ما هي قائمة البنوك المتعثرة لدى FDIC؟
قائمة البنوك المشكلة لدى FDIC هي قائمة سرية تُنشر كل ربع سنة من قبل مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC)، وتشمل البنوك والمؤسسات المالية الأمريكية التي تقترب من الإفلاس المالي.
النقاط الرئيسية
- قائمة البنوك المشكلة لدى FDIC هي قائمة سرية تنشرها مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) كل ربع سنة، وتضم البنوك والمؤسسات المالية الأمريكية التي على وشك الإفلاس المالي.
- فقط المؤسسات التي تكون مؤمنة من قبل مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) من خلال صندوق تأمين الودائع هي التي تكون مدرجة في قائمة البنوك المشكلة لدى FDIC.
- إذا استمرت المشاكل مع البنك المدرج، فإن مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) تتولى السيطرة عليه، قبل بيعه إلى بنك أقوى، أو تصفيته ورد الأموال إلى المودعين.
فهم قائمة البنوك المتعثرة لدى FDIC
للانضمام إلى قائمة البنوك المشكلة لدى FDIC، يجب أن يكون لدى البنك نقاط ضعف مالية أو إدارية أو تشغيلية تهدد استمراره المالي. فقط المؤسسات التي تكون مؤمنة من قبل FDIC من خلال صندوق تأمين الودائع تكون على قائمة البنوك المشكلة لدى FDIC. إذا استمرت المشاكل مع البنك المدرج، فإن FDIC تتولى السيطرة عليه، قبل بيعه لبنك أقوى، أو تصفيته وإعادة الأموال للمودعين.
المعايير المستخدمة لقياس الملاءة المالية للبنوك الأعضاء تعتمد على نظام تصنيف CAMELS الخاص بمؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC). CAMELS هو اختصار لـ:
- كفاية رأس المال
- جودة الأصول
- الإدارة
- الأرباح
- السيولة
- الحساسية
نظرًا لأن نشر هذه المعلومات قد يؤدي إلى سحب الودائع من البنوك، فإن أسماء البنوك تُحجب عن القائمة. وعلى الرغم من أن قائمة البنوك المتعثرة لدى FDIC ليست متاحة للجمهور، إلا أن FDIC تنشر عدد المؤسسات المدرجة في القائمة كجزء من مسحها الأوسع للبنوك.
تتضمن قائمة البنوك المتعثرة لدى FDIC بيانات عن هوامش الفائدة الصافية، وصافي الدخل، وصافي إيرادات التداول. كما تتضمن بيانات عن مستويات الإقراض (القروض المستحقة) وجودة الأصول — مثل مستوى الأصول غير المنتجة، وشطب القروض الصافية (الخسائر الفعلية للقروض)، ومخصصات خسائر القروض.
قائمة البنوك المتعثرة لدى FDIC وإخفاقات البنوك (2001 - 2020)
في ذروة الأزمة المالية في عام 2009، كان هناك ما يقرب من 900 مؤسسة مضطربة على قائمة البنوك المشكلة لدى FDIC. بحلول عام 2018، انخفض هذا العدد إلى أقل من 100.
كما هو متوقع، هناك ارتباط قوي بين قائمة البنوك المتعثرة لدى FDIC والعدد الفعلي لإفلاس البنوك. وفقًا لـ FDIC، يظهر النظر في إفلاس البنوك منذ عام 2001 أن الذروة تم الوصول إليها في عام 2010، عندما فشلت 157 بنكًا مؤمنًا من قبل FDIC نتيجة للأزمة المالية لعام 2008. وقد انخفض هذا العدد إلى 0 بحلول عام 2018، رغم أنه أظهر ارتفاعًا طفيفًا إلى 4 في عام 2019.
المصدر: FDIC.
إخفاقات البنوك لعام 2023
في العاشر من مارس 2023، تولت مؤسسة التأمين على الودائع الفيدرالية (FDIC) السيطرة على بنك Silicon Valley Bank الواقع في كاليفورنيا وأصوله البالغة 212 مليار دولار. كان البنك قد عانى من سحب مستمر للودائع بعد خسارته ما يقرب من 2 مليار دولار من بيع محفظته من السندات الحكومية. العديد من عملاء البنك كانوا من الشركات الناشئة أو شركات التكنولوجيا التي كانت ودائعها أعلى بكثير من الحد الأقصى للتأمين الذي تقدمه مؤسسة التأمين على الودائع الفيدرالية.
بدلاً من تقييد التغطية بحد 250,000 دولار، أعلنت مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) أن جميع المودعين سيتم تعويضهم بالكامل، وهي رسالة تهدف إلى تهدئة الشائعات حول ذعر مصرفي وشيك. تم وضع مؤسسة ثانية، وهي Signature Bank في نيويورك، تحت الحراسة القضائية مع نفس الحمايات.
ماذا تؤمّن مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC)؟
تقدم مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) تأمينًا على الودائع البنكية في حالة فشل البنك. يتم توفير الأموال لهذا التأمين من قبل البنوك الأعضاء، التي تساهم في صندوق تأمين خاص.
كم مقدار التأمين الذي يوفره FDIC؟
الودائع البنكية في المؤسسات المؤمنة من قبل FDIC مضمونة حتى مبلغ لا يقل عن 250,000 دولار في كل مؤسسة. لاحظ أن هذه الحماية تكون لكل شخص، وليس لكل حساب. إذا كان لدى شخص واحد حسابات متعددة في نفس البنك، فسوف يحصل فقط على تأمين ودائع مضمون يصل إلى 250,000 دولار.
ماذا يحدث إذا أفلس بنك؟
إذا فشل بنك مؤمن عليه من قبل FDIC، فإن FDIC ستضع تلك المؤسسة تحت الحراسة وتسيطر على أصولها. يتم ضمان الودائع حتى 250,000 دولار لكل عميل، ولكن قد يتم استرداد الودائع غير المؤمن عليها من خلال تصفية أصول البنك. قد تختار FDIC أيضًا تمديد حماية الودائع إلى ما يتجاوز حد 250,000 دولار، كما فعلت في عام 2023 مع انهيار بنك Silicon Valley.
الخلاصة
قائمة البنوك المشكلة لدى FDIC تُستخدم لتتبع المؤسسات الإيداعية التي تواجه مخاطر عالية من الإفلاس. يعتمد ذلك على معايير مثل جودة أصول البنك، كفاية رأس المال، وقوة فريق الإدارة. على الرغم من أن البنوك الموجودة في القائمة تبقى سرية، إلا أن FDIC تنشر عدد البنوك في القائمة وحجم أصولها.