ما هو برنامج القروض الفيدرالية المباشرة؟
يقدم برنامج القروض الفيدرالية المباشرة قروضًا طلابية بفائدة منخفضة للطلاب في مرحلة التعليم العالي (طلاب المرحلة الجامعية والدراسات العليا) ولأولياء أمورهم. يُدار برنامج القروض الفيدرالية المباشرة ويليام دي. فورد من قبل وزارة التعليم الأمريكية، وهو البرنامج الوحيد للقروض الطلابية المدعوم من الحكومة في الولايات المتحدة.
النقاط الرئيسية
- يقدم برنامج القروض الفيدرالية المباشرة قروضًا مباشرة مدعومة وغير مدعومة، وقروض PLUS، وقروض الدمج.
- القروض الطلابية الفيدرالية المدعومة تقدم أدنى معدلات الفائدة.
- غالبًا ما تكون قروض Parent PLUS هي الأعلى في معدلات الفائدة بين جميع القروض الطلابية الفيدرالية الحكومية.
- جميع القروض لها مبالغ قصوى يتم تحديدها سنويًا، مع السماح بزيادة محددة في كل عام لاحق.
- غالبًا ما تتمتع القروض الفيدرالية المباشرة بمعدلات فائدة أكثر تفضيلًا مقارنة بالقروض الخاصة.
كيف يعمل برنامج القروض الفيدرالية المباشرة
يقدم برنامج القروض الفيدرالية المباشرة عدة أنواع من القروض، بما في ذلك القروض المباشرة المدعومة، والقروض المباشرة غير المدعومة، وقروض PLUS المباشرة، وقروض الدمج المباشرة.
القروض المباشرة المدعومة هي القروض الطلابية الفيدرالية الوحيدة التي تعتمد على الحاجة المالية. تقوم وزارة التعليم الأمريكية بدفع الفائدة على هذه القروض بينما يكون الطالب في المدرسة.
مبالغ القروض
جميع القروض الممنوحة من خلال برنامج القروض الفيدرالية المباشرة لها مبالغ سنوية قصوى ومبالغ إجمالية محددة. كل عام لاحق يسمح بزيادة في إجمالي مبلغ القرض السنوي الأقصى. يجب على الطلاب الذين يرغبون في التقدم للحصول على التمويل تقديم طلب مجاني للمساعدة الفيدرالية للطلاب (FAFSA) أولاً.
يمكن للطلاب الجامعيين اقتراض مبلغ يتراوح بين 5,500 دولار و12,500 دولار سنويًا، وذلك بناءً على سنتهم الدراسية وحالة الاعتماد الخاصة بهم. هذه المبالغ تشمل كل من القروض المدعومة مباشرة والقروض غير المدعومة مباشرة.
يمكن للطلاب المحترفين وطلاب الدراسات العليا اقتراض 20,500 دولار سنويًا في شكل قروض مباشرة غير مدعومة، ويمكن لأولياء أمور الطلاب الجامعيين الاقتراض باستخدام قرض PLUS المباشر.
تحدد كليتك أو جامعتك مقدار المال الذي يمكنك اقتراضه في القروض الفيدرالية.
أنواع القروض الطلابية الفيدرالية المباشرة
القروض المدعومة مباشرة
القروض المدعومة المباشرة مخصصة للطلاب الجامعيين المؤهلين للحصول على المساعدة المالية بسبب ظروفهم الاقتصادية أو ظروف عائلاتهم.
تساعد هذه القروض في تغطية تكاليف المسار المهني أو المدرسة أو الكلية أو الجامعة. يمكن للأفراد المؤهلين اقتراض ما يصل إلى 12,500 دولار سنويًا في القروض المدعومة مباشرة و57,500 دولار إجمالاً خلال سنوات دراستهم الجامعية.
قروض غير مدعومة مباشرة
هذه القروض الفيدرالية متاحة للطلاب الجامعيين وطلاب الدراسات العليا والمهنيين المؤهلين. لا تعتمد على الحاجة المالية. يمكن للطلاب الجامعيين اقتراض ما يصل إلى 12,500 دولار سنويًا وما يصل إلى 57,500 دولار في المجموع. يمكن لطلاب الدراسات العليا والمهنيين اقتراض ما يصل إلى 20,500 دولار سنويًا وما يصل إلى 138,500 دولار في المجموع.
قروض Direct PLUS
تُقدّم هذه القروض لأولياء أمور الطلاب الجامعيين وطلاب الدراسات العليا أو المهنيين للمساعدة في تغطية تكاليف التعليم التي لا تغطيها المساعدات المالية الأخرى. لا تعتمد الأهلية على الحاجة المالية.
يمكن للمقترضين الذين لديهم سجل ائتماني أقل من الممتاز الوصول إلى هذه القروض، ولكن يجب عليهم تلبية معايير إضافية.
قروض التوحيد المباشر
تسمح هذه القروض للطالب أو العائلة بدمج جميع القروض الطلابية الفيدرالية المؤهلة في قرض واحد مع مقدم خدمة واحد ودفع قرض واحد. كما توفر قروض الدمج المباشر الوصول إلى برامج سداد قروض إضافية.
كيفية الحصول على قرض فيدرالي مباشر
- للحصول على أي قرض فيدرالي مباشر (مدعوم أو غير مدعوم)، يجب عليك إكمال نموذج FAFSA لتحديد ما إذا كنت مؤهلاً. يمكنك الاطلاع على المزيد من التفاصيل من خلال الحصول على أي قرض فيدرالي مباشر.
- في النموذج، سيُطلب منك إنشاء حساب مع مكتب المساعدات الطلابية الفيدرالية الأمريكية، والذي سيصدر لك معرفًا للوصول إلى الموقع.
- بعد تقديمك لطلب FAFSA، ستقوم كليتك بإرسال خطاب المساعدة المالية للطلاب الذي يوضح المساعدة المتاحة لك، بما في ذلك القروض الفيدرالية المباشرة.
- إذا كنت مؤهلاً للحصول على قروض مباشرة مدعومة، ففكر فيها أولاً لأنها تتمتع بمعدل فائدة أقل. القروض المباشرة غير المدعومة متاحة أيضًا. تعتبر قروض PLUS الأكثر تكلفة من بين القروض الفيدرالية المباشرة بسبب الرسوم ومعدلات الفائدة الأعلى.
- بمجرد أن تقرر القروض الفيدرالية المباشرة التي ترغب فيها، تواصل مع مكتب المساعدات المالية في مدرستك لاتخاذ الخطوات اللازمة.
- سيتم إرسال الأموال مباشرة إلى المدرسة لتغطية الرسوم الدراسية والإقامة والطعام والتكاليف الأخرى. أي أموال متبقية تُعطى لك. يجب سداد جميع الأموال.
إيجابيات وسلبيات برنامج القروض الطلابية الفيدرالية المباشرة
برنامج القروض الطلابية الفيدرالية المباشرة له مزاياه وعيوبه.
المزايا موضحة
- إحدى مزايا القروض الطلابية الفيدرالية المباشرة مقارنة بالقروض الخاصة هي معدلات الفائدة المنخفضة والثابتة.
- القروض الفيدرالية (باستثناء قروض PLUS) لا تتطلب سجل ائتماني قوي.
- تدفع الحكومة الفائدة على القروض الطلابية الفيدرالية المدعومة أثناء تسجيلك في المدرسة.
- القروض الطلابية الفيدرالية المباشرة لديها عدة طرق للسداد من خلال خطط السداد الفيدرالية وخطط إعفاء القروض.
شرح العيوب
- تتوفر فقط القروض غير المدعومة للطلاب الخريجين.
- يتم فرض معدلات فائدة أعلى على هؤلاء الطلاب مقارنة بالطلاب الجامعيين.
- قد يكون من الممكن إسقاط قرض الطالب الفيدرالي من خلال الإفلاس في بعض الحالات، ولكن فقط بعد تقديم دعوى منفصلة في المحكمة.
- القروض الفيدرالية المباشرة لديها حدود قروض أقل للطلاب الجامعيين الذين يتم اعتبارهم معالين في ضرائب دخل والديهم أو الأوصياء عليهم.
- يجب على الطلاب التقديم للحصول على القروض المباشرة كل عام.
الإيجابيات
معدلات فائدة منخفضة وثابتة
يمكن أن تساعد برامج السداد الفيدرالية عندما يحين وقت سداد القروض.
لا يتطلب وجود سجل ائتماني جيد
فترة السماح لسداد القرض بعد التخرج
سلبيات
يتم تقديم القروض المباشرة غير المدعومة فقط للطلاب الخريجين.
يجب على الآباء الذين يأخذون قروض PLUS دفع الرسوم
يمكن الاقتراض بمبلغ محدد فقط كل عام.
القروض الطلابية المباشرة المدعومة لديها معايير أهلية.
القروض الفيدرالية المباشرة مقابل القروض الخاصة
يقدم المقرضون الخاصون أيضًا قروضًا للطلاب يمكن استخدامها بدلاً من القروض الفيدرالية أو بالإضافة إليها. يجب على من يسعى للحصول على قروض طلابية أن يحقق بعناية في جميع الخيارات المتاحة.
ضع في اعتبارك الفروقات التالية differences:
- القروض الطلابية الفيدرالية المباشرة لديها حد أقصى لمبالغ القروض. شركات القروض الخاصة لا تحدد غالبًا الحد الأقصى للمبلغ الذي ستقرضه.
- قد تكون معدلات الفائدة أعلى، لكن القروض الخاصة قد توفر مرونة أكبر في كيفية استخدام الأموال. ومع ذلك، بشكل عام، تكون القروض الطلابية الخاصة عادةً أكثر تكلفة من نظيراتها الفيدرالية.
- يتم تأجيل مدفوعات القروض الطلابية الفيدرالية المباشرة حتى تتخرج، بينما لا تقدم جميع مدفوعات القروض الخاصة نفس الخيار.
ما هي معدلات الفائدة على القروض الطلابية الفيدرالية؟
القروض المباشرة المدعومة والقروض المباشرة غير المدعومة للطلاب الجامعيين التي تُصرف بعد 1 يوليو 2024 وقبل 1 يوليو 2025، لديها معدل فائدة يبلغ 6.53%. القروض الطلابية غير المدعومة لطلاب الدراسات العليا لديها معدل فائدة يبلغ 8.08%. القروض المباشرة PLUS للآباء وطلاب الدراسات العليا لديها معدل فائدة يبلغ 9.08%، وهو أعلى معدل فائدة بين جميع القروض الطلابية الفيدرالية.
هل يتم إعفاء القروض الطلابية في أي وقت؟
اعتمادًا على نوع خطة السداد التي لديك، قد يتم إعفاء قرض الطالب الخاص بك بعد فترة زمنية معينة.
كم مرة تتقدم بطلب للحصول على برنامج القرض الفيدرالي المباشر؟
يجب عليك تقديم طلب جديد للحصول على المساعدة الفيدرالية للطلاب (FAFSA) كل عام تحتاج فيه إلى تمويل للتعليم العالي (الجامعي والدراسات العليا).
الخلاصة
يقدم برنامج القروض الفيدرالية المباشرة عددًا من المزايا، بما في ذلك معدلات فائدة منخفضة وثابتة، ولكن هناك أيضًا بعض العيوب التي يجب أخذها في الاعتبار. على سبيل المثال، يمكنك اقتراض مبلغ معين فقط كل عام. فكر في جميع خيارات التمويل المتاحة لك قبل اتخاذ قرار بشأن نوع القرض الطلابي الأنسب لك.