ما هو حساب Lifeline؟
يشير حساب "شريان الحياة" إلى حساب جاري أو حساب توفير يتميز برسوم منخفضة أو بدون رسوم شهرية أو سنوية، ولا يتطلب حدًا أدنى للرصيد أو الإيداع. تستهدف حسابات "شريان الحياة" العملاء ذوي الدخل المنخفض أو الأشخاص الذين يفتحون حسابًا لأول مرة.
النقاط الرئيسية
- حساب شريان الحياة هو عادة حساب جاري أو حساب توفير أساسي مصمم للعملاء الذين لا يتعاملون بشكل كافٍ مع البنوك.
- فوائد حساب شريان الحياة غالبًا ما تشمل متطلبات رصيد منخفضة، ورسوم شهرية منخفضة أو معدومة، وعدم وجود متطلبات إيداع أدنى، وميزات أخرى لتقليل التكاليف.
- في بعض الولايات، مثل نيويورك، يُطلب من البنوك بموجب القانون توفير بعض الخيارات المصرفية الميسورة التكلفة.
- تقدم بعض البنوك الرقمية خيارات تشبه حسابات الإنقاذ للعملاء، ولكن من العيوب عدم توفر الشيكات الورقية وعدم وجود بنك فعلي.
كيف تعمل حسابات Lifeline
الهدف من الحساب البنكي الأساسي أو حساب شريان الحياة هو إدخال جميع الأعضاء، وخاصة ذوي الدخل المنخفض أو الذين لا يتعاملون مع البنوك بشكل كافٍ، في الاقتصاد من خلال تشجيع الادخار والاستثمار طويل الأجل. غالبًا ما يتم تجاهل المواطنين ذوي الدخل المنخفض في الاقتصاد لأنهم لا يملكون الكثير من الدخل المتاح للإنفاق. ومع ذلك، من خلال تعزيز لياقتهم المالية على المدى الطويل، يمكنهم أن يصبحوا مساهمين أكبر في المستقبل.
تفرض معظم الولايات قوانين تلزم البنوك بتقديم بعض الخدمات المصرفية الميسورة لعملائها. في نيويورك، على سبيل المثال، تم سن قانون في عام 1994 يلزم البنوك التجارية وبنوك الادخار والاتحادات الائتمانية بتقديم "حسابات شريان الحياة" لجميع العملاء في شكل حسابات مصرفية أساسية.
حسابات Lifeline لا تُسمى دائمًا حسابات Lifeline، بل يُشار إليها أحيانًا كحسابات جارية أو حسابات توفير أساسية. الفكرة وراء أي من هذه الحسابات هي جذب العملاء لأول مرة أو دعم العملاء ذوي الدخل المنخفض. هذه الأنواع من الحسابات الجارية وحسابات التوفير لا تفرض رسومًا صغيرة ومتكررة على صاحب الحساب.
يمكن أن تكون الحسابات المصرفية الأساسية ذات الرسوم المنخفضة أو بدون رسوم بالإضافة إلى عدم وجود متطلبات إيداع أدنى بمثابة شريان حياة لأولئك الذين يحتاجون إليها.
أمثلة على حسابات Lifeline
مثال على ذلك هو بنك BankFinancial، الذي يقع مقره في إلينوي، والذي يقدم لعملائه حساب جاري checking account كطوق نجاة. تشمل الفوائد حماية مجانية من السحب على المكشوف، وعدم وجود رسوم على العناصر المرتجعة، ومعاملات صراف آلي مجانية في أي من فروعه، وعدم وجود حد أدنى للرصيد المطلوب. ومع ذلك، يحتاج العملاء إلى إيداع أولي بقيمة 50 دولارًا بالإضافة إلى دفع رسوم خدمة شهرية قدرها 5 دولارات.
يقدم بنك أوف أمريكا ما يسميه نسخة من حساب شريان الحياة موجهة للطلاب، يُطلق عليه حساب "Advantaged SafeBalance Banking". لا يحتوي هذا الحساب على رسوم السحب على المكشوف، ويوفر بطاقة خصم بدلاً من الشيكات، ويقدم رسوم صيانة شهرية متوقعة.
اعتبارات خاصة
لقد أدى ظهور البنوك الرقمية إلى توفير بعض الخيارات الميسورة للحسابات الجارية وحسابات التوفير مع رسوم محدودة. ومع ذلك، لاستخدام هذه الحسابات، يجب أن يكون لديك إنترنت موثوق أو هاتف محمول. قد تقدم البنوك الرقمية المزيد من المزايا، مثل رسوم أقل، وعدم الحاجة إلى إيداع أو متطلبات رصيد، ويمكن إجراء المعاملات عبر هاتفك. ومع ذلك، في حالة العميل ذو الدخل المنخفض الذي يبحث عن حساب إنقاذ، قد لا تكون هذه المزايا كافية. على سبيل المثال، لا توفر البنوك الرقمية فقط خدمات فعلية، وفي بعض الحالات، لا توفر شيكات ورقية فعلية.
إذا لم تتمكن من العثور على حساب "لايف لاين"، هناك اتحادات ائتمانية وبنوك منخفضة التكلفة تقدم حسابات أساسية ميسورة التكلفة للأشخاص ذوي الدخل المنخفض. مكان جيد لبدء البحث هو "بانك أون" المحلي الخاص بك، وهو ائتلاف وطني يضم وكالات حكومية ومؤسسات مالية ومنظمات مجتمعية تتعاون لمساعدة المجتمعات التي لا تتعامل مع البنوك أو تتعامل معها بشكل محدود.