ما هو PayPal؟
باي بال هو منصة دفع تحتوي على موقع إلكتروني وتطبيق هاتف يتيحان إجراء المدفوعات من خلال التحويلات المالية عبر الإنترنت. يقوم عملاء باي بال بإنشاء حساب وربطه بحساب جاري أو بطاقة ائتمان أو كليهما.
بمجرد تأكيد الهوية وطريقة الدفع، يمكن للمستخدمين إرسال أو استلام المدفوعات عبر الإنترنت أو إجراء عمليات الشراء باستخدام PayPal كوسيط. يقبل ملايين من التجار الصغار والكبار مدفوعات PayPal عبر الإنترنت وفي المتاجر.
تقدم PayPal أيضًا بطاقات ائتمان وبطاقات خصم تحمل العلامة التجارية لاسم PayPal.
النقاط الرئيسية
- باي بال هو منصة دفع عبر الإنترنت تسهّل عمليات الدفع بين الأفراد والشركات.
- كانت PayPal شركة تابعة لـ eBay ولكن تم فصلها لتصبح شركة مستقلة في عام 2015.
- بالإضافة إلى المدفوعات عبر الإنترنت، تقدم PayPal بطاقة خصم للمدفوعات، وقارئات بطاقات ائتمان للاستخدام في الأعمال التجارية، وخطوط ائتمان.
- يُعتبر PayPal وسيلة آمنة جدًا لإرسال المدفوعات عبر الإنترنت.
كيف يعمل PayPal
تقدم PayPal خدمات الدفع للمستهلكين وللتجار الذين يقبلون PayPal. يستخدم التجار قارئ بطاقات PayPal في المتاجر التقليدية أو يتيحون PayPal كخيار للدفع على مواقعهم الإلكترونية.
يمكن للمستهلكين دفع الفواتير وتحويل الأموال بسهولة نسبية. يمكن تحويل النقود إلى أي عنوان بريد إلكتروني أو رقم هاتف، سواء كان لدى المستلم حساب PayPal أم لا. إذا لم يكن لديهم حساب، فسيتم مطالبتهم بإنشاء حساب بعد إرسال الأموال.
يحتاج المستخدمون إلى عنوان بريد إلكتروني للتسجيل للحصول على حساب ويجب عليهم تقديم بطاقة ائتمان، أو بطاقة خصم، أو حساب بنكي لإكمال الإعداد. سيتم أيضًا التحقق من رقم هاتفك المحمول. يقوم PayPal بالتحقق من المعلومات للتأكد من أن الشخص الذي يقوم بإعداد الحساب هو المالك الشرعي قبل أن يتمكن من استخدام الخدمة.
يمكن للمتسوقين اختيار خيار PayPal لإتمام عمليات الشراء عبر الإنترنت إذا كان لدى المتاجر هذه الخدمة. تُنجز المعاملات في غضون دقائق. قد تكون الأموال متاحة فورًا لأصحاب الأعمال بعد البيع. في بعض الحالات، قد يتم حجز بعض أو كل الأموال لمدة تصل إلى 21 يومًا. هذا شائع بشكل خاص للبائعين الجدد الذين ليس لديهم تاريخ سابق.
باي بال للأعمال
تقدم PayPal للشركات مجموعة من الحلول لعملياتها اليومية. يشمل ذلك بوابات الدفع للمعاملات عبر الإنترنت وفي المتاجر، وخدمات إدارة الأعمال، وخيارات الائتمان والتمويل. يجب على أصحاب الأعمال أيضًا تقديم عنوان بريد إلكتروني لإنشاء حساب.
تحاول PayPal جعل عمليات الشراء عبر الإنترنت أكثر أمانًا من خلال توفير وسيلة دفع لا تتطلب من الدافع أو المستفيد الكشف عن أرقام بطاقات الائتمان أو الحسابات المصرفية للموقع الإلكتروني أو المتجر. وبالتالي، فإن الأموال تكون آمنة والخصوصية محمية.
رسوم PayPal
تجني PayPal جزءًا كبيرًا من إيراداتها من الرسوم التي تفرضها على التجار، بدلاً من المستهلكين الذين يستخدمونها للدفع.
لا توجد رسوم لاستخدام PayPal لدفع معاملة إذا كانت الدفعة بعملتك المحلية. لا توجد رسوم إذا قمت بإرسال نقود إلى صديق أو قريب بدلاً من شركة، مرة أخرى بعملتك المحلية. لا توجد رسوم لتحويل الأموال من وإلى PayPal وحسابك البنكي، إلا إذا اخترت التحويل الفوري.
المعاملات الأخرى تتكبد رسومًا:
- عند القيام بعملية شراء أو إرسال أموال، يتم فرض رسوم تحويل عملة بنسبة 4% على المشتري أو المرسل.
- بالنسبة للبائعين، يتم فرض رسوم تتراوح بين 2.29% إلى 3.49% بالإضافة إلى رسوم ثابتة على كل معاملة، وذلك حسب طريقة الدفع التي يستخدمها المشتري. معاملات بطاقات الائتمان والديون تكلف 2.99% بالإضافة إلى رسوم ثابتة.
بطاقات الائتمان والخصم التي تحمل علامة PayPal التجارية مجانية بالطبع للاستخدام، ولكن قد تترتب عليها رسوم لأشياء معينة مثل أي بطاقة أخرى. يمكن أن تُطبق الفائدة أيضًا مع بطاقة الائتمان.
تنطبق رسوم أخرى على المعاملات الأقل روتينية مثل شراء وبيع العملات الرقمية واستلام التبرعات الخيرية.
مقارنة بين PayPal ومنافسيها
تمتلك PayPal حصة تبلغ 37.8% من سوق المدفوعات عبر الإنترنت، مما يجعلها ثاني أكبر منصة للمدفوعات عبر الإنترنت اعتبارًا من يونيو 2024. تتفوق عليها Stripe بفارق بسيط بحصة سوقية تبلغ 37.9%. أما أقرب المنافسين التاليين، وهما Authorize.net وSquare Point of Sale، فيتخلفان بشكل كبير بحصص سوقية تبلغ 5.6% و4.1% على التوالي.
هذا لا يعني بالضرورة أنهم أفضل، ولكنه يعني أنك ستواجه المزيد من التجار الذين يستخدمون PayPal وStripe أكثر من المنصات الأخرى.
حول Stripe
Stripe هي منصة مدفوعات لها مقران رئيسيان يقعان في سان فرانسيسكو ودبلن، أيرلندا.
Stripe Connect هو فرع أحدث من Stripe. تم تصميم هذا الإصدار لتلبية احتياجات الشركات الصغيرة عبر الإنترنت، خاصة تلك التي ترغب في التوسع عالميًا. يتيح لهذه الشركات قبول العشرات من بطاقات الائتمان بـ 135 عملة، باستخدام Stripe كوسيط.
مقارنة جنبًا إلى جنب بين Stripe وPayPal من قبل Forbes تستنتج أن خدماتهم ورسومهم متشابهة، رغم أن PayPal قد يكون أفضل وأسهل للتجار الصغار بينما يمكن تخصيص Stripe بسهولة أكبر من قبل التجار.
اعتبارات خاصة
على الرغم من أن PayPal ليست بنكًا، إلا أنها تخضع للعديد من نفس اللوائح الخاصة بحماية المستهلك التي تحكم البنوك.
على سبيل المثال، يتم تحديد مدى مسؤوليتك عن معاملة غير مصرح بها بناءً على مدى سرعة إبلاغك للبنك بأن نشاطًا غير مصرح به قد حدث في حسابك. سيساعدك الإبلاغ السريع لـ PayPal عند وجود مخاوف في الحد من مسؤوليتك، ويوصى بأن يقوم مستخدمو PayPal بفحص حساباتهم بانتظام.
تاريخ PayPal
تم إطلاق نسخة مبكرة من PayPal كما نعرفها في أواخر التسعينيات كنظام دفع لمستخدمي Palm Pilot بواسطة شركة برمجيات تُدعى Confinity. لاحقًا، اندمجت الشركة مع X.com—وهي شركة مصرفية عبر الإنترنت—واعتمدت رسميًا اسم PayPal في عام 2000.
برزت PayPal في التيار الرئيسي كآلية الدفع المفضلة لمشتري وبائعي eBay. قررت موقع المزادات الاستحواذ على PayPal في عام 2002 وجعلتها خدمة الدفع الرسمية للموقع بينما كانت تعمل على توسيع نطاقها.
في عام 2015، تم فصل شركة PayPal كشركة مستقلة. يتم تداول أسهم الشركة في بورصة ناسداك تحت رمز المؤشر PYPL.
على مدار تاريخها، قامت شركة PayPal بالاستحواذ على شركات أخرى تخدم أجزاء مختلفة من أسواق المعاملات المالية، وتحويل الأموال الرقمية، والمدفوعات. وقد جلبت بعض هذه الاستحواذات تحسينات تكنولوجية وميزات إضافية تم دمجها في منصة PayPal مع استيعاب هذه الشركات.
اشترت PayPal شركة BrainTree، المالكة للخدمة المنافسة Venmo، في عام 2013.
بالإضافة إلى هذين الاثنين، تشمل الآن علامات PayPal التجارية كل من Xoom، وZettle، وHyperwallet، وHoney، وChargehound، وPaidy، وSimility.
لا تفرض PayPal أي رسوم على التحويل العادي، لكنها تضيف رسومًا على التحويلات "الفورية".
هل PayPal خيار جيد للأعمال الصغيرة؟
باي بال هي واحدة من بين عدد من المنافسين الذين يستهدفون عملاء الشركات الصغيرة، لكنها تعتبر منافسًا كبيرًا.
تشمل مزاياها للتاجر سهولة الاستخدام الكبيرة والوصول إلى مجموعة من الميزات الإضافية التي يمكن أن تساعدك في إدارة عمل تجاري صغير.
تشمل عيوبها الرسوم المرتفعة نسبيًا التي يتحملها التجار مقارنة ببعض خدمات الدفع ببطاقات الائتمان. (تذكر أن بعض الخدمات الأساسية مجانية للمستخدمين، لذا يتحمل التجار العبء.)
هل يُعتبر PayPal خيارًا جيدًا للمستهلك؟
إذا كنت تتسوق عبر الإنترنت في الولايات المتحدة، فمن المحتمل أن يكون PayPal هو الخيار الوحيد عند الدفع بخلاف استخدام بطاقة الائتمان أو الخصم مباشرة للدفع. إذا كانت بطاقتك أو حسابك المصرفي محفوظًا بالفعل في PayPal، فقد يكون من الأسرع قليلاً استخدام PayPal بدلاً من إعادة إدخال معلومات الدفع الخاصة بك على الموقع. بالإضافة إلى ذلك، يمكن أن يكون أكثر أمانًا لأنك لست مضطرًا لمشاركة معلومات الدفع مع البائع عند استخدام PayPal. كما يوفر PayPal حماية للمشترين الذين لا يتلقون ما طلبوه.
إذا كنت تتسوق في العالم الحقيقي، لديك العديد من تطبيقات الدفع للاختيار من بينها. من الأفضل مقارنة تطبيقات الدفع لاختيار التطبيق الذي يناسبك بشكل أفضل.
هل استخدام PayPal آمن؟
تستخدم PayPal التشفير من البداية إلى النهاية، ولدى المستخدمين خيار تفعيل المصادقة الثنائية لزيادة أمان معاملاتهم. إنها آمنة بقدر ما يمكن أن تكون عليه المعاملات الإلكترونية في هذه الأيام.
الخلاصة
تُعتبر PayPal لاعبًا كبيرًا في المجال المزدحم لتطبيقات الدفع المستخدمة عبر الإنترنت وخارجه.
خدماته الأساسية، مثل دفع ثمن السلع باستخدام حسابك الجاري وتحويل الأموال، مجانية للمستخدم. تأتي الخدمات الأخرى مع رسوم مثل المعاملات التي تتضمن تحويل العملات والتحويلات الفورية. الرسوم هي معيار الصناعة.
التجار الذين يقبلون PayPal يدفعون رسوم المعاملات مقابل الخدمة. كما يحصلون على إمكانية الوصول إلى مجموعة من الخدمات المتعلقة بالأعمال الصغيرة التي تقدمها PayPal.
PayPal هو الخدمة المهيمنة للمدفوعات في المعاملات عبر الإنترنت. يجب على أصحاب الأعمال الصغيرة إلقاء نظرة على مراجعات المنافسين عند التفكير في أي من تطبيقات الدفع المتاحة يجب عليهم اعتمادها.