ما هو معدل الفائدة الأساسي لجريدة وول ستريت؟
معدل الفائدة الأساسي لجريدة وول ستريت هو متوسط مجمع لمعدلات الفائدة الأساسية المختلفة التي تفرضها 10 من أكبر البنوك في الولايات المتحدة على عملائها ذوي الجودة الائتمانية العالية للحصول على قروض ذات آجال استحقاق قصيرة نسبيًا. يتم الحصول على هذا المعدل المجمع من خلال مسح سوقي وينشر بانتظام من قبل جريدة وول ستريت (WSJ).
النقاط الرئيسية
- معدل الفائدة الأساسي لجريدة وول ستريت هو متوسط معدلات الفائدة الأساسية لعشرة بنوك أمريكية كبيرة، والذي يُنشر بانتظام في جريدة وول ستريت جورنال.
- سعر الفائدة الأساسي هو أفضل معدل فائدة يتم فرضه على العملاء الأكثر استقرارًا ماليًا لدى البنك.
- يعطي معدّل الفائدة الأساسي المجمع من WSJ فكرة أفضل عن ما هو أفضل معدل اقتراض عبر أمريكا.
فهم سعر الفائدة الأساسي لصحيفة وول ستريت جورنال
معدل الفائدة الأساسي هو معدل الفائدة الذي تفرضه البنوك التجارية على عملائها الأكثر جدارة ائتمانية. يعتمد معدل الفائدة الأساسي على معدل الأموال الفيدرالية لليلة واحدة، ويعتبر المعدل الأساسي نقطة البداية لمعظم معدلات الفائدة الأخرى. يُعتبر معدل الفائدة الأساسي لجريدة The Wall Street Journal أحد المصادر الرائدة في السوق لتقديم تقارير شاملة عن متوسط معدل الفائدة الأساسي. يُطلق على هذا المعدل اسم معدل الفائدة الأساسي لجريدة The Wall Street Journal بسبب ممارسة الجريدة في استطلاع آراء أكبر 10 بنوك في الولايات المتحدة لمعرفة ما هو معدل الفائدة الأساسي لديهم. عندما يقوم سبعة أو أكثر من البنوك العشرة التي تم استطلاعها بتغيير معدل الفائدة الأساسي لديهم، تنشر جريدة The Wall Street Journal معدل فائدة أساسي جديد. يمكن العثور على المعدل الحالي في صفحة السوق لجريدة WSJ.
لقد شهد معدل الفائدة الأساسي لصحيفة وول ستريت جورنال تقلبات كبيرة على مر الزمن. ففي ديسمبر 2008، وصل إلى أدنى مستوى له آنذاك عند 3.25% بعد أن كان 9.5% في أوائل العقد الأول من القرن الحادي والعشرين. وفي ديسمبر 1980، وصل إلى أعلى مستوى قياسي له عند 21.50%. اعتبارًا من أغسطس 2021، انخفض مرة أخرى إلى 3.25%. بشكل عام، يتم تحديد المعدل من خلال التغييرات التي يجريها اللجنة الفيدرالية للسوق المفتوحة التابعة للاحتياطي الفيدرالي، والتي تجتمع كل ستة أسابيع وتصدر تقارير حول مستوى معدل الأموال الفيدرالية. يوفر معدل الفائدة الأساسي لصحيفة وول ستريت جورنال مقياسًا لمعدل الفائدة الأساسي في البنوك عبر الصناعة. وقد كان معدل الفائدة الأساسي لصحيفة وول ستريت جورنال تاريخيًا أعلى بحوالي 3% من معدل الأموال الفيدرالية. وبالتالي، فإن المعدل يتأثر بشكل كبير بسياسات الاحتياطي الفيدرالي النقدية.
منتجات الإقراض التي تستخدم سعر الفائدة الأساسي (Prime Rate)
بشكل عام، يُعتبر سعر الفائدة الأساسي للبنك هو أدنى سعر يفرضه على الإقراض لعملائه ذوي الجودة الائتمانية العالية (وكذلك للبنوك الأخرى). يمكن للبنوك تقديم جميع أنواع المنتجات للمقترضين بسعر الفائدة الأساسي. كما تستخدم سعر الفائدة الأساسي كمعدل مؤشر للمنتجات الائتمانية المتغيرة. يمكن أن تشمل المنتجات التي تستخدم سعر الفائدة الأساسي الرهن العقاري، وخطوط ائتمان وقروض حقوق الملكية المنزلية، وقروض السيارات. عادةً ما يُستخدم سعر الفائدة الأساسي بشكل واسع في المنتجات الائتمانية المتغيرة حيث يعمل سعر الفائدة الأساسي كمعدل مؤشر.
غالبًا ما تستخدم المنتجات ذات السعر المفهرس سعر الفائدة الأساسي كأساس لسعر الفائدة مع هامش أو فرق يتم تحديده بناءً على الملف الائتماني للمقترض. يُستخدم سعر الفائدة الأساسي بشكل شائع في المنتجات ذات السعر المتغير كسعر مفهرس، نظرًا لأنه معترف به على نطاق واسع ويتبعه الكثيرون في الصناعة. يمكن أن تشمل أسعار الفائدة المفهرسة المماثلة الأخرى LIBOR والخزانة الأمريكية.
إذا كان لدى المقترض قرض بمعدل فائدة متغير أو بطاقة ائتمان، فسيتم الكشف عن شروط تغييرات المعدل المتغير في اتفاقية الائتمان الخاصة بهم. عادةً ما يعتمد المقرضون فروق الأسعار الخاصة بهم لمنتجات المعدل المتغير على الملف الائتماني للمقترض. لذلك، يمكن للمقترضين الذين لديهم درجة ائتمانية أعلى الحصول على هامش أقل، بينما سيحصل المقترضون الذين لديهم درجة ائتمانية أقل على هامش أعلى. في منتج ائتماني بمعدل متغير، يبقى الهامش ثابتًا طوال فترة القرض؛ ومع ذلك، يتم تعديل المعدل المتغير عندما يكون هناك تغيير في المعدل المرجعي الأساسي.
عادةً ما يرغب المقترضون الذين لديهم منتجات بمعدلات فائدة متغيرة في متابعة معدل الفائدة الأساسي، وتحديدًا معدل الفائدة الأساسي لصحيفة وول ستريت جورنال (WSJ)، نظرًا لأنه يُنشر بشكل علني. عندما تقوم غالبية البنوك التي تم استطلاعها من قبل صحيفة وول ستريت جورنال بزيادة معدل الفائدة الأساسي، فإن ذلك يعد مؤشرًا جيدًا على أن المعدلات المتغيرة في ارتفاع.
كمثال على تأثير سعر الفائدة الأساسي، دعونا ننظر إلى حامل بطاقة ائتمان من بنك أوف أمريكا لديه رصيد بطاقة ائتمان يخضع لمعدل النسبة السنوية المتغيرة. هامش المقترض هو 15.99% بالإضافة إلى المعدل المرجعي، الذي يعتمد على سعر الفائدة الأساسي للبنك. بالنسبة للمقترض، هذا يعني أنه إذا كان سعر الفائدة الأساسي 3.25%، فإن معدل الفائدة الخاص بهم سيكون 19.24%. وإذا ارتفع سعر الفائدة الأساسي للبنك إلى 4.25%، فإن معدل الفائدة الخاص بهم سيرتفع إلى 20.24%.