ما هو التنظيم J؟
تشير اللائحة J إلى قاعدة وضعتها نظام الاحتياطي الفيدرالي التي تحدد كيفية جمع المؤسسات الإيداعية للشيكات والعناصر الأخرى. كما توجه اللائحة J البنوك والمؤسسات المالية حول كيفية تسوية الأرصدة من خلال الاحتياطي الفيدرالي. هذه اللائحة هي واحدة من العديد من اللوائح التي أنشأها ويفرضها الاحتياطي الفيدرالي. بموجب اللائحة J، يجب على المؤسسات الالتزام بالشروط والأحكام التي يحددها الاحتياطي الفيدرالي. هناك جزئين فرعيين للائحة J، والتي سيتم مناقشتها أدناه.
النقاط الرئيسية
- اللائحة J هي واحدة من القواعد التي وضعها نظام الاحتياطي الفيدرالي.
- يضع قواعد يمكن بموجبها للبنوك والمؤسسات الإيداعية الأخرى جمع وإعادة الشيكات غير المدفوعة عبر بنوك الاحتياطي الفيدرالي.
- تحدد اللوائح أيضًا الشروط والأحكام التي تتلقى بموجبها البنوك الاحتياطية وتحول التحويلات المالية عبر نظام Fedwire إلى ومن المؤسسات الإيداعية.
- يتناول الجزء الفرعي A من اللائحة J الإرشادات المتعلقة بمعالجة وتحصيل الشيكات وغيرها من العناصر غير النقدية بواسطة البنوك الاحتياطية الفيدرالية.
- يغطي الجزء الفرعي ب من اللائحة J الأموال المحولة عبر Fedwire.
- تقوم البنوك الأعضاء بنشر تعاميم تُكمل اللوائح.
فهم التنظيم J
يُعتبر الاحتياطي الفيدرالي البنك المركزي للولايات المتحدة. من بين مسؤولياته، يحدد عرض النقود في البلاد، ويراقب النظام المالي للبلاد، ويشرف على البنوك. لديه سلسلة من اللوائح التي تنظم البنوك والمؤسسات المالية فيما يتعلق بالأنشطة المصرفية والمالية. واحدة من هذه اللوائح تُعرف باسم اللائحة J.
يتم وضع اللائحة J من قبل الاحتياطي الفيدرالي لتحديد الإرشادات الأساسية لـ:
- مرسلو ودفّاعو الشيكات
كما يسمح بتسوية هذه العناصر على أساس صافي.
تنص هذه اللائحة أيضًا على إطار العمل لجمع الشيكات المرسلة للبنوك أو المؤسسات الإيداعية. وتصف الإجراء الخاص بتقديمها إلى البنك الدافع وكذلك إعادة العناصر غير المدفوعة. كما تقوم البنوك الأعضاء في الاحتياطي الفيدرالي بنشر تعاميم تشغيلية بشكل دوري تعمل كملحقات للائحة.
تحدد اللائحة J الشروط التي بموجبها ستقبل بنوك الاحتياطي الفيدرالي الشيكات والعناصر الأخرى للتحصيل وتقديمها للتحصيل إلى المؤسسات التي تم سحبها عليها. كما تحدد إرشادات لعودة الشيكات غير المدفوعة، واستلام وتسليم الأموال عبر Fedwire.
اللائحة J: الجزء الفرعي A
يتناول الجزء الفرعي A من اللائحة J الإرشادات التي يجب على البنوك اتباعها فيما يتعلق بمعالجة وتحصيل الشيكات وغيرها من العناصر غير النقدية بواسطة البنوك الاحتياطية الفيدرالية. كما تحكم الأحكام التعامل مع العناصر الأجنبية من قبل الحكومة الأمريكية.
وفقًا للقسم 210.4، يمكن لأي بنك غير تابع للاحتياطي إرسال أي عنصر إلى بنك الاحتياطي الفيدرالي للتحصيل. كما يحدد الأطراف التي يمكن اعتبارها قد تعاملت مع عنصر.
هذا القسم يصف بشكل أكبر الترتيب الذي يجب التعامل به مع مثل هذا البند للامتثال للوائح. تحكم الأقسام الأخرى من الجزء الفرعي A حقوق ومسؤوليات المرسلين عند إرسال البنود إلى بنك الاحتياطي الفيدرالي، وكذلك بنك الاحتياطي الفيدرالي نفسه عند استلامها ومعالجتها.
اللائحة J: الجزء الفرعي ب
يغطي الجزء الفرعي ب من اللائحة J الأموال المحولة عبر نظام التحويل الإلكتروني للاحتياطي الفيدرالي، المعروف باسم Fedwire. ويضع قواعد تحكم هذه التحويلات ويمنح الاحتياطي الفيدرالي الصلاحية لخصم حساب المرسل من أجل الحصول على الدفع مقابل تحويل تم إرساله عبر نظام Fedwire.
الجزء الفرعي ب يوضح بشكل أكبر الإجراءات المتعلقة بالتعامل مع السحب على المكشوف الذي ينتج عن مدفوعات Fedwire، واستلام هذه المدفوعات من بنك الاحتياطي، والتعامل مع أوامر الدفع من قبل بنوك الاحتياطي.
ما هو الغرض من التنظيم J؟
تنظيم J هو قاعدة من قواعد الاحتياطي الفيدرالي التي تحكم كيفية جمع البنوك والمؤسسات المالية للشيكات والعناصر الأخرى. كما يحدد كيفية تسوية الأرصدة مع الاحتياطي الفيدرالي. جزء آخر من تنظيم J هو كيفية توجيه البنوك لاستلام وتحويل التحويلات المالية عبر نظام Fedwire إلى ومن المؤسسات الإيداعية.
كم عدد اللوائح الموجودة تحت نظام الاحتياطي الفيدرالي؟
هناك ما مجموعه 52 لائحة مختلفة يفرضها الاحتياطي الفيدرالي. هناك 26 لائحة تحمل عناوين من A إلى Z و26 أخرى تحمل أسماء من AA إلى ZZ. تُخصص هذه الأحرف للوائح الأحدث. تغطي هذه اللوائح مجموعة واسعة من القضايا المالية، بما في ذلك جمع الشيكات، التحويلات الإلكترونية للأموال، العمليات المصرفية الدولية، الحقيقة في الادخار، والاحتفاظ بمخاطر الائتمان.
ما هي أنواع القضايا التي تغطيها لوائح الاحتياطي الفيدرالي؟
تُوضَع لوائح الاحتياطي الفيدرالي لضمان أن تعمل جميع البنوك الأعضاء وفقًا لنفس الإرشادات. تحدد هذه القواعد عددًا من القضايا المالية المختلفة، بما في ذلك كيفية تعامل البنوك مع الإفصاحات المتعلقة بالرهن العقاري، وتحويل الأموال إلكترونيًا، وجمع الشيكات، والعلاقات مع البنوك الأجنبية والمصرفيين، والشفافية في الإقراض، والممارسات غير العادلة والمضللة، والمقايضات، وشركات صناديق الاستثمار المشتركة، والاحتفاظ بمخاطر الائتمان.
الخلاصة
لدى الاحتياطي الفيدرالي عدد من المسؤوليات بصفته البنك المركزي للولايات المتحدة. من بين هذه المسؤوليات تنظيم البنوك الأعضاء. يقوم بذلك من خلال سلسلة من القوانين المعروفة باسم اللوائح. واحدة من هذه اللوائح هي اللائحة J. تحكم هذه اللائحة كيفية جمع ومعالجة الشيكات والأدوات المالية الأخرى من قبل البنوك، وكذلك كيفية تحويل الأموال باستخدام النظام الإلكتروني للاحتياطي الفيدرالي، والذي يُسمى Fedwire.