ما هو استطلاع رأي كبار مسؤولي القروض حول ممارسات الإقراض البنكي (SLOOS)؟
استطلاع رأي كبار مسؤولي القروض حول ممارسات الإقراض البنكي (SLOOS) هو استطلاع ربع سنوي يشمل ما يصل إلى 80 بنكًا محليًا كبيرًا و24 فرعًا من البنوك الدولية. يتم إجراء الاستطلاع من قبل مجلس الاحتياطي الفيدرالي، ويتم الانتهاء منه في الوقت المناسب لمناقشته في اجتماعات اللجنة الفيدرالية للسوق المفتوحة (FOMC).
تستخدم اللجنة الفيدرالية للسوق المفتوحة (FOMC) الاستطلاعات للحصول على صورة أوضح عن الائتمان والإقراض، مما يمكن أن يؤثر على القرارات المتعلقة بتحديد معدلات الفائدة ومعدلات الخصم. غالبًا ما تحظى هذه الاستطلاعات بتغطية واسعة من الصحافة الاقتصادية والمجتمع الأكاديمي. بالإضافة إلى ذلك، يتم تضمين استطلاع شروط الإقراض المصرفي (SLOOS) في تقرير الاحتياطي الفيدرالي المقدم إلى الكونغرس حول توفر الائتمان للشركات الصغيرة، والذي يتم إنتاجه كل خمس سنوات.
النقاط الرئيسية
- يُعتبر "استطلاع رأي كبار مسؤولي القروض حول ممارسات الإقراض البنكي" مسحًا يُجريه الاحتياطي الفيدرالي للحصول على نظرة ثاقبة حول ممارسات وشروط الإقراض البنكي.
- يستطلع الاستبيان الطوعي ما يصل إلى 80 بنكًا محليًا كبيرًا و24 فرعًا من البنوك الدولية.
- يُسمح لمجلس الاحتياطي الفيدرالي بإجراء الاستطلاع حتى ست مرات في السنة، على الرغم من أن إجراء أربعة استطلاعات في السنة هو الأمر المعتاد.
استطلاع آراء كبار مسؤولي القروض حول ممارسات الإقراض البنكي (SLOOS) يعمل
يستطلع مسح آراء كبار مسؤولي القروض حول ممارسات الإقراض المصرفي معلومات حول كيفية شعور مسؤولي القروض بشأن التغييرات السياسية الأخيرة والمحتملة، والمعايير والشروط لممارسات الإقراض المصرفي، وحالة الطلب على القروض والمنتجات الأخرى من قبل الشركات والأسر، بالإضافة إلى مواضيع أخرى ذات اهتمام حالي.
جميع المواضيع التي نوقشت تتعلق بعملاء البنوك الشخصية والتجارية على حد سواء. على سبيل المثال، ركزت الاستطلاعات السابقة على التغييرات في خطوط الائتمان المتاحة واستخدام الحد الأدنى لسعر الفائدة الذي يتم تحديده لاتفاقيات القروض ذات الفائدة المتغيرة للشركات. بالنسبة للمستهلكين، تناولت المواضيع قضايا مثل القروض في المناطق التي تشهد انخفاضًا في أسعار الطاقة وتأثير درجات الائتمان على طلبات بطاقات الائتمان.
بدأ الاحتياطي الفيدرالي لأول مرة في مسح البنوك وممارسات الإقراض الخاصة بها في عام 1964. على مر العقود، تم تعديل المسح، مع تقليل عدد المشاركين. يُسمح للاحتياطي الفيدرالي بإجراء المسح حتى ست مرات في السنة. ومع ذلك، في معظم السنوات، يتم إجراء أربعة مسوح فقط في السنة، على الرغم من أنه تم إجراء خمسة مسوح في عام 2020.
الحجم الحالي وخصائص المشاركين في الاستطلاع سارية منذ عام 2012. يجب أن تمتلك البنوك أصولًا لا تقل عن 2 مليار دولار، ويجب أن تمثل القروض التجارية والصناعية أقل من 5% من تلك الأصول. نظرًا لأن الاحتياطي الفيدرالي يسعى لتحقيق التنوع الجغرافي، يتم تضمين ما بين بنكين إلى عشرة بنوك من كل منطقة من مناطق الاحتياطي الفيدرالي.
تشمل الاستبيان عادةً 25 سؤالًا وعددًا من الأسئلة الخاصة حول التطورات في الممارسات المصرفية. تغطي هذه الأسئلة الممارسات خلال الأشهر الثلاثة السابقة، ولكنها تتناول أيضًا التوقعات للربع القادم والسنة القادمة. في حين أن بعض الأسئلة تكون كمية، فإن معظمها يكون نوعيًا.
لقد أصبحت الاستطلاعات تغطي مواضيع أكثر حداثة، على سبيل المثال، تزويد الاحتياطي الفيدرالي برؤية حول سياسات واتجاهات البنوك في مجال التسامح كرد فعل على الأزمة الاقتصادية لعام 2020.
مثال واقعي على استبيان آراء كبار موظفي القروض حول ممارسات الإقراض البنكي (SLOOS)
تناول تقرير SLOOS لشهر يناير 2019 التغييرات في المعايير والشروط المتعلقة بالقروض البنكية للشركات والأسر، وكذلك الطلب عليها خلال الأشهر الثلاثة السابقة، والتي تتوافق بشكل عام مع الربع الرابع من عام 2018. تم تلقي الردود من 73 بنكًا محليًا و22 بنكًا أجنبيًا.
فيما يتعلق بالقروض المقدمة للشركات، أشار المشاركون في استطلاع يناير 2019 إلى أن البنوك، بشكل عام، شددت معاييرها للقروض العقارية التجارية commercial real estate، بينما بقيت شروط القروض التجارية والصناعية دون تغيير. كما أن الطلب على القروض التجارية قد تراجع.
فيما يتعلق بالقروض الاستهلاكية، تم تشديد معايير بطاقات الائتمان. بخلاف ذلك، بقيت المعايير كما هي بالنسبة لمعظم قروض العقارات السكنية والقروض الاستهلاكية.
عند النظر إلى العام المقبل، أفادت البنوك بأنها تتوقع تشديد المعايير لجميع فئات القروض التجارية، بالإضافة إلى قروض بطاقات الائتمان والقروض العقارية الضخمة، وذلك توقعًا لانخفاض في قيمة الضمانات. كما يُتوقع أن يضعف الطلب على معظم أنواع القروض أيضًا.