ما هو السداد الحساس للدخل؟
طريقة السداد الحساسة للدخل (ISR) هي طريقة سداد للقروض التي يتم خدمتها من قبل المقرضين المشاركين في برنامج القروض التعليمية الفيدرالية للعائلات (FFELP). تهدف طريقة ISR إلى تسهيل الأمر على المقترضين الذين لديهم وظائف ذات رواتب منخفضة لتحمل دفعات قروضهم الشهرية. تعتبر ISR بديلاً لـ السداد المعتمد على الدخل.
يعتمد مبلغ القسط الشهري للقرض على نسبة ثابتة من الدخل الشهري الإجمالي للمقترض، تتراوح بين 4% و25%. يجب أن يكون القسط الشهري أكبر من أو يساوي الفائدة التي يكتسبها القرض.
تشمل قروض برنامج FFEL ثلاثة أنواع من القروض: قروض FFEL Plus والقروض الفيدرالية المدعومة وغير المدعومة Stafford، ومع ذلك، تم إيقاف البرنامج في يوليو 2010. إذا كان لديك القرض في عام 2010 أو قبل ذلك، فلا يزال بإمكانك التأهل لسداد يعتمد على الدخل.
النقاط الرئيسية
- السداد الحساس للدخل (ISR) هو طريقة سداد للقروض التي يقدمها المقرضون الذين شاركوا في برنامج القروض التعليمية الفيدرالي العائلي (FFELP) الذي لم يعد موجودًا الآن.
- فقط حاملي القروض الذين حصلوا على قروضهم قبل أو في يوليو 2010 هم المؤهلون، لذا اعتبارًا من عام 2021، بعض هؤلاء حاملي القروض يخرجون من البرنامج.
- يهدف نظام السداد القائم على الدخل (ISR) إلى مساعدة الأفراد ذوي الوظائف ذات الأجور المنخفضة على تحمل سداد قروضهم، ويتم تحديد الدفعة بناءً على نسبة ثابتة (4% و25%) من الدخل الشهري الإجمالي للمقترض.
- يجب أن تكون الدفعة الشهرية للقرض أكبر من أو تساوي الفائدة التي يكتسبها القرض ليكون ضمن البرنامج.
كيف يعمل السداد الحساس للدخل
السداد الحساس للدخل يسمح للمقترضين ذوي الدخل المنخفض بتقليل مبلغ الدفعة الشهرية، وذلك اعتمادًا على الدخل الشهري الإجمالي. هذه الطريقة في السداد تزيد من إجمالي مبلغ الفائدة الذي سيتم دفعه على القرض. يجب على المقترضين التقديم كل عام ليكونوا مؤهلين لبرنامج السداد الحساس للدخل (ISR) وتقديم نسخة من إقراراتهم الضريبية ونماذج W-2.
اعتبارات خاصة
ليست جميع قروض الطلاب مؤهلة للسداد بناءً على الدخل. فقط القروض تحت برنامج القروض الفيدرالية للتعليم (FFELP) متاحة لهذه المساعدة الاستثنائية. إذا اخترت هذا الخيار، فهو متاح فقط لمدة خمس سنوات، ولا تزال مسؤولاً عن سداد قروضك. ومع ذلك، قد تتمكن من التحدث إلى مقدم خدمة القروض الخاص بك (المقرض المشارك في FFELP) لترى ما إذا كان بإمكانك الانتقال إلى نوع آخر من البرامج.
برنامج القروض التعليمية الفيدرالي للعائلات (FFELP) لم يعد موجودًا اعتبارًا من يوليو 2010، ولكن من الممكن العثور على خطط سداد قروض الطلاب بناءً على الدخل.
إليك النقطة المهمة: تذكر أن برنامج FFELP انتهى في يوليو 2010، وإذا تم إصدار قروضك بعد ذلك التاريخ، فلن تكون مؤهلاً لهذا البرنامج. ومع ذلك، إذا تم إصدار قروضك في عام 2010 أو قبل ذلك التاريخ، فقد تكون مؤهلاً. اعتبارًا من عام 2021، مرت سنوات عديدة منذ أن كان هذا البرنامج نشطًا في عالم قروض الطلاب.
هناك خطط دفع أخرى تعتمد على الدخل، وبما أن برنامج FFELP لم يعد خيارًا للطلاب الذين التحقوا بالمدارس بعد عام 2010، فإنها بالتأكيد تستحق النظر إذا كنت بحاجة إلى خطة دفع جديدة. الخطط الأربع للدفع بناءً على الدخل هي كما يلي:
- السداد المرتبط بالدخل
- السداد بناءً على الدخل
- السداد حسب الدخل المكتسب (Pay as you earn)
- السداد المعدل حسب الكسب.
ومع ذلك، لكي تكون مؤهلاً للتقديم على أحد هذه البرامج، يجب عليك الحصول على قرض توحيد مباشر ودمج قروض FFEL الخاصة بك فيه.