ما هو شيك التحويل الإيداعي؟
شيك التحويل الإيداعي (DTC) يُستخدم من قبل بنك تحصيل معين لإيداع الإيرادات اليومية لشركة من مواقع متعددة. تُعتبر شيكات التحويل الإيداعي وسيلة لضمان إدارة نقدية أفضل للشركات التي تجمع النقد من مواقع متعددة.
يتم نقل البيانات بواسطة خدمة معلومات طرف ثالث من كل موقع، حيث يتم إنشاء DTCs لكل موقع إيداع. ثم يتم إدخال هذه المعلومات في نظام معالجة الشيكات في البنك المستلم للإيداع.
فهم الشيكات التحويلية للإيداع
تُستخدم الشيكات التحويلية للإيداع من قبل الشركات لجمع الإيرادات من مواقع متعددة، والتي يتم إيداعها بعد ذلك كمبلغ إجمالي في بنك أو مؤسسة أخرى. تُعرف أيضًا باسم مسودات التحويل للإيداع.
تقوم خدمة المعلومات الخارجية المستخدمة لنقل البيانات بذلك من خلال بنك مركزي. البنك المركزي هو المؤسسة المالية الرئيسية للمنظمة، أو حيث تقوم بإجراء غالبية معاملاتها المالية. بعد ذلك، يقوم البنك المركزي بإنشاء DTCs لكل موقع إيداع، والتي يتم إدخالها في النظام.
النقاط الرئيسية
- تستخدم الشركات الشيكات التحويلية للإيداع من أجل الحصول على نظام إدارة نقدية أفضل.
- قد تبدو الشيكات التحويلية الإيداعية (DTC) مشابهة للشيكات الإيداعية، لكنها لا تحتوي على توقيعات عليها.
- أنظمة المقاصة الآلية تحل محل أنظمة الشيكات المحولة للإيداع، ولكن بعض الشركات تستمر في استخدام DTCs للإيداعات.
- الشيكات التحويلية للإيداع ليست نفس الشيء مثل الودائع الليلية.
يبدو الشيك التحويلي الإيداعي مثل الشيك الشخصي، باستثناء أن عبارة "شيك تحويلي إيداعي" مكتوبة في الجزء العلوي الأوسط من وجه الشيك. هذه الأدوات غير قابلة للتداول ولا تحمل توقيعًا.
لا ينبغي الخلط بين DTCs والودائع الليلية. تُمنح الشركات مفتاحًا لصندوق إيداع آمن. يتم وضع الودائع في حقيبة مع إيصالات الإيداع وتُسقط في هذا الصندوق بعد ساعات العمل. يقوم البنك بفتح صندوق الإيداع في الصباح ويودع الوديعة الليلية في حساب الشيكات الخاص بالشركة.
مقارنة بين أنظمة المقاصة المركزية (DTCs) وأنظمة غرفة المقاصة الآلية (ACH)
تم استبدال الأنظمة القائمة على DTC تدريجيًا بأنظمة المقاصة الآلية (ACH). أنظمة ACH هي أنظمة تحويل أموال إلكترونية تتعامل بشكل عام مع الرواتب، والإيداع المباشر، واسترداد الضرائب، وفواتير المستهلكين، وأنظمة الدفع الأخرى في الولايات المتحدة. تم إجراء حوالي 14.4 مليار إيداع و10.3 مليار ائتمان عبر ACH في عام 2019، والتي تعتبر أسرع وأرخص وأكثر كفاءة.
الشركات التي ليست جزءًا من شبكة ACH يجب أن تستخدم DTCs.
اعتبارات خاصة
كما هو مذكور أعلاه، تُمكّن الشيكات التحويلية الإيداعية الشركات من إدارة تدفقاتها النقدية بشكل أفضل. يتم إدارة إدارة النقدية للشركات عادةً بواسطة أمين الخزانة للشركة. هذه الوظيفة مهمة في الشركات التي تتمتع بتدفقات نقدية واردة وصادرة عالية مع هوامش ربح منخفضة. أمثلة على هذه الصناعات تشمل صناعة النفط والغاز في المراحل النهائية، حيث تعتبر BP وShell وExxon وTotal من اللاعبين الرئيسيين، وتجار التجزئة الكبار مثل Walmart وAmazon وH&M وZara وHome Depot.
على سبيل المثال، تمتلك Goldman Sachs فريق خزينة قوي لضمان إدارة النقد بطريقة تحافظ على قيمته وتخفف من عدة مخاطر رئيسية، تتعلق بتغيرات أسعار الفائدة، والائتمان، والعملات، والسلع، والعمليات. إدارة النقد أمر حيوي لضمان الاستقرار المالي للشركة وقدرتها على الوفاء بالتزاماتها المالية طويلة الأجل.
يمكن أن تساعد DTCs و ACHs بعض المنظمات في تتبع التدفقات النقدية الداخلة. غالبًا ما تساعد هذه الأنظمة في تنظيم الحسابات المدينة (AR)، بالإضافة إلى معدلات التحصيل.