ما هي مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC)؟
مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) هي وكالة فدرالية مستقلة تقوم بتأمين الودائع في البنوك والمؤسسات الادخارية الأمريكية في حالة فشل البنوك. تم إنشاء مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية في عام 1933 للحفاظ على ثقة الجمهور وتشجيع الاستقرار في النظام المالي من خلال تعزيز ممارسات مصرفية سليمة.
اعتبارًا من عام 2023، يقوم FDIC بتأمين الودائع حتى 250,000 دولار لكل مودع طالما أن المؤسسة عضو في الشركة. من الضروري للمستهلكين التأكد مما إذا كانت مؤسستهم مؤمنة من قبل FDIC.
النقاط الرئيسية
- المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع (FDIC) هي وكالة فيدرالية مستقلة تؤمن الودائع في البنوك والمؤسسات المالية في الولايات المتحدة في حالة فشل البنوك.
- تقوم مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) بتأمين الودائع حتى 250,000 دولار لكل مودع، طالما أن المؤسسة عضو في النظام.
- يغطي FDIC الحسابات الجارية وحسابات التوفير، وشهادات الإيداع (CDs)، وحسابات سوق المال، وحسابات التقاعد الفردية (IRAs)، وحسابات الثقة القابلة للإلغاء وغير القابلة للإلغاء، وخطط منافع الموظفين.
- صناديق الاستثمار المشتركة، والمعاشات السنوية، وسياسات التأمين على الحياة، والأسهم، والسندات ليست مشمولة بتغطية مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC).
الهدف الرئيسي من مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) هو منع سيناريوهات "التهافت على البنوك"، التي دمرت العديد من البنوك خلال الكساد الكبير. على سبيل المثال، مع تهديد إغلاق بنك، كانت مجموعات صغيرة من العملاء القلقين تسرع لسحب أموالها في تلك السنوات.
بعد انتشار المخاوف، أدى تدافع العملاء الذين يسعون للقيام بنفس الشيء في النهاية إلى عدم قدرة البنوك على تلبية طلبات السحب. أولئك الذين كانوا أول من سحب أموالهم من بنك مضطرب كانوا يستفيدون، بينما أولئك الذين انتظروا كانوا يخاطرون بفقدان مدخراتهم بين عشية وضحاها. قبل مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC)، لم يكن هناك ضمان لسلامة الودائع سوى الثقة في استقرار البنك.
فهم مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC)
نظرًا لأن جميع البنوك والمؤسسات المالية تقريبًا تقدم الآن تغطية FDIC، يواجه العديد من المستهلكين قدرًا أقل من عدم اليقين بشأن ودائعهم. ونتيجة لذلك، تتمتع البنوك بفرصة أفضل لمعالجة المشاكل في ظل ظروف محكومة دون التسبب في حدوث سحب جماعي على البنك.
في حالة فشل البنك، يغطي FDIC الودائع حتى 250,000 دولار، لكل بنك مؤمن من قبل FDIC، لكل فئة من فئات ملكية الحساب مثل حسابات التقاعد والائتمانات. هذا المبلغ كافٍ لأغلبية المودعين، على الرغم من أن المودعين الذين لديهم أكثر من هذا المبلغ يجب أن ينشروا أصولهم بين عدة بنوك.
مثال 1:
إذا كان لديك 200,000 دولار في حساب توفير و100,000 دولار في شهادة إيداع (CD)، فإن لديك 50,000 دولار غير مؤمنة.
مثال 2:
إذا كان لدى زوجين مبلغ 500,000 دولار في حساب مشترك، بالإضافة إلى 250,000 دولار في حساب تقاعد مؤهل، فإن المبلغ الإجمالي البالغ 750,000 دولار سيكون مغطى من قبل مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC)، حيث يتم تغطية حصة كل مالك مشارك في الحساب المشترك، وحساب التقاعد يعتبر فئة حساب مختلفة.
توفر مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) أداة تفاعلية مفيدة للتحقق مما إذا كانت الأصول مغطاة.
ما الذي يغطيه FDIC (مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية)
حسابات الجارية، حسابات التوفير، شهادات الإيداع (CDs)، وحسابات سوق المال تكون مغطاة بنسبة 100% من قبل مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC). التغطية تمتد إلى حسابات التقاعد الفردية (IRAs)، ولكن فقط الأجزاء التي تتناسب مع نوع الحسابات المذكورة سابقًا. الحسابات المشتركة، وحسابات الأمانة القابلة للإلغاء وغير القابلة للإلغاء، وخطط منافع الموظفين مشمولة أيضًا، وكذلك حسابات الشركات والشراكات والجمعيات غير المسجلة.
إذا كان لديك أكثر من 250,000 دولار مودعة في نوع حساب مع بنك واحد، فقد تحتاج إلى توزيع أصولك بين عدة بنوك لضمان تغطيتك بالكامل من قبل مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC).
لا تغطي تأمينات FDIC المنتجات مثل صناديق الاستثمار المشتركة، السنوات، وثائق التأمين على الحياة، الأسهم، أو السندات. كما أن محتويات صناديق الأمانات ليست مشمولة في تغطية FDIC. تظل الشيكات المصرفية والحوالات المالية الصادرة عن البنك الفاشل مغطاة بالكامل من قبل FDIC.
الحسابات التجارية المؤهلة من شركة، شراكة، شركة ذات مسؤولية محدودة (LLC)، أو منظمة غير مدمجة في بنك تكون مغطاة أيضًا من قبل مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC).
تقديم مطالبة
يمكن للعميل تقديم مطالبة إلى مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) في اليوم التالي لإغلاق بنك أو ثريفت. يمكن تقديم الطلب عبر الإنترنت من خلال موقع FDIC. من خلال الاتصال بالرقم 877-275-3342 (1-877-ASKFDIC)، يمكن لعملاء البنوك الحصول على مساعدة شخصية دون أي تكلفة.
لاحظ أن مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) تؤمن فقط ضد فشل البنوك. يتم التعامل مع حالات الاحتيال والسرقة والخسائر المشابهة مباشرة من قبل المؤسسة المصرفية. لا تملك مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية أي اختصاص بشأن سرقة الهوية.
اعتبارات خاصة
بينما تغطي مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) البنوك، فإن الودائع في الاتحادات الائتمانية مدعومة من قبل صندوق تأمين أسهم الاتحاد الائتماني الوطني (NCUSIF). يتم تنظيم هذا الصندوق من قبل إدارة الاتحاد الائتماني الوطني (NCUA) ويؤمن أيضًا الحسابات الفردية حتى 250,000 دولار.
ما هو اختصار FDIC؟
الاسم الكامل للوكالة الفيدرالية التي تؤمن الودائع البنكية هو مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية.
لماذا تم إنشاء مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC)؟
الهدف الرئيسي من مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) هو منع سيناريوهات "التهافت على البنوك"، التي دمرت العديد من البنوك خلال فترة الكساد الكبير في أواخر العشرينيات وأوائل الثلاثينيات.
هل استثماراتي في الأسهم وصناديق الاستثمار المشتركة محمية من قبل مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC)؟
لا يغطي تأمين FDIC أو يقدم تعويضات عن الخسائر للصناديق المشتركة، أو الأسهم، أو المعاشات، أو وثائق التأمين على الحياة، أو السندات.
الخلاصة
تؤمّن مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) الودائع في البنوك والمؤسسات الادخارية الأمريكية في حالة فشل البنك أو حدوث سحب جماعي. تم إنشاؤها خلال فترة الكساد لتعزيز ثقة المستهلك وتشجيع الاستقرار في النظام المالي. تؤمّن المؤسسة الودائع حتى 250,000 دولار لكل مودع، طالما أن المؤسسة عضو في النظام. من المهم التأكد مما إذا كانت المؤسسة المصرفية مؤمّنة من قبل FDIC قبل فتح حساب أو إيداع الأموال هناك.