العميل (CIF) غالبًا لأغراض التسويق. على سبيل المثال، قد يتضمن ملف CIF مع بائع تجزئة عبر الإنترنت معلومات حول عمليات البحث السابقة على الويب، والمنتجات التي تم عرضها سابقًا، والمشتريات. تساعد سلوكيات البحث والتصفح عبر الويب الشركات عبر الإنترنت في اختيار منتجات أخرى قد تهم العميل.
يقوم مقدمو الخدمات أيضًا بالحفاظ على ملفات CIF لأغراض التسويق المستقبلية. يمكن أن يشمل ذلك إرسال إشعارات تذكير للمستهلك حول الخدمات التي يستخدمها بشكل دوري، مثل صيانة المركبات أو خدمات تنسيق الحدائق.
مثال على ملف معلومات العميل
غالبًا ما يحتوي ملف CIF على معلومات تعريف شخصية (PII). يتضمن ذلك اسم العميل وعنوانه ورقم هاتفه لأغراض إتمام عمليات الشراء.
يمكن أن يتضمن ملف العميل (CIF) أيضًا تاريخ ميلاد الشخص ورقم الضمان الاجتماعي، على الرغم من أن هذا مطلوب بشكل أساسي في الحالات التي يكون فيها الائتمان متورطًا.
كيف يمكنني التأكد من أن CIF الخاص بي آمن؟
تضع لجنة التجارة الفيدرالية المعايير للمؤسسات المالية التي تجمع المعلومات عن عملائها. وتلزم الشركات بالحفاظ على "ضمانات إدارية وتقنية وفيزيائية معقولة لحماية أمن وسرية وسلامة معلومات العملاء."
ماذا يخزن تجار التجزئة عبر الإنترنت في ملف CIF؟
يمكن لتاجر تجزئة عبر الإنترنت تسجيل كل ضغطة مفتاح تقوم بها في ملف CIF، وليسوا يفعلون ذلك بدافع الفضول فقط.
على سبيل المثال، تجمع أمازون المعلومات أثناء تصفحك من أجل تحسين "محرك التوصيات" الذي تستخدمه لتقديم نتائج البحث التي من المرجح أن تلبي تفضيلاتك. مع مرور الوقت، تبني أمازون صورة واضحة عن هويتك وتضعك في مجموعة متخصصة من الأشخاص الذين لديهم خصائص ديموغرافية مشابهة. عندما تعرض لك أمازون رسالة تفيد بأن "أشخاص آخرين اشتروا" منتجًا، فإن هؤلاء الأشخاص الآخرين هم في مجموعتك المتخصصة.
هل تحتفظ البنوك بالملفات الورقية في الوقت الحاضر؟
تعتمد البنوك بشكل كبير على السجلات الإلكترونية في الوقت الحاضر، لكنها تحتفظ أيضًا بنسخة احتياطية ورقية.
يُستخدم ملف ورقي CIF لتخزين المستندات ذات الصلة مثل بطاقات التوقيع التي يتم توقيعها خلال عملية فتح الحساب.
الخلاصة
عندما تتصل بالبنك أو تزوره للتحدث عن الأعمال، فإن أول شيء سيقوم به ممثل خدمة العملاء هو التحقق من ملف معلومات العميل الخاص بك للحصول على نظرة سريعة على علاقتك السابقة والحالية مع ذلك البنك.
إذا لم تكن قد تعاملت مع ذلك البنك من قبل، سيتم إنشاء رقم CIF الخاص بك على الفور.
يحتوي CIF على معلومات مهمة تُستخدم لتحديد هويتك وللحفاظ على سجل مستمر لتفاعلاتك مع البنك.