ما هو الإنفاق من المدخرات؟
الإنفاق الزائد هو إنفاق المال بما يتجاوز الدخل المتاح للفرد. يمكن تحقيق ذلك عن طريق السحب من حساب التوفير، أو أخذ سلف نقدية على بطاقة الائتمان، أو الاقتراض مقابل الدخل المستقبلي من خلال قرض يوم الدفع.
فهم الإنفاق من المدخرات
بإيجاز، يعني الاستهلاك من المدخرات العيش بما يتجاوز الإمكانيات المتاحة للفرد. ويُعرف أيضًا بمصطلح آخر وهو المدخرات السلبية.
النقاط الرئيسية
- الاستهلاك من المدخرات هو عكس الادخار.
- يعني إنفاق أكثر من الدخل من خلال السحب من المدخرات أو الشراء بالائتمان أو اقتراض المال.
- يمكن أن تكون الحكومات أيضًا من المدخرين السلبيين.
إذا لم يتم ضبط هذه الممارسة، فقد يستمر الإنفاق من المدخرات في دوامة هبوطية حتى تنفد مدخرات الفرد والائتمان المتاح له.
يجب ملاحظة أن عدم الادخار لا يحمل دائمًا دلالة سلبية. على سبيل المثال، قد يعيش شخص متقاعد قام بالادخار طوال حياته العملية بشكل مريح بينما يقوم بعدم الادخار. هذا الشخص لديه دخل ثابت معين ولكنه ينفق أكثر كل شهر، مما يجعله يلجأ إلى مدخراته لتعويض الفرق. قد يُطلق على هذا اسم عدم الادخار المخطط.
عندما تتوقف الحكومات عن الادخار
قد يُلاحظ الإنفاق الزائد على مستوى الفرد أو على مستوى الاقتصاد الكلي. عندما يحدث الإنفاق الزائد على نطاق الاقتصاد الكلي، فإنه يشير إلى أن جميع السكان أو الحكومة ينفقون كل الأموال المتاحة، ولا يقومون بالاستثمار أو الادخار، ويقومون بالاقتراض للبقاء على قيد الحياة. في النهاية، حتى سداد الديون بالتقسيط يصبح غير قابل للإدارة.
قد يصل الإنفاق من المدخرات إلى نقطة حرجة في أعقاب كارثة طبيعية مثل زلزال أو إعصار أو حريق غابات. قد تشمل الأسباب الأخرى الاضطرابات السياسية، الحرب، الاضطرابات المدنية، والتضخم المفرط. بدون وجود أموال يمكن الاعتماد عليها، يلجأ الأفراد أو حكومتهم إلى الاقتراض لتلبية احتياجاتهم الأساسية.
أسباب الإنفاق من المدخرات
قد يكون الإنفاق من المدخرات عادة ناتجة عن سوء تقدير أو استجابة لا مفر منها لأزمة. البطالة، المرض غير المتوقع، والحوادث هي جميعها أحداث خارجة عن سيطرة الفرد يمكن أن تستنزف المدخرات وتسبب أزمة نقدية.
يمكن أن يبدأ عادة الإنفاق الزائد بسلسلة من النفقات الصغيرة نسبيًا على بطاقات الائتمان. مع مرور الوقت، يمكن أن يؤدي ذلك إلى رصيد كبير على بطاقة الائتمان ودخل يتأثر بالمدفوعات المنتظمة بمعدل فائدة مرتفع. يتباطأ الادخار المنتظم أو يتوقف بينما يحاول الشخص التوفيق بين سداد الديون. يمكن أن يصبح حدث غير متوقع الآن كارثة مالية شخصية.
مثال واقعي على الإنفاق من المدخرات
تحملت الولايات المتحدة إغلاقًا حكوميًا لأكثر من شهر من أواخر ديسمبر 2018 حتى أواخر يناير 2019. تم إجازة العديد من الموظفين الفيدراليين والمقاولين أو أجبروا على أخذ إجازة غير مدفوعة الأجر. وقدرت مكتب التحليل الاقتصادي الأمريكي (BEA) أن حوالي 340,000 موظف فيدرالي تم إجازتهم، بينما كان مطلوبًا من 460,000 آخرين العمل حتى وإن لم يتلقوا رواتبهم حتى استئناف تمويل الحكومة. بدون رواتب منتظمة، اضطر العديد من هؤلاء الأشخاص إلى استخدام مدخراتهم فقط للبقاء على قيد الحياة ودفع التزاماتهم المالية الشهرية.