ما هو تعديل دوربين؟
تعديل دوربين هو جزء من قانون دود-فرانك لإصلاح وول ستريت وحماية المستهلك الذي يحد من الرسوم المفروضة على التجار من قبل مصدري بطاقات الخصم. التعديل، الذي سمي على اسم السيناتور الأمريكي ريتشارد ج. دوربين وتم تقديمه في عام 2010، اقترح تقييد هذه الرسوم التبادلية، التي كانت في المتوسط 44 سنتًا لكل معاملة في وقت الاقتراح. وقد خفض تعديل دوربين الرسوم إلى 21 سنتًا بالإضافة إلى 0.05% من قيمة المعاملة للبنوك التي تمتلك أصولًا بقيمة 10 مليارات دولار أو أكثر.
النقاط الرئيسية
- كجزء من قانون دود-فرانك لإصلاح وول ستريت وحماية المستهلك، يحد تعديل دوربين من الرسوم المفروضة على التجار من قبل مصدري بطاقات الخصم.
- ينطبق تعديل دوربين على المؤسسات المالية التي تمتلك أصولًا بقيمة 10 مليارات دولار أو أكثر. المؤسسات التي تمتلك أقل من 10 مليارات دولار معفاة.
- تقتصر رسوم المعاملات على 21 سنتًا بالإضافة إلى 0.05% من قيمة المعاملة، وهو انخفاض عن المتوسط الذي كان 44 سنتًا عندما تم تطبيق القاعدة في عام 2010.
- التعديل سُمّي على اسم السيناتور ريتشارد ج. دوربين الذي قدّمه كجزء من الإصلاحات.
- لقد كانت هناك العديد من الدعوات لإلغاء تعديل دوربين حيث يعتقد العديد من تجار التجزئة والبنوك والمستهلكين أن التعديل كان له تأثير سلبي على البنوك والتجارة.
فهم تعديل دوربين
تم اقتراح التعديل بناءً على الاعتقاد بأن رسوم التبادل لم تكن معقولة ومتناسبة مع تكاليف مُصدري البطاقات. عندما أصبح مشروع القانون قانونًا في عام 2010، تم تحديد سقف لرسوم التبادل عند 21 سنتًا لكل معاملة بالإضافة إلى 0.05% من مبلغ المعاملة. قامت بعض البنوك بفرض رسوم جديدة وإلغاء الخدمات المجانية في محاولة لتعويض خسائرها في إيرادات رسوم التبادل.
يتيح التعديل أيضًا للبنوك المشمولة الحصول على تعديل لتكاليف منع الاحتيال بمقدار سنت واحد.
التأثير على التجارة والمصارف
هناك بعض الجدل حول فعالية وتأثير التعديل على المستهلكين وتجار التجزئة والبنوك. أولئك الذين دعوا إلى إلغاء التعديل أشاروا إلى حالة حيث لم يقم تجار التجزئة الكبار بتمرير المدخرات المقصودة إلى المستهلكين، وبدلاً من ذلك قاموا بزيادة الأسعار بطرق أخرى.
بعض الرسوم الجديدة التي تم تقديمها تضمنت رسومًا عالية على حسابات الودائع، وزيادة العقوبات على عدم كفاية الأموال، ورسوم صيانة شهرية للحسابات التي لا تحافظ على الحد الأدنى للرصيد الأعلى مما كان مطلوبًا سابقًا.
تدعي هذه الادعاءات أيضًا أن تجار التجزئة الأصغر تحت تعديل دوربين فقدوا بعض المزايا التسعيرية التي كانوا يتمتعون بها سابقًا مقارنة بمنافسيهم الأكبر. في السابق، كان هناك مرونة في رسوم التبادل، مما سمح لبعض تجار التجزئة بالاستفادة من خصومات على بعض العناصر ذات التكلفة المنخفضة، مما أتاح لهم الاحتفاظ بمزيد من الأرباح.
زعمت البنوك أن الحد الأقصى للرسوم يحد من قدرتها على إعادة الاستثمار في نفسها بطرق أخرى، مثل تقديم حسابات جارية مجانية كخيارات لعملائها. قد تكون بعض البنوك قد ألغت أيضًا برامج مكافآت بطاقات الخصم.
بينما أثرت التعديلات على استخدام بطاقات الخصم، لم تتأثر الرسوم المماثلة على مشتريات بطاقات الائتمان. وقد أدى ذلك إلى زيادة المكافآت من بعض البنوك لاستخدام بطاقات الائتمان لأنها توفر فرصة أفضل للمؤسسة لتحقيق الأرباح.
كانت هناك بعض الجهود لتقديم تغييرات مماثلة لجميع ما يُسمى برسوم السحب (swipe fees) بغض النظر عن نوع البطاقة المستخدمة في المعاملة.
مع استمرار النقاش، كانت هناك جهود في الكونغرس لإلغاء التعديل، وهي حملة مدعومة من قبل تجار التجزئة الصغار وبعض البنوك المجتمعية والاتحادات الائتمانية.
ماذا فعل تعديل دوربين؟
يحد تعديل دوربين من الرسوم التي يمكن أن يفرضها البنك المصدر على التاجر عندما يستخدم العميل بطاقة الخصم، والمعروفة باسم رسوم التبادل. تم تمرير هذا التعديل كجزء من قانون دود-فرانك لإصلاح وول ستريت وحماية المستهلك. يحدد التعديل مبلغ رسوم المعاملة بـ 21 سنتًا بالإضافة إلى 0.05% من قيمة المعاملة.
متى دخل تعديل دوربين حيز التنفيذ؟
دخل تعديل دوربين حيز التنفيذ في أكتوبر 2011. تم تمريره في عام 2010 كجزء من قانون دود-فرانك لإصلاح وول ستريت وحماية المستهلك، كما اقترحه السيناتور ريتشارد ج. دوربين.
ما هي رسوم التبادل على بطاقات الخصم؟
رسوم التبادل هي رسوم يفرضها مصدرو البطاقات على التجار مقابل معالجة المعاملات التي يدفعها العملاء باستخدام بطاقة ائتمان أو بطاقة خصم. تهدف رسوم التبادل إلى تغطية التكاليف المرتبطة بمعالجة معاملات البطاقات.