شركة الثقة: التعريف، ما تقوم به، وخدماتها

ما هي شركة الثقة؟

شركة الثقة هي كيان قانوني يعمل كوكيل أو وصي نيابة عن شخص أو شركة. يتم الاحتفاظ بها لإدارة الأصول وإدارتها ونقلها في النهاية إلى مستفيد أو مستفيدين.

تعمل شركة الثقة كوصي على الصناديق الاستئمانية، والعقارات، والترتيبات الحفظية، وإدارة الأصول، وتحويل الأسهم، وتسجيل الملكية المستفيدة، وترتيبات أخرى ذات صلة.

النقاط الرئيسية

• يعمل كوصي على الصناديق الاستئمانية، والعقارات، والترتيبات الحفظية، وإدارة الأصول، ونقل الأسهم، وتسجيل الملكية المستفيدة.
• يتم إدارة الصناديق الاستئمانية مقابل رسوم، والتي قد تقوم شركة الصناديق الاستئمانية بخصمها من الصندوق سنويًا أو عند تحويله إلى المستفيد أو المستفيدين.

كيف تعمل شركة الثقة

على الرغم من أن الأفراد غالبًا ما يتم تعيينهم كأوصياء على الصناديق الاستئمانية، إلا أن شركة استئمانية يمكنها أيضًا أن تقوم بهذا الدور. على سبيل المثال، يمكن لشركة استئمانية أن تكون وصيًا خلفًا لصندوق استئماني عندما لا يتوفر أفراد من العائلة يتمتعون بالمسؤولية المالية لتولي هذا الدور.

عند وفاة المانح - الفرد الذي أنشأ الصندوق الاستئماني - تتولى شركة الصندوق الاستئماني دور الوصي الجديد وتدير الأصول وفقًا لشروط الصندوق.

شركة الثقة لا تمتلك الأصول التي يعهد بها عملاؤها إلى إدارتها، لكنها تتحمل التزامًا قانونيًا بالعناية بها نيابة عن أطراف أخرى.

تُدار الصناديق الاستئمانية والترتيبات المشابهة التي تُدار من أجل النقل النهائي بواسطة شركة الصناديق الاستئمانية مقابل رسوم، والتي يمكن أن تُخصم سنويًا أو عند النقل إلى المستفيد أو المستفيدين.

يمكن للعديد من أنواع الصناديق الاستئمانية استخدام شركات الصناديق كوصي، مثل الصناديق الاستئمانية الخيرية.

أنواع شركات الثقة

شركة الثقة أو قسم الثقة غالبًا ما يكون قسمًا من بنك تجاري أو مؤسسة مالية أخرى، أو شركة مرتبطة بأحدهما. كما يمكن أن تكون كيانًا قانونيًا منفصلًا مملوكًا لشركة محاماة أو شراكة مستقلة.

هناك العديد من شركات الثقة للاختيار من بينها، وتختلف في الحجم والرسوم. تقدم شركات الثقة الأكبر حجمًا المزيد من المنتجات والخدمات، ولكن قد تفتقر إلى اللمسة الشخصية التي تتميز بها المؤسسات الأصغر.

بعض من أكبر شركات الثقة هي Northern Trust وBessemer Trust وU.S. Trust، والتي هي جزء من Bank of America Corporation. عادةً ما تفرض هذه الشركات رسومًا تستند إلى نسبة مئوية من الأصول، والتي قد تتراوح بين 1.00% إلى 2.0%، وذلك حسب حجم الثقة.

ما تقدمه شركات الثقة

تقدم شركات الثقة مجموعة متنوعة من الخدمات، بما في ذلك التعامل مع المهام التشغيلية اليومية المتعلقة بـ إدارة الثقة.

تشمل بعض الخدمات:

• خدمات إدارة الثروات، والتي تشمل إدارة الاستثمارات والحفاظ على الثروة لأجيال العميل المستقبلية.
• خدمات إدارة الأصول، مثل دفع الفواتير، وكتابة الشيكات، وميزات أخرى.
• خدمات الوساطة، مع مجموعة واسعة من الاستثمارات المتاحة للعملاء.
• التخطيط المالي، مقابل رسوم إضافية، حسب مستوى الخدمة المطلوبة.
• التخطيط الضريبي
• التخطيط العقاري و/أو تسوية التركة

تقدم شركات الثقة مجموعة متنوعة من الخدمات المتعلقة بالعقارات، مثل الوصاية وإدارة الأصول غير المالية.

فوائد شركة الثقة

• تعمل شركة الثقة كوكيل ائتماني، مما يعني أنها ملزمة قانونيًا بالتصرف نيابة عنك وفي مصلحتك الفضلى.
• يمكن أن تكون خدمات إدارة الاستثمار التي تقدمها شركات الثقة مفيدة لأولئك الذين ليس لديهم خبرة أو معرفة بالأسواق المالية.
• العملاء الذين لا يستطيعون أو لا يهتمون بإدارة شؤونهم المالية اليومية يمكنهم تسليم تلك المسؤولية إلى شركة ائتمان.

ما هي الرسوم التي تفرضها شركة الثقة؟

يمكن لشركة الثقة أن تفرض رسومًا على خدماتها بطرق مختلفة. قد تفرض بعض شركات الثقة رسومًا كنسبة مئوية من الأصول، لنقل 1%، لصندوق ائتماني يحتوي على أصول كبيرة أو يتطلب الكثير من الإدارة. (يمكن أن تتراوح النسبة من 0.25% إلى 2%.) قد تعرض شركات ثقة أخرى فرض رسوم سنوية ثابتة، وهو ما قد يكون أكثر منطقية لصندوق ائتماني يتطلب عملًا بسيطًا.

من ينظم شركات الثقة في الولايات المتحدة؟

تُرخص وتُنظم شركات الثقة من قبل مكتب مراقب العملة (OCC)، وهو مكتب مستقل تابع لوزارة الخزانة. وفقًا لـ مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC)، "شركات الثقة التي تملكها شركة قابضة مصرفية تخضع أيضًا لإشراف مجلس الاحتياطي الفيدرالي. أما شركات الثقة التي تملكها البنوك فتخضع للفحص والإشراف من قبل الجهة التنظيمية الرئيسية للبنك الأم."

ما هي أصول شركة الثقة؟

تتكون غالبية أصول شركة الثقة من تلك الأصول المحتفظ بها في الأمانات المحددة للعملاء (حيث تم تسمية شركة الثقة كوصي).

الخلاصة

تعمل شركة الثقة كوصي على الثقة وتدير أصول الثقة نيابة عن عملائها، وفقًا لشروط الثقة.

تقدم شركات الثقة مجموعة واسعة من الخدمات، كلها في مكان واحد، وبالتالي توفر وسيلة مريحة للأفراد والكيانات لإدارة شؤونهم المالية. تشمل هذه الخدمات إدارة الثقة والاستثمار وخدمات إدارة الثروات الشاملة، مثل إعداد الضرائب، وتقديم النصائح الضريبية، والتخطيط المالي.

من المحتمل أن تحتاج إلى تلبية متطلبات مالية معينة، مثل أن يكون لديك صافي ثروة لا يقل عن 500,000 دولار، لتوظيف شركة ائتمان.