ما هو مستشار الاستثمار؟
المستشار الاستثماري هو محترف مالي يقدم للمستثمرين منتجات استثمارية ونصائح وتخطيط. يقوم المستشارون الاستثماريون بعمل متعمق في صياغة استراتيجيات الاستثمار للعملاء، لمساعدتهم على تلبية احتياجاتهم وتحقيق أهدافهم المالية. يُعتبر العديد من المستشارين الماليين والمخططين الماليين مستشارين استثماريين.
يتمتع مستشارو الاستثمار بخبرة في العديد من جوانب العالم المالي المختلفة وقد يعملون بشكل مستقل لصالح بنك أو شركة استثمار. عادةً ما يكونون متعلمين في مجال مالي، ولديهم خبرة في صناعة الخدمات المالية، ويكونون مرخصين للعمل.
النقاط الرئيسية
- يساعد مستشار الاستثمار العملاء في صياغة وتنفيذ استراتيجيات الاستثمار بالإضافة إلى بناء وصيانة محافظهم الاستثمارية.
- مثل غيرهم من المستشارين الماليين، يقوم مستشارو الاستثمار بمراقبة استثمارات عملائهم بنشاط والعمل معهم مع تغير أهدافهم المالية بمرور الوقت لتعديل ممتلكاتهم.
- من المتوقع أن ينمو سوق العمل لمستشاري الشؤون المالية الشخصية في العقد القادم (2020-2030).
- عادةً ما يتطلب أن تصبح مستشارًا استثماريًا الحصول على درجة جامعية وبعض الخبرة العملية.
- يجب أن يكون مستشارو الاستثمار المحترفون مرخصين بشكل صحيح لتقديم المشورة للعملاء.
فهم مستشاري الاستثمار
يعمل مستشار الاستثمار مع العملاء لتشكيل استراتيجية استثمارية. يمكن أن يكون العملاء أفرادًا أو شركات، بدءًا من الشركات الصغيرة إلى الشركات الكبرى. يكون مستشار الاستثمار مسؤولاً عن مراجعة الوضع المالي للعميل وصياغة خطة لتحقيق أهدافهم. تشمل واجباتهم مراقبة استثمارات العميل بنشاط والعمل معهم مع تغير أهدافهم المالية بمرور الوقت. وبسبب طبيعة عملهم، يطور العديد من مستشاري الاستثمار علاقات عمل طويلة الأمد مع عملائهم.
يعمل هؤلاء المحترفون الماليون في بيئات متنوعة، بما في ذلك البنوك وشركات إدارة الأصول وشركات الاستثمار الخاصة، أو يعملون بشكل مستقل. يقدمون خدمة أساسية لعملائهم، حيث يساعدونهم في تنظيم شؤونهم المالية وتحسين وضعهم المالي.
العديد من مستشاري الاستثمار لديهم خبرة في التخطيط الضريبي والتخطيط العقاري، وتخصيص الأصول، وإدارة المخاطر، والادخار للتعليم، والتخطيط للتقاعد.
الخبرة والأجر لمستشاري الاستثمار
يتطلب أن تصبح مستشارًا استثماريًا الحصول على درجة جامعية وخبرة عملية. بعض المهارات الأساسية التي يحتاجها المستشار الاستثماري تشمل حل المشكلات، والقدرة على الرياضيات، والتواصل بوضوح وفعالية. هذه المهارة الأخيرة مهمة لأن المستشارين قد يحتاجون إلى شرح أفكار مالية معقدة لعملائهم وأن يكونوا موضوعيين في مواجهة العواطف.
يتلقى مستشارو الاستثمار تعويضاتهم من خلال فرض رسوم و/أو عمولات، وقد يتلقون أيضًا راتبًا ثابتًا. وفقًا لتقرير PayScale، كان متوسط الراتب الأساسي السنوي لمستشار الاستثمار يبلغ 73,057 دولارًا.
أقرب مهنة لمستشار الاستثمار وفقًا لـ مكتب إحصاءات العمل الأمريكي (BLS) هي مستشار مالي شخصي. كان متوسط الأجر لمستشار مالي شخصي في عام 2020 هو 42.95 دولارًا في الساعة أو 89,330 دولارًا في السنة. من المتوقع أن ينمو سوق العمل للمستشارين الماليين الشخصيين بنسبة 5% من عام 2020 إلى عام 2030.
أنواع مستشاري الاستثمار
قد يندرج مستشارو الاستثمار ضمن أربع فئات رئيسية:
الممثلون المسجلون
هؤلاء هم مستشارو الاستثمار، بما في ذلك سماسرة الأسهم وممثلو البنوك، الذين يتقاضون عمولة لبيع منتجات الاستثمار والتأمين. يعملون لصالح ما يُعرف بشركات البيع - وهي منظمات مالية تقوم بإنشاء وترويج وبيع الأدوات المالية. عادةً ما يحمل الممثلون المسجلون رخصة Series 6 أو Series 7.
المخططون الماليون
يُعرف المستشارون الاستثماريون الذين يديرون الشؤون المالية الشخصية لعملائهم بالمخططين الماليين. قد يقومون بتطوير خطة مالية لمساعدة العميل في إدارة رسوم التعليم الجامعي. يحمل المخططون الماليون المؤهلون شهادة مخطط مالي معتمد (CFP)، أو محاسب قانوني معتمد (CPA)، أو شهادة متخصص مالي شخصي (PFS).
المستشارون الماليون
يقدم هؤلاء المستشارون الاستثماريون نصائح مالية عامة وشخصية. يعتمد تعويضهم على فرض رسوم، وعادة ما يحملون رخصة Series 65 أو Series 66.
مديرو الأموال
المستشارون الاستثماريون الذين يتخذون قرارات استثمارية نيابة عن العميل يُطلق عليهم مديري الأموال. يعمل مديري الأموال في شركات الشراء مثل شركات إدارة الأصول، ومديري الصناديق، أو صناديق التحوط.
المؤهلات المطلوبة لمستشاري الاستثمار
عادةً ما يكون لدى مستشاري الاستثمار درجة البكالوريوس أو الدراسات العليا في تخصص متعلق بالتمويل مثل المحاسبة أو الأعمال أو الاقتصاد. وعلى الرغم من أنه ليس شرطًا، فقد يكملون أيضًا دورات دراسية في الاستثمارات والضرائب وإدارة المخاطر وتخطيط التركات. بالإضافة إلى ذلك، قد يسعى مستشارو الاستثمار للحصول على مؤهلات مهنية مثل شهادة المحلل المالي المعتمد chartered financial analyst (CFA) أو شهادة المخطط المالي المعتمد.
يجب أن يكون مستشاري الاستثمار مرخصين للعمل في الولايات المتحدة. كما هو الحال دائمًا، قبل العمل مع مستشار استثماري، تحقق مما إذا كانت رخصتهم محدثة، وراجع مؤهلاتهم قبل التعاقد معهم.
في الولايات المتحدة، يتم ترخيص معظم مستشاري الاستثمار من قبل الهيئة التنظيمية لصناعة المالية (FINRA)، وهي جهة تنظيمية مستقلة. تشرف لجنة الأوراق المالية والبورصات (SEC) على أنشطة مستشاري الاستثمار من مستوى الحكومة.
اختيار مستشار استثماري
ابحث عن خلفية مستشار الاستثمار قبل الاستعانة بخدماته. قم بمراجعة سجلات الامتثال الخاصة بهم وتحقق من أي انتهاكات خطيرة. على سبيل المثال، تحقق مما إذا كانوا قد خضعوا للتحقيق في تداول داخلي. من الحكمة أيضًا التحقق من وضعهم كأمناء وسجلهم الجنائي.
تحقق من شهادات مستشار الاستثمار للتأكد من أنهم يحملون التراخيص الصحيحة. قم بتقييم تعليمهم وعضوياتهم في الجمعيات لتحديد ما إذا كان لديهم الخبرة والكفاءة اللازمة. قبل اختيار مستشار استثمار، من الجيد دائمًا تنظيم اجتماع شخصي لتحديد ما إذا كانوا يفهمون أهدافك المالية وما إذا كانوا متاحين.
كم يكسب مستشار الاستثمار؟
يتلقى مستشارو الاستثمار أرباحهم من خلال فرض رسوم و/أو عمولات، وبعضهم يحصل على راتب أساسي أيضًا. وفقًا لموقع PayScale، يبلغ متوسط الراتب الأساسي السنوي لمستشار الاستثمار 73,057 دولارًا.
كيف أصبح مستشار استثمار؟
تتطلب معظم المؤسسات أن يكون لدى الفرد درجة البكالوريوس لشغل وظيفة مستشار استثماري. تشمل التخصصات المفضلة الأعمال والتمويل، على الرغم من أنها ليست ضرورية بالضرورة. العديد من المستشارين الاستثماريين يحملون درجة الماجستير، وعادة ما تكون ماجستير في إدارة الأعمال (MBA). يُطلب من المستشارين الاستثماريين الحصول على تراخيص Series 7 وSeries 63، والتي تتضمن اجتياز تلك الامتحانات. بالنسبة لوظيفة على مستوى الدخول، لا يُطلب الكثير من الخبرة؛ ومع ذلك، للتقدم في السلم الوظيفي، سيحتاج الأفراد إلى اكتساب خبرة كبيرة في العمل.
هل يُعتبر مستشار الاستثمار وظيفة جيدة؟
ما يعتبر وظيفة جيدة يختلف من شخص لآخر، لكن وظيفة مستشار استثماري توفر العديد من الفوائد التي لا توفرها العديد من الوظائف الأخرى. يأتي دور المستشار الاستثماري مع الرضا الوظيفي من مساعدة الآخرين في تحقيق أهدافهم المالية. إمكانات الراتب مرتفعة جدًا وغالبًا ما تكون بدون حدود اعتمادًا على حجم الأعمال التي يقوم بها الشخص. يمكن أن تكون ساعات العمل مرنة اعتمادًا على كيفية رغبة المستشار الاستثماري في تنظيم يومه، والذي يشمل مقابلة العملاء ووضع خطط واختيارات استثمارية.