ما هو التأمين غير القياسي للسيارات؟
التأمين غير القياسي للسيارات هو فئة من التأمين مصممة للسائقين الذين تعتبرهم شركات التأمين الأكثر عرضة لخطر الحوادث. قد يحتاج السائق إلى تأمين غير قياسي إذا كان لديه سجل قيادة سيء، أو تاريخ من الحوادث، أو عوامل أخرى تعتبرها شركة التأمين ذات مخاطر أعلى.
لا تقدم جميع شركات التأمين تأمين السيارات غير التقليدي. عادةً ما يكون هذا النوع من السياسات أكثر تكلفة من سياسة تأمين السيارات التقليدية لأن شركة التأمين تعتقد أن هناك احتمالًا أكبر بأن يقوم السائق بتقديم مطالبة بسبب حادث.
النقاط الرئيسية
- يتم تقديم التأمين على السيارات غير القياسي للسائقين الذين تعتبرهم شركة التأمين أكثر عرضة للمخاطر، غالبًا بسبب تاريخ من الحوادث أو مخالفات المرور.
- عادةً ما تأتي التأمينات غير القياسية للسيارات بأقساط شهرية أعلى مقارنةً بالسياسة القياسية.
- تعريف المخاطر هو أمر ذاتي ويختلف من شركة تأمين إلى أخرى، وليس كل الشركات تقدم تأمين السيارات غير القياسي.
كيف تعمل تأمينات السيارات غير التقليدية
عند طلب عرض سعر لتأمين السيارة، ستقدم معلومات شخصية مثل عمرك، عنوانك، رقم رخصة القيادة، وتاريخ تغطية التأمين الخاصة بك. ستقدم أيضًا معلومات عن نوع سيارتك، طرازها، عمرها، وعدد الأميال التي قطعتها. بناءً على هذه المعلومات، ستقوم شركة التأمين بحساب مدى المخاطر التي تشكلها - بشكل أساسي، ما هو احتمال أن تضطر لدفع تكاليف حادث أو أضرار أخرى.
كل شركة تأمين تنظر إلى المخاطر بشكل مختلف، وليس كل شركات التأمين تقدم تغطية غير قياسية. ولكن بمجرد شراء بوليصة التأمين، فإن التأمين على السيارات غير القياسي يكون في الأساس مثل أي تغطية تأمين سيارات أخرى، ولكن مع قسط أعلى.
أسباب التأمين على السيارات غير القياسي
قد تحدد شركة التأمين أنك تحتاج إلى تغطية غير قياسية لأسباب مختلفة، بما في ذلك:
- رخصة قيادة معلقة أو ملغاة
- حوادث متعددة، مخالفات مرورية، أو مخالفات السرعة
- القيادة تحت تأثير الكحول أو المخدرات (DUI) بدون رخصة أو بدون تأمين
- قلة الخبرة في القيادة
- تاريخ قليل أو معدوم للتأمين على السيارات
إذا لم تكن تمتلك سيارة ولكنك تحتاج أحيانًا إلى قيادة سيارة شخص آخر، فقد تقوم بشراء تأمين السيارة لغير المالك، والذي يغطي مسؤولية الإصابة الجسدية والأضرار المادية. بعض شركات التأمين تصنف تأمين السيارة لغير المالك كنوع من التأمين غير القياسي.
التأمين على السيارات غير القياسي مقابل التأمين القياسي على السيارات
تأمين السيارات القياسي يفي بالحد الأدنى من التغطية المطلوبة من قبل ولايتك. عادةً ما تشمل التغطية مسؤولية الإصابة الجسدية والأضرار المادية، وقد تشمل أيضًا تغطية التصادم، والتغطية الشاملة، والمدفوعات الطبية أو حماية الإصابة الشخصية، وحماية السائق غير المؤمن عليه، والمزيد. اعتمادًا على مكان إقامتك، قد تكون بعض هذه التغطيات اختيارية.
تشمل التغطية غير القياسية العديد من أنواع التأمين نفسها، ولكنها مصممة للسائقين الذين يُعتبرون أكثر عرضة لتقديم مطالبة، وبالتالي يتطلبون من شركة التأمين دفع تعويضات. بسبب هذا الاحتمال الأعلى للمطالبات، عادةً ما تفرض شركات التأمين أقساطًا أعلى للتأمين على السيارات غير القياسي مقارنة بالتغطية القياسية المكافئة.
كم تكلفة التأمين على السيارات غير القياسية؟
كما هو الحال مع التغطية القياسية، يأخذ شركات التأمين في الاعتبار عوامل مثل عمرك، وموقعك، وسجل القيادة الخاص بك، وخصائص المركبة، وغيرها عند حساب معدلات التأمين الخاصة بك. عادةً ما تكون الأقساط للتأمين غير القياسي أعلى من تلك الخاصة بالتغطية القياسية. من الجيد طلب عروض أسعار من عدة شركات حتى تتمكن من مقارنتها والعثور على أفضل تغطية تناسب احتياجاتك.
كم من الوقت تُعتبر سائقًا عالي المخاطر؟
يعتمد الجواب على سبب اعتبارك "عالي المخاطر" وعلى اللوائح في ولايتك. قد تختفي المخالفات البسيطة، مثل مخالفات السرعة، من سجلك أسرع من المخالفات الأكثر خطورة، مثل القيادة تحت تأثير الكحول أو القيادة بدون تأمين. كما يختلف مقدار الوقت الذي تحتاج فيه إلى SR-22 حسب الولاية؛ على سبيل المثال، تتطلب واشنطن من السائقين الاحتفاظ بـ SR-22 لمدة ثلاث سنوات في معظم الحالات.
أين يمكنك الحصول على تأمين سيارات غير قياسي؟
قد يكون من الصعب العثور على تأمين سيارات غير قياسي لأن ليس كل الشركات تقدمه، وبعضها لا يميز بينه وبين سياساتها الأخرى. مكان جيد للبدء هو قائمتنا لأفضل شركات التأمين على السيارات عالية المخاطر، والتي تشمل State Farm وDairyland وGEICO والمزيد. يمكنك الاطلاع على القائمة من خلال هذا الرابط.
الخلاصة
تغطي التأمينات غير التقليدية للسيارات السائقين الذين تم اعتبارهم ذوي مخاطر أعلى لتقديم مطالبة مع شركة التأمين الخاصة بهم. قد يكون هذا التصنيف بسبب نقص الخبرة أو انقطاعات في تغطية التأمين، أو سجل قيادة يتضمن مخالفات مرورية مثل القيادة تحت تأثير الكحول أو حوادث متعددة. غالبًا ما تكون تكلفتها أعلى من بوليصة التأمين القياسية على السيارات، ولا تقدم جميع شركات التأمين هذا النوع من التغطية.