ما هو الحد الأدنى للرصيد؟
بالنسبة للحسابات البنكية، الحد الأدنى للرصيد هو أقل مبلغ بالدولار يجب أن يحتفظ به العميل في الحساب للحصول على بعض الفوائد الخدمية، مثل إبقاء الحساب مفتوحًا أو تلقي الفائدة.
بالنسبة لحسابات الهامش، هو الحد الأدنى لمبلغ الإيداع قبل السماح بتداول الهامش، وبعد شراء الأسهم على الهامش، يكون الحد الأدنى للرصيد هو متطلبات هامش الصيانة للحساب.
النقاط الرئيسية
- الحد الأدنى للرصيد في الحساب البنكي هو أقل مبلغ بالدولار يجب الحفاظ عليه للحصول على مزايا معينة أو للحفاظ على الحساب مفتوحًا.
- في حسابات الهامش، الحد الأدنى للرصيد هو الحد الأدنى لمبلغ الإيداع المطلوب قبل بدء التداول، وهامش الصيانة المطلوب في الحساب بعد بدء التداول.
- يمكن فرض الحد الأدنى للأرصدة من خلال فرض رسوم، أو رفض دفع الفوائد، أو إغلاق الحساب إذا لم يتم الحفاظ على الحد الأدنى للرصيد.
- لا تتطلب جميع البنوك وجود حد أدنى للرصيد، وغالبًا ما توجد طرق لتجنب ذلك، مثل استخدام الخدمات عبر الإنترنت فقط، أو إعداد الإيداعات المباشرة، وبالنسبة للطلاب، فتح حساب طالب.
- تتطلب حسابات الهامش حدًا أدنى للرصيد يبلغ 2,000 دولار، كما هو مطلوب من قبل FINRA.
فهم الحد الأدنى للرصيد
عندما يقوم شخص بفتح حساب في بنك، يُطلب منه غالبًا الاحتفاظ بمبلغ نقدي أدنى في الحساب. هذا هو الرصيد الأدنى وعادة ما ينطبق على حسابات التحقق.
حسب البنك، يختلف سبب الحد الأدنى للرصيد. قد تتطلب بعض البنوك حدًا أدنى للرصيد فقط لفتح الحساب، بينما قد تتطلبه بنوك أخرى للحصول على معاملة تفضيلية مع خدمات إضافية. تقيس البنوك وتفرض الحد الأدنى للرصيد بطرق مختلفة. إذا انخفض الرصيد في الحساب عن الحد الأدنى، فقد يتم فرض رسوم، أو رفض دفع الفوائد، أو إغلاق الحساب.
عادةً ما يتم حساب الحد الأدنى للرصيد كالرصيد الفعلي بالدولار في الحساب، ولكنه قد يكون أيضًا الرصيد المتوسط في الحساب على مدى فترة زمنية معينة. هذا مفيد للأفراد الذين ليس لديهم مصدر دخل ثابت. قد يكون هناك أيضًا أكثر من حد أدنى للرصيد لنفس الحساب.
على سبيل المثال، قد يكون هناك رصيد معين مطلوب للحفاظ على الحساب مفتوحًا، بينما قد يكون هناك رصيد أعلى ضروري للتأهل للإعفاء من الرسوم أو للحصول على فوائد على الودائع. تمتلك العديد من البنوك مستويات مختلفة لعملائها، مثل "عميل ذهبي" أو "عميل فضي"، والتي تأتي مع خدمات مختلفة وتتطلب أرصدة دنيا مختلفة.
تتطلب البنوك حدًا أدنى من الأرصدة لعدة أسباب. يسمح ذلك للبنك بزيادة الودائع، مما يمكنهم من إقراض المزيد من الأموال والحفاظ على متطلبات معينة لنسب مالية تنظيمية. كما يتيح لهم تحقيق الربح من الرسوم إذا لم يتم الحفاظ على الأرصدة. باختصار، إنها وسيلة لهم لكسب المال من حسابك وتغطية تكاليف تشغيل حسابك.
ليس كل البنوك تفرض رسومًا على الحد الأدنى من الأرصدة، وغالبًا ما توجد طرق لتجنب الحاجة إلى الحد الأدنى من الرصيد. تشمل هذه الطرق التعامل المصرفي عبر الإنترنت، إعداد الودائع المباشرة، وللطلاب، فتح حساب طالب.
الحد الأدنى للأرصدة في حسابات الهامش
حسابات الهامش مع شركة الوساطة تخضع لحدود دنيا من الأرصدة. وفقًا لهيئة تنظيم الصناعة المالية (FINRA)، يُطلب إيداع حد أدنى لا يقل عن 2000 دولار في حساب الهامش. في بعض الحالات، قد يكون المبلغ أكبر.
بعد شراء الأسهم على الهامش، تحدد متطلبات الصيانة الحد الأدنى من حقوق الملكية التي يجب الحفاظ عليها في الحساب في جميع الأوقات. تتطلب قواعد FINRA أن يكون هذا الرصيد الأدنى من حقوق الملكية على الأقل 25% من إجمالي القيمة السوقية للأوراق المالية المشتراة على الهامش.
يعود الأمر إلى تقدير شركات الوساطة الفردية لتحديد نسبة متطلبات الصيانة أعلى من 25٪، حيث يمكن لبعضها أن تصل إلى 40٪ أو حتى أكثر، وذلك اعتمادًا على نوع الأوراق المالية المشتراة.
إذا كان هناك نقص، ستقوم شركة الوساطة بإصدار نداء الهامش، وهو طلب من المستثمر لإيداع نقد إضافي أو أوراق مالية لتلبية الحد الأدنى من رصيد الأسهم. إذا لم يتم ذلك، ستقوم شركة الوساطة بشكل أحادي بتصفية الأوراق المالية في الحساب حتى يتم تلبية الحد الأدنى.
ما هو مثال على الحد الأدنى للرصيد؟
مثال على الحد الأدنى للرصيد هو مقدار النقد المطلوب في حساب بنكي في مؤسسة مالية للحصول على مكافأة معينة. على سبيل المثال، قد يفرض بنك ABC رسومًا قدرها 10 دولارات شهريًا للحفاظ على حساب بنكي مفتوح، ولكن إذا احتفظت برصيد أدنى لا يقل عن 200 دولار في الحساب في جميع الأوقات، فسوف يتنازل عن رسوم الـ 10 دولارات.
هل من الجيد دفع الحد الأدنى للرصيد على بطاقة الائتمان؟
دفع الحد الأدنى من الرصيد على بطاقة الائتمان سيمنعك من التخلف عن سداد مدفوعاتك ويسمح لك بالحفاظ على البطاقة مفتوحة دون مشاكل؛ ومع ذلك، فإن دفع الحد الأدنى فقط يعني أنك لا تسدد الدين الكامل الذي تدين به، مما يعني أنه سيتم فرض فائدة على المبلغ غير المدفوع كل شهر وهذا سيستمر في زيادة دينك على البطاقة. يجب عليك دفع الرصيد الكامل للبيان على بطاقة الائتمان الخاصة بك، وليس فقط الحد الأدنى من الرصيد.
هل تفرض البنوك رسومًا على الأرصدة الدنيا؟
بعض البنوك ستفرض عليك رسومًا للحفاظ على حساب بنكي مفتوح إذا لم تستوفِ الحد الأدنى المطلوب للرصيد. تحقق مع بنكك لمعرفة متطلباته وما إذا كان يقدم حسابات بنكية بدون رسوم.
الخلاصة
تأتي الحسابات المصرفية في أنواع مختلفة حسب المؤسسة. لا تتطلب جميع الحسابات المصرفية حدًا أدنى للرصيد، ولكن تلك التي تتطلب ذلك غالبًا ما تأتي مع فوائد إضافية، مثل عدم وجود رسوم وفحص مجاني.
عند فتح حساب بنكي، تأكد من معرفة المتطلبات لتجنب التكاليف غير الضرورية. إذا كان لديك رصيد كبير، تأكد من الاستفادة من الحسابات المختلفة التي يقدمها البنك حتى لا تفوت أي فوائد تتطلب حدًا أدنى من الرصيد يمكنك تحقيقه.