تعريف احتيال الرهن العقاري
النية وراء احتيال الرهن العقاري هي عادةً الحصول على مبلغ قرض أكبر مما كان سيسمح به إذا تم تقديم الطلب بصدق. على سبيل المثال، من خلال تزوير المعلومات عمدًا في طلب الرهن العقاري. تشمل مخططات احتيال الرهن العقاري الشراء الوهمي، القروض الوهمية، والبيع المزدوج.
بالإضافة إلى الأفراد الذين يرتكبون احتيال الرهن العقاري، فإن مخططات احتيال الرهن العقاري على نطاق واسع ليست نادرة. في عام 2008، أطلقت وزارة العدل الأمريكية ومكتب التحقيقات الفيدرالي (FBI) عملية "الرهن العقاري الخبيث" كعملية خاصة للتحقيق في 144 حالة من احتيال الرهن العقاري وملاحقتها قضائيًا. تشمل العقوبات على احتيال الرهن العقاري الغرامات، والتعويض، والسجن بمتوسط أحكام يبلغ 28 شهرًا. هناك مجالان متميزان لاحتيال الرهن العقاري.
الاحتيال من أجل الربح
غالبًا ما يكون مرتكبو هذا النوع من الاحتيال من الداخلين في الصناعة الذين يستخدمون معرفتهم المتخصصة أو سلطتهم. يشمل هؤلاء الداخلون موظفي البنوك، والمقيمين، وسماسرة الرهن العقاري، والمحامين، ومصدري القروض، وغيرهم من المهنيين العاملين في صناعة الرهن العقاري. يهدف الاحتيال من أجل الربح إلى عدم تأمين السكن، بل إلى إساءة استخدام عملية الإقراض العقاري لسرقة الأموال وحقوق الملكية من المقرضين أو أصحاب المنازل. تعطي مكتب التحقيقات الفيدرالي الأولوية لحالات الاحتيال من أجل الربح.
الاحتيال للحصول على السكن
هذا النوع من الاحتيال يتمثل عادة في الإجراءات غير القانونية التي يتخذها المقترض بدافع الحصول على ملكية منزل أو الحفاظ عليها. على سبيل المثال، قد يقوم المقترض بتقديم معلومات مضللة عن الدخل والأصول في طلب القرض أو إغراء المثمن للتلاعب في قيمة العقار المقدرة.
فهم احتيال الرهن العقاري
الاحتيال في الرهن العقاري هو جريمة مالية تتضمن تزوير مستندات القروض أو محاولة الاستفادة بشكل غير قانوني من عملية قرض الرهن العقاري. يعتبر مكتب التحقيقات الفيدرالي (FBI) الاحتيال بمثابة بيان خاطئ جوهري أو تحريف أو إغفال يتعلق بقرض الرهن العقاري، والذي يعتمد عليه المقرض. الكذب الذي يؤثر على قرار البنك - على سبيل المثال، بشأن ما إذا كان سيوافق على القرض، أو يقبل مبلغ سداد مخفض، أو يوافق على شروط سداد معينة - يعتبر احتيالًا في الرهن العقاري. وقد وسع مكتب التحقيقات الفيدرالي والوكالات الأخرى المكلفة بالتحقيق في الاحتيال في الرهن العقاري، خاصة بعد انهيار سوق الإسكان في عام 2008، التعريف ليشمل الاحتيال الذي يستهدف أصحاب المنازل المتعثرين.
بالإضافة إلى الكذب في طلب القرض، تشمل الأنواع الأخرى من الاحتيال في الرهن العقاري:
- القرض الجوي هو قرض يُمنح لمشتري وهمي أو غير موجود على عقار غير موجود.
- البيع المزدوج هو بيع سند رهن عقاري واحد لأكثر من مستثمر.
- تتضمن خطة إنقاذ من حبس الرهن وجود "متخصصين" في حبس الرهن الذين يعدون بمساعدة المقترض على تجنب الحبس. غالبًا ما يدفع المقترضون مقابل خدمات لا يتلقونها أبدًا، وفي النهاية يفقدون منازلهم.
- في احتيال البيع على المكشوف، يحقق الجاني الربح من خلال إخفاء المعاملات المحتملة أو تزوير المعلومات المادية، بما في ذلك القيمة الحقيقية للعقار، مما يمنع مقدم الخدمة من اتخاذ قرار مستنير بشأن البيع على المكشوف.
- تتضمن خطة البيع القصير غير المتكافئة عرض شراء وهمي يتم تقديمه من قبل شريك صاحب المنزل (المشتري الوهمي) في محاولة لخفض الديون على العقار بشكل احتيالي والسماح للمقترض بالبقاء في منزله.
- في مخطط قلب البيع على المكشوف، يقوم الجاني بالتلاعب بالمقرض في عملية البيع على المكشوف لإقناعه بالموافقة على سداد قصير الأجل ويخفي عملية بيع فورية مشروطة لمشتري نهائي تم ترتيبه مسبقًا بسعر بيع أعلى بكثير.