ما هو صندوق تأمين الودائع (DIF)؟
يتم إدارة صندوق تأمين الودائع (DIF) من قبل المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع (FDIC) لضمان حماية الودائع في البنوك الأعضاء. يتم تخصيص الأموال في صندوق تأمين الودائع (DIF) لتعويض الأموال المفقودة بسبب فشل مؤسسة مالية. تمويل صندوق تأمين الودائع يتم من خلال مدفوعات التأمين التي تقدمها البنوك.
النقاط الرئيسية
- يتم إدارة صندوق تأمين الودائع (DIF) من قبل المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع (FDIC) لحماية ودائع العملاء في البنوك الأعضاء.
- تقوم مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) بتأمين الودائع في كل حساب حتى 250,000 دولار.
- يمتلك صندوق تأمين الودائع الفيدرالي (DIF) مصدرين للتمويل: أقساط التأمين من المؤسسات المؤمنة من قبل FDIC والفوائد المكتسبة على الأموال المستثمرة.
كيف يعمل صندوق تأمين الودائع (DIF)
يشعر أصحاب الحسابات في البنوك بمزيد من الأمان إذا كانت ودائعهم مؤمنة، ويوفر صندوق تأمين الودائع هذا الضمان لهم. على سبيل المثال، إذا أغلق البنك أبوابه بسبب الإفلاس، فسيتم تغطيتك بمبلغ يصل إلى 250,000 دولار.
هذا يقلل من نفس نوع الخوف الذي تسبب في الهلع المصرفي في ثلاثينيات القرن الماضي. استخدام شائع لرصيد حساب DIF هو مقارنته بإجمالي أصول البنوك في "قائمة البنوك المشكلة لدى FDIC"، والتي تصدر ربع سنويًا. لا يمكن أن ينفد المال من FDIC لأنها تستطيع الاقتراض من وزارة الخزانة، ولكن الخسائر الكبيرة ستعني أقساطًا أعلى للبنوك المتبقية في السنوات التالية.
الإصلاحات الأخيرة لصندوق تأمين الودائع (DIF)
قانون إصلاح وول ستريت وحماية المستهلك لعام 2010 (قانون دود-فرانك) عدّل ممارسات إدارة صندوق FDIC من خلال تحديد متطلبات نسبة الاحتياطي المحددة (DRR) وإعادة تعريف قاعدة التقييم، التي تُستخدم لحساب التقييمات الفصلية للبنوك.
نسبة DRR هي رصيد DIF مقسومًا على الودائع المؤمنة المقدرة. استجابةً لهذه التعديلات، طورت FDIC خطة شاملة وطويلة الأجل لإدارة DIF بطريقة تقلل من الدورية الاقتصادية مع تحقيق معدلات تقييم معتدلة وثابتة خلال الدورات الاقتصادية والائتمانية والحفاظ على رصيد إيجابي للصندوق في حالة حدوث أزمة مصرفية. كجزء من هذه الخطة، اعتمد مجلس إدارة FDIC جداول معدلات التقييم الحالية ونسبة DRR بنسبة 2%.
يتطلب قانون التأمين على الودائع الفيدرالي من مجلس إدارة FDIC تحديد هدف أو نسبة احتياطي مستهدفة (DRR) لصندوق تأمين الودائع (DIF) سنويًا. منذ عام 2010، التزم المجلس بنسبة 2% كنسبة احتياطي مستهدفة كل عام. ومع ذلك، أظهرت التحليلات، باستخدام بيانات خسائر الصندوق التاريخية وبيانات الدخل المحاكاة من عام 1950 إلى 2010، أن نسبة الاحتياطي كان يجب أن تتجاوز 2% قبل بداية الأزمتين اللتين حدثتا خلال الثلاثين عامًا الماضية للحفاظ على توازن إيجابي للصندوق ومعدلات تقييم مستقرة خلال الأزمتين. تعتبر FDIC نسبة 2% كنسبة احتياطي مستهدفة كهدف طويل الأجل والمستوى الأدنى اللازم لتحمل الأزمات المستقبلية ذات الحجم المماثل.
تصحيح—17 يوليو 2024: تم تصحيح هذه المقالة لتوضيح أن صندوق تأمين الودائع ليس كيانًا خاصًا ولا يؤمن الودائع التي تتجاوز حدود FDIC.